银行假流水怎么识破?
银行流水作为借款人最有效的还款证明,审核的时候一定要特重视,特别是要注意区分借款人的假流水。
(1)真假流水有哪些特征
真流水特征:
银行流水能真实的反映借款人的工作或生意情况,能从借款人的生意来往合同中看出,或从企业的购销合同看出。银行流水和存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同等吻合。
假银行流水特征:
银行流水与借款人实际的收入及经营情况有很大的出入,银行流水的明细来源无法得到证实。
(2)如何识别假流水?
1)交易异常:如果流水金额与客户的业务不一致,比如客户商品买卖都在几十万,但却有几百万或几万的金额涌现在银行流水上,会引起银行的警觉,需要查明原因。
2)发生在节假日期间:一般节假日都是企业放假的时候,而且银行也不上班,如果银行流水进账发生在节假日期间则应该引起重视。
3)抽查银行流水上的一些大额资金入账,将其与合同、发票(或收据)、出库单等辅助证明材料核对内容是否一致,从而确定交易的真实性。
4)查看企业账户是否有来回走账的现象,有很多企业是关联企业或企业内容账号之间相互转账,这种情况经常发生。
(3)如何识别人造假流水?
1)银行流水字体
银行流水字体还能辨真假?那当然!真银行流水上的字体比较特殊,属于针打字体,所以连贯性不强;而假银行流水上的字体多采用“宋体加粗”,而且有极强的连贯性。
2)卡号与户名是否一致
有些中介为了省事,直接通过ps及其他软件将户名修改了,这种自作聪明的做法风险极大,为了谨慎起见,当你拿到代办银行流水时,最好致电一下开户行,确认一下卡号与户名是否一致。
3)流水明细是否合规
拿到代办银行流水时,一定要仔细查看交易明细,看看金额(有些代办流水上显示的ATM机取款金额有“分”,要知道ATM取款只能是整数)、小数点(有些小数点会“变”逗号)是否符合常规。
4)结息时间点
银行的结息日一般在3、6、9、12月的21日,所以你拿到代办流水时,一定要留意结息日是否正常,同时最好算一下利息结算是否正常。
5)银行签章是否正常
很多人以为银行流水上的章一定是鲜章,应该很饱满,但事实并非如此。相反,正规银行流水中的银行签章颜色较淡,而且不是很饱满,因为银行用的是打码器,而不是用印章直接盖上去的。
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