融资租赁业务系统

财务中台

产品白皮书

版本号：V1.1

李雷 微信号：yanan122914

  1. 平台概述

融资租赁财务中台产品是一套专门针对融资租赁行业设计的融资租赁财务统一解决方案。对租赁公司传统的大单回租、直租、资产转让等业务模式，渠道零售小单业务、经营租赁业务等财务管理支持,主要包括的功能有：租后融资租赁客户管理、财务台账管理、经营租赁台账管理、收付款管理、票据管理、合同变更、合同结清、会计凭证引擎、月结管理、对账管理、租金计算引擎、LPR调息计算引擎、与业务审批系统接口数据管理、报表管理、绩效考核、预算管理、资金管理、系统管理、租赁配置等功能，实现租赁租赁公司统一财务核算、统一财务数据分析、统一业务收付、统一为下游系统如报送系统、数据仓库、财务系统提供数据，为企业运营管理提供支撑。

融资租赁财务统一系统具有如下特点：

  • 全面匹配会计准则

加强了对财务规章制度及国家会计准则对融资租赁企业的财务要求，将租金测算体系与财务体系相融合，测算财务现金流，评估项目的财务收益及财务成本，资产减值管理有效控制财务风险，确保业务合规。ü

  • 可配置的租金计算引擎，满足不同客户需求

支持等额租金、等额本金、均息法、分段租金计算、不规则租金计算等多种租金计算     方法；为各业务系统及业务的生命周期的各阶段提供租金计算的相关支持;支持项目指标计算如irr、xirr以及相关收益倒算等。

  • 精密协同的逾期管理平台，减少坏账损失

能自动统计生成逾期管理总表。系统可集成短信、邮件，实现逾期催收手段的综合利用。根据逾期情况自动生成催收函、对帐函，减少重复工作，实现过程管理，提高准确性，减少账务纠纷。恶性逾期转法务流程化管理，加快恶性逾期的法制催收，减少坏账损失。ü

  • 丰富的日常运营报表体系，提供决策支持

含有强大丰富的业务报表，如起租台账汇总表、期间应收租赁款、大表台账、利息计提表、费用分摊表等报表。报表引擎采用Web 版设计器，类似于excel操作风格，通过拖拽完成报表设计;通过SQL、API等方式，将数据源与模板绑定。同时支持表达式，自动计算合计等功能，使计算工作量大大降低；支持excel、pdf、图片导出。

  • 自动回笼与核销租金，快速、准确、批量、安全

通过与企业网银挂钩，实现租金回笼与核销的自动化。将网银上的资金流入，按照业务收入流向和先息后本再罚息（可自定义按期配置）的核销原则，通过自动分配回笼租金和手工操作回笼租金两种模式，快速、安全、高质量的实现租金回笼与核销。

  • 智能可独立部署的调息方式，省时、省心、省力

根据融资租赁企业的不同业务需求，设计了多种智能化的调息方式，包含按央行浮动比率、按央行利率加点等，支持单个调整和批量调整，实现智能化的全自动调息计算，提高调息效率和调息准确率。可独立部署，可通过接口为已建造的业务系统提供调息。

  • 为系统提供分布式、http服务接口

财务中台系统可为新建微服务架构的系统提供接口调用服务，同时也支持老架构的系统提供http接口服务。

  1. 功能介绍

    1. 总体功能架构图

  1. 计算引擎

一个全面、灵活、准确的租赁业务租金计算引擎是业务运作的基础和前提。大量的租前测算、调息计算和租后计算，直接造成手工操作任务的繁重。规律性、重复性、计算量大、准确度要求高是这一需求的基本特征。计算引擎必须与金融参数严密结合，支持等额本金和等额本息，支持若干期只付利息不还本，支持固定利率和浮动利率，支持先付和后付，支持浮动利率时灵活选择基准利率（如 3 年期租赁选择 5 年期基准利率），支持租前息按期间（月、双月、季、半年、年）计算和租前息资本化，支持折扣、首付款、保证金、残值、手续费、管理费、其他费用、其他收入的处理，支持第一笔放款前按资产购置总本、融资额一次收取费用的计算方式，支持按放款比例和未偿还本金比例的费用收取方式，支持按融资租赁、经营性租赁和厂商租赁灵活的分摊比率设定，支持按月摊销或不摊销计算，支持融资租赁拨备计提，支持调息处理，支持每月任意一天或设定的日历日为起租日，支持以“天”为复利计算周期进行租前测算、租后动态核算项目净现值（XNPV）和收益率（XIRR），无论融资租赁、经营性租赁和厂商租赁，都能基于金融参数正算和倒算收益率。 可为租赁公司的核心业务系统、零售系统、汽车系统、资金系统、预算系统等提供租金计算、负债还款计算、财务核算、调息计算等。

  1. 计算引擎架构图

计算引擎可独立部署为外部系统需要计算服务时，可通过http服务调用模式或微服务调用模式发出请求给计算引擎，计算引擎根据相关参数调用相关的计算方法进行计算，计算完成后把相关结果返回给请求的业务系统同时计算引擎也会记录相关计算结果。每一种计算方法都是独立的不影响其他的计算方法。

  1. 租金计算配置

租金计算方法、调息计算方法、利息分摊、项目指标的相关计算服务可独立部署，快速实现新的计算方法的开发，对已有算法不会受到影响。

  1. 报价管理

系统可按不同业务产品配置不同费用项和测算方法。融资租赁业务支持主流租金测算方法，包括等额租金、等额本金、不规则等多种租金计划。支持各算法的先付、后付计算。支持正算（根据年利率计算租金）及倒算功能支持分段报价，一个租金计划可划分不同阶段，每阶段的租金测算方法、还款间隔、利率等可不同，系统按各阶段测算要素自动计算整个租金计划。可根据业务租金表按实际利率法计算出会计租金表。系统可以自动测算生成利息分摊表、资金计划表、现金流，IRR、XIRR 等。

  1. LPR调息

LPR调息可独立部署为租赁公司各业务系统提供调息服务。根据融资租赁企业的不同业务需求，针对租赁业务及存贷款，系统支持按合同设定调息方式，系统设计了多种智能化的调息方式，包含按央行浮动比率、按央行利率加点等，针对不同调息生效节点（次期、当日、次日、次月、次年、次年起租日），支持单个调整和批量调整，实现智能化的全自动调息计算。对于不规则租金计划调息，系统可支持 EXCEL文件导入更新租金计划。调息计算时支持节假日自动处理。系统保留调息记录，可查看调息前后租金计划和现金流、收益率 IRR 对比，并生成调息通知书和新的还款计划。

对发现有异常的调息数据系统会自动根据各种规则给出提示。

  1. 客户管理

客户管理主要包括财务需要的相关字段

  • 对公客户管理：客户编号、客户名称、证件编码、管户人、客户角色（承租人、渠道商、受让人、租金代付人）、税务登记信息纳税主体、纳税识别号、基本存款账户名称、基本存款账户账号、电话、邮编、开票地址、开票收件人、邮寄地址、邮寄电话
  • 对私客户管理：客户编号、客户名称、证件编码、管户人、客户角色（承租人、渠道商、受让人、租金代付人）
    1. 融资租赁台账

财务中台系统中按照借据的维度生成一个台账管理合同整个租赁生命周期的相关财务数据可保留每次变更调整的历史版本主要包括：

  • 借据基本信息：客户名称、合同编号、借据编号、融资金额、业务模式、租赁类型、项目类型、所属产品类别、首付款、起租日期、到期日期、还款日、调息频率、租息分摊算法（业务利率法、实际利率法），首付款收取方式（代收代付、承租人直接付款），来源系统（外部相关业务系统比如大单系统、零售系统等）。
  • 方案管理：可按回收周期、租金计算方法、项目阶段（宽限期、在建期等分段）。主要要素有：利率类型（固定、浮动）、利率档次、基准利率、浮动值、年利率等。
  • 费用管理：费用类型（可配置），收支类型，费用比例、费用金额、收付方式（期初一次性收付、分次收取、自定义），财务核算方案（一次性，按利息比例、直线分摊等）
  • 保证金管理：保证金类型（厂商保证、承租人保证金），保证金收取比例、保证金金额，保证金收取方式（起租日一次性收取、融资金额坐扣、分次收取），保证金返还方式（最后期返还、保证金抵扣）
  • 租后配置管理：缴税方案配置、相关主体配置、期属性配置等
  • 查询信息：业务租金表、会计租金表、利息分摊表、项目指标、应收情况一览表、应付情况一览表，按日收支变动表，历史变动查询。
    1. 经营租赁台账

经营租赁相关信息的管理主要包括：合同编号、客户名称、产品类别、租赁方式（首次租赁、续租、再租），租金类型（固定租金、自定义租金）、回收周期，租赁月数、起租日、结束日、租金表、收益分摊表等

  1. 经营租赁资产台账

资产管理主要包括：资产编号、资产名称、资产类别、购置日期、入账日期、固定资产原值、资产余值、残值率、买断价格、累计折旧、减值准备、数量、可使用年限、已使用年限、折旧年限、资产状态、资产减值表、付款记录、资产折旧计划表。

    1. 渠道管理
  • 基本信息：渠道客户名称、授信额度、已使用额度、未使用额度、保证金金额、保证金余额
  • 保证金收支记录：收取、追加、退还、冲抵等记录
  • 费用类型
    1. 承租人保证金变动管理

承租人保证金的追加、补足等记录。

  1. 收付管理

    1. 到账管理

系统支持人工登记、Excel导入与企业网银对接，系统会根据设置的收款核销顺序自动匹配合同向下所有款项，按照优先级顺序匹配核销，当核销金额与客户信息匹配时系统自动进行核销。对于无法匹配的银行流水，系统显示为待核销状态。收款核销功能中可以查询所有的核销记录和显示待核销的银行流水，资产进行第一步人工核销时一一匹配核销关系自动完成核销。

  1. 退款管理

多收的款项退还给相关人员。

  1. 租金核销

支持租金单笔核销、根据核销规则配置完成租金自动核销，包括的核销规则主要有：先利息后本金，也可以根据特殊需要申请其他核销规则如手工指定本金、利息进行核销等。

  1. 费用收款核销

支持各种应收费用的单笔核销、批量核销等操作

  1. 付款核销

支持单笔付款核销、批量核销等操作

  1. 应付冲抵应收核销

保证金冲抵租金、违约金、留购价款等各种应付冲抵应收，可单笔、批量操作等。

  1. 发票管理

    1. 开票配置

系统根据业务类型可配置开票的方式：包括租金、利息、手续费等，支持增值税专票、

普票，支持不同税率。支持费用类型和对应税率的设定，不需要开发程序只需要配置sql语句即可完成。

  1. 进项发票

进项发票：收取厂商开具的增值税发票，在系统中进行登记。

  1. 销项发票

费用开票：系统可根据费用（首付款、服务费、租前息、租金、留购价款等）核销的情况，自动计算开票总额、税额、不含税金额等生成开票信息，系统可按税控系统要求生成开票数据传入税控系统，开票后，税控系统把开票信息（包含发票号、开票日期），传入系统。

  1. 收据管理

根据票据配置信息系统自动对核销的回租本金、收取的保证金等开具收据，支持批量打印

  1. 会计引擎

会计引擎以产品、事件为中心，通过会计引擎参数配置实现。应对相关业务进行产品、事件标准    化和规范化，消除运营风险，提升了操作风险防控水平。会计引擎的设计是交易、产品与核算分离的关键。统一核算平台应建立更加灵活、松耦合、高性能的、多层次的会计核算服务。

  • 会计引擎是能够根据产品交易事件或业务处理过程中产品产生的信息，包含但不限于交易代码、渠道、产品 ID、操作标示、币种等自动提取与会计核算相关的信息，并根据预先设定的核算规则自动将采集的数据转化为会计分录，完成账务处理。
  • 当进行相关交易（常见收付、起租,计提）时相应产生会计事件，会计事件通过分录引擎解析成会计分录
  • 会计引擎支持实时、准实时、日间多场次或日终等方式生成会计分录。日终自动通过接口传输到财务系统（支持的用友、金蝶、SAP等财务系统），
  • 核算规则发生变化时，只需要调整会计引擎中的参数化规则，不需要对产品逻辑进行调整。
    1. 辅助核算配置

可增加辅助核算项类型如客商辅助核算、项目辅助核算、部门档案、人员档案等。

  1. 凭证模版配置

凭证基本信息、分录信息、辅助核算等相关的配置

  1. 财务档案管理

对客商、合同、部门等辅助核算和财务系统对照关系。

  1. 凭证管理

生成的凭证信息进行管理可手工导入财务系统。

  1. 凭证结果查询

查询凭证导入财务系统的结果信息。

  1. 月结管理

系统提供月结关帐处理。每月租金利息、借款利息、印花税、费用等批量计提，并生成计提凭证。

  1. 资产减值管理（i9会计准则）

五级分类明细计算、五级分类单个、批量调整、i9模型解析、违约概率、违约损失率，前瞻系数管理。

根据上述参数生成资产减值明细表及汇总表，资产减值凭证的生成。

  1. 对账管理

业务数据与财务系统每天日终自动完成对账。主要包括的功能：

  • 科目对账取数配置、支持sql语句、程序完成对账取数逻辑
  • 每日对账管理包括：对账前操作校验提醒、财务系统科目余额表取数、对账结果查看

支持对账数据调整

  1. 逾期管理

系统日终计算逾期明细表、罚息表、逾期转出、逾期转入

  1. 合同变更管理

支持资金计划变更，可以对未收付款状态的资金费用进行修改，可以增加新的资金计划。支持租金计划的变更，可以支持延期、展期、缩期、支付日调整，年利率调整，支持不规则租金计划变。支持合同变更方案的测算增加相关费用支持变更的历史版本保留

变更撤销等功能

  1. 合同结束管理
  2.   合同正常结束

正常结束流程是系统收取所有租金并处理完其他应收应付费用后，由系统生成产权转移单，并记录解除抵质押情况，对整个合同执行情况进行总结，结束合同，并打印相关通知书。

  1.   合同提前结束

合同提前结束，包括提前还款、回购、中途中止等，由系统根据提前还款、回购等计

算规则，自动计算逾期租金、剩余本金、剩余利息、剩余罚息、租金折现、违约手续费等，作为提前还款、回购的参考价格，系统按与客户的实际商定价格，变更租金计划。

提前终止时，完成前后租金计划、资金计划、现金流对比。

  1. 报表管理

    1.   概述

财务中台系统提供灵活多样的数据查询方式:包括固定报表图形展示、自定义主题分

析、灵活查询和快速查询，旨在建立展示范围全面、方式直观、分析方式多样的查询与报表体系。报表引擎的特点主要包括：

  • 简单易用：低代码报表采用类EXCEL风格，降低了使用门槛低，具备拖拽、点选、快速相应、即时生效、灵活调整等特点。
  • 灵活设计：低代码报表设计器设计灵活，可实现交叉、分组、分页、分栏、多表头等复杂报表。
  • 支持多数据源:低代码报表工具支持API和SQL形式的数据源，完美实现数据实时变化
  • 完备的权限管理体系：不同权限不同操作界面，直看或管理不同数据。
  • 打印输出:多种浏览器无需插件即可打印，支持PDF、EXCEL导出。
    1. 报表配置

主要包括：数据字典配置、数据集管理（支持SQL数据集、APIjava数据集、JSON数据集）、报表格式设置、自定义查询条件等。

  1. 财务相关报表

起租台账报表、应收融资租赁款报表、费用分摊表、利息计提表、大表台账等

  1. 绩效考核与预算管理

    1.   概述

绩效考核主要根据财务中台系统的相关数据、补充的相关数据对投放、创利等相关指标进行计算、预测等

      1.   配置管理

指标类别配置、指标库管理、数据抽取配置（支持sql语句、程序的数据抽取）

      1.   考核计算

主要包括：考核期间设置：按投放时间段、创利时间端设置、考核明细表、

考核按月汇总表，按部门、团队、部门考核查询报表。

      1.   预算管理

支持预算频率：按月度、季度、半年、年度设置

支持预算按个人、团队、部门设置

支持任务类型：投放任务、创利任务设置

投放计划制定：系统增加单笔投放任务、excel批量导入任务、根据往年数据自动生成投放任务等，来计算相关财务的租金表、利息计提表等测算未来租赁公司的投放、创利等情况。

    1. 接口平台
      1.   概述

为财务中台系统提供对外系统的接收、发送等相关系统的服务。支持json数据格式、xml数据格式、txt数据格式等。

      1.   外部系统配置

主要包括接入系统名称、授权码、提供服务的地址

      1.   接入数据服务配置

主要包括接入交易代码、交易名称、数据接入方式、数据接入服务处理逻辑配置，接入服务的扩展属性配置等。

      1.   对外接口配置

主要包括接口代码、接口名称、所属系统、数据传输格式（xml、json、txt）、数据传输方式（http、ftp、sftp）、数据编码格式、IP地址、端口号、请求地址、用户名、密码、运行环境、扩展属性。

      1.   对外发送数据监控

财务中台向外部发送的数据进行记录发送的数据内容、接收的反馈结果

      1.   接收数据监控

财务中台接收到的数据进行记录主要包括：接收的数据内容、财务中台反馈给外部系统的内容。支持自动处理接收的数据、手工单笔处理接收的数据。

    1. 系统配置
      1.   模版配置

excel导入模版配置、打印模版配置

      1.   利率配置

LPr利率、libor利率等相关配置

      1.   费用定义

配置系统使用的收付费用主要包括：费用编码、费用名称、财务核算方式（一次性进损益、直线平均、利息比例等）、收付类型、对应的财务科目等。

      1. 产品配置
  • 产品基本信息:产品代码、产品名称、
  • 产品属性配置：属性编码、属性名称、字段类型（字符串、数字、日期等）
  • 产品属性设置：产品属性选择、产品属性值类型（标准值、范围值、多选值）、输入方式（下拉框、文本框、复选框）、具体值
  • 产品凭证配置：产品下适用的凭证
  • 产品主体配置:
      1. 规则管理
  • 规则库管理：系统中各种校验规则、风险规则等
  • 规则模型配置：起租前校验规则模型、合同结清前校验规则模型、对账前校验规则模型，规则数据源取数（sql语句、程序）、模型使用的规则
      1. 消息配置

主要包括消息代码、消息名称、消息发送方式（短信、邮件、站内等）、消息标题、消息内容、消息发送频率

消息取数（sql、程序）

    1. 系统管理

用户管理、部门管理、岗位管理、菜单权限管理、角色权限管理、数据字典管理、定时任务管理、操作日志管理、Redis缓存管理

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