财务自由到底需要多少钱

财务自由到底需要多少钱？

By 挖煤矿工HODL

2019-4-3

很多人说财务自由，今天就谈谈财务自由到底需要多少钱。

由于家庭的存在，赚钱与花钱不是一个人的事情，我们只能计算一个人以后不工作，不结婚，不生孩子，他在30或50岁需要存多少钱，才能以后不为钱发愁。

1.通胀率

要计算以后花多少钱，并不能使用当前花钱的金额去乘以时间，因为通胀的存在，以后的钱会贬值很多。

要计算通胀率，不要信息官方那个3%的数据，那个通胀率只计算吃饭，只是最基本的生存保障，根本达不到“生活”的标准。要想在以后体面的生活，我们要自己计算通胀率。先看看下面这张工资表，可以计算通胀率有多高。

从1992年到2017年，共25年，工资从215.5涨到5873.83，涨了27.3倍，平均每年涨14.1%，这个才是真实的通胀率。如果你用官方的那个3%的通胀率，25年才翻了一倍（1.03^25=2.09），1992年215元，到2017年才430元，这个鬼才会信。

至于未来的通胀率，我们不知道会上升还是下降，如果中国进入发达国家行列，通胀率会下降的，但是下降到多少，我们并不知道。为了保守计算，我们仍然按当前的通胀率计算。

2.不理财低消费财富自由

下面的表格以低消费来计算实现财务自由要多少钱

年龄	时间	月工资	低消费（60%）
			月消费	累积
30	2017	¥5,873.83	¥3,524.30	¥42,291.58
31	2018	¥6,702.04	¥4,021.22	¥90,546.26
32	2019	¥7,647.03	¥4,588.22	¥145,604.86
33	2020	¥8,725.26	¥5,235.16	¥208,426.73
34	2021	¥9,955.52	¥5,973.31	¥280,106.47
35	2022	¥11,359.25	¥6,815.55	¥361,893.06
36	2023	¥12,960.90	¥7,776.54	¥455,211.55
37	2024	¥14,788.39	¥8,873.03	¥561,687.96
38	2025	¥16,873.55	¥10,124.13	¥683,177.54
39	2026	¥19,252.72	¥11,551.63	¥821,797.15
40	2027	¥21,967.36	¥13,180.41	¥979,962.12
41	2028	¥25,064.75	¥15,038.85	¥1,160,428.36
42	2029	¥28,598.89	¥17,159.33	¥1,366,340.33
43	2030	¥32,631.33	¥19,578.80	¥1,601,285.89
44	2031	¥37,232.35	¥22,339.41	¥1,869,358.78
45	2032	¥42,482.11	¥25,489.26	¥2,175,229.94
46	2033	¥48,472.08	¥29,083.25	¥2,524,228.94
47	2034	¥55,306.65	¥33,183.99	¥2,922,436.80
48	2035	¥63,104.88	¥37,862.93	¥3,376,791.96
49	2036	¥72,002.67	¥43,201.60	¥3,895,211.21
50	2037	¥82,155.05	¥49,293.03	¥4,486,727.56
51	2038	¥93,738.91	¥56,243.35	¥5,161,647.72
52	2039	¥106,956.10	¥64,173.66	¥5,931,731.63
53	2040	¥122,036.91	¥73,222.14	¥6,810,397.37
54	2041	¥139,244.11	¥83,546.47	¥7,812,954.97
55	2042	¥158,877.53	¥95,326.52	¥8,956,873.20
56	2043	¥181,279.26	¥108,767.56	¥10,262,083.89
57	2044	¥206,839.64	¥124,103.78	¥11,751,329.30
58	2045	¥236,004.03	¥141,602.42	¥13,450,558.31
59	2046	¥269,280.60	¥161,568.36	¥15,389,378.60
60	2047	¥307,249.16	¥184,349.50	¥17,601,572.56
61	2048	¥350,571.29	¥210,342.78	¥20,125,685.87
62	2049	¥400,001.84	¥240,001.11	¥23,005,699.15
63	2050	¥456,402.11	¥273,841.26	¥26,291,794.31
64	2051	¥520,754.80	¥312,452.88	¥30,041,228.88
65	2052	¥594,181.23	¥356,508.74	¥34,319,333.73
66	2053	¥677,960.78	¥406,776.47	¥39,200,651.36
67	2054	¥773,553.25	¥464,131.95	¥44,770,234.78
68	2055	¥882,624.26	¥529,574.56	¥51,125,129.46
69	2056	¥1,007,074.28	¥604,244.57	¥58,376,064.29
70	2057	¥1,149,071.76	¥689,443.05	¥66,649,380.93
71	2058	¥1,311,090.87	¥786,654.52	¥76,089,235.22
72	2059	¥1,495,954.69	¥897,572.81	¥86,860,108.96
73	2060	¥1,706,884.30	¥1,024,130.58	¥99,149,675.90
74	2061	¥1,947,554.98	¥1,168,532.99	¥113,172,071.78
75	2062	¥2,222,160.24	¥1,333,296.14	¥129,171,625.48
76	2063	¥2,535,484.83	¥1,521,290.90	¥147,427,116.24
77	2064	¥2,892,988.19	¥1,735,792.91	¥168,256,631.21
78	2065	¥3,300,899.52	¥1,980,539.71	¥192,023,107.79
79	2066	¥3,766,326.36	¥2,259,795.81	¥219,140,657.56
80	2067	¥4,297,378.37	¥2,578,427.02	¥250,081,781.85

在郑州以当前每月花3500元的标准，这是在二线城市单人花费的一个较低标准。以此生活水平计算，活到80岁，一共花费2.5亿元。80岁时，一个月就要花250万。

这里不用考虑租房的问题，因为现在你拿到2.5亿元时，买个房子几乎没有多大差别。

如果你想活的好一些，至少要每月花费3500*4=1.4万，那么财务自由要准备10亿元。

3.理财低消费财务自由

我们以保本的长期理财利率计算，这个利率目前大约是4%左右，这样可以把那14.1%的通胀率抵消一部分，只有10%了。

年龄	时间	月工资	低消费（60%）
			月消费	累积
30	2017	¥5,873.83	¥3,524.30	¥42,291.58
31	2018	¥6,461.21	¥3,876.73	¥88,812.31
32	2019	¥7,107.33	¥4,264.40	¥139,985.12
33	2020	¥7,818.07	¥4,690.84	¥196,275.20
34	2021	¥8,599.87	¥5,159.92	¥258,194.30
35	2022	¥9,459.86	¥5,675.92	¥326,305.31
36	2023	¥10,405.85	¥6,243.51	¥401,227.41
37	2024	¥11,446.43	¥6,867.86	¥483,641.73
38	2025	¥12,591.08	¥7,554.65	¥574,297.48
39	2026	¥13,850.18	¥8,310.11	¥674,018.80
40	2027	¥15,235.20	¥9,141.12	¥783,712.26
41	2028	¥16,758.72	¥10,055.23	¥904,375.06
42	2029	¥18,434.59	¥11,060.76	¥1,037,104.14
43	2030	¥20,278.05	¥12,166.83	¥1,183,106.13
44	2031	¥22,305.86	¥13,383.52	¥1,343,708.32
45	2032	¥24,536.45	¥14,721.87	¥1,520,370.73
46	2033	¥26,990.09	¥16,194.05	¥1,714,699.38
47	2034	¥29,689.10	¥17,813.46	¥1,928,460.90
48	2035	¥32,658.01	¥19,594.81	¥2,163,598.56
49	2036	¥35,923.81	¥21,554.29	¥2,422,249.99
50	2037	¥39,516.19	¥23,709.71	¥2,706,766.57
51	2038	¥43,467.81	¥26,080.69	¥3,019,734.80
52	2039	¥47,814.59	¥28,688.75	¥3,363,999.86
53	2040	¥52,596.05	¥31,557.63	¥3,742,691.42
54	2041	¥57,855.66	¥34,713.39	¥4,159,252.14
55	2042	¥63,641.22	¥38,184.73	¥4,617,468.93
56	2043	¥70,005.34	¥42,003.21	¥5,121,507.40
57	2044	¥77,005.88	¥46,203.53	¥5,675,949.71
58	2045	¥84,706.46	¥50,823.88	¥6,285,836.26
59	2046	¥93,177.11	¥55,906.27	¥6,956,711.46
60	2047	¥102,494.82	¥61,496.89	¥7,694,674.18
61	2048	¥112,744.30	¥67,646.58	¥8,506,433.18
62	2049	¥124,018.74	¥74,411.24	¥9,399,368.07
63	2050	¥136,420.61	¥81,852.37	¥10,381,596.46
64	2051	¥150,062.67	¥90,037.60	¥11,462,047.68
65	2052	¥165,068.94	¥99,041.36	¥12,650,544.02
66	2053	¥181,575.83	¥108,945.50	¥13,957,890.00
67	2054	¥199,733.41	¥119,840.05	¥15,395,970.58
68	2055	¥219,706.75	¥131,824.05	¥16,977,859.21
69	2056	¥241,677.43	¥145,006.46	¥18,717,936.71
70	2057	¥265,845.17	¥159,507.10	¥20,632,021.95
71	2058	¥292,429.69	¥175,457.81	¥22,737,515.72
72	2059	¥321,672.66	¥193,003.60	¥25,053,558.87
73	2060	¥353,839.93	¥212,303.96	¥27,601,206.33
74	2061	¥389,223.92	¥233,534.35	¥30,403,618.54
75	2062	¥428,146.31	¥256,887.79	¥33,486,271.97
76	2063	¥470,960.94	¥282,576.56	¥36,877,190.75
77	2064	¥518,057.03	¥310,834.22	¥40,607,201.40
78	2065	¥569,862.74	¥341,917.64	¥44,710,213.12
79	2066	¥626,849.01	¥376,109.41	¥49,223,526.00
80	2067	¥689,533.91	¥413,720.35	¥54,188,170.18

（注意，以上的工资和消费会和实际不符，只为了抵消那4%的通胀）

当你使用了4%保本收益的理财后，只要有5400万，就可以保持低消费财务自由了。

如果你想活的好一些，至少要每月花费3500*4=1.4万，那么要准备2.1亿就可以财务自由了。