【理财入门三】你必须理解的金融常识—黄金
今天是2021年12月10日,中午与同事共进午餐的时候,听到说他买了黄金相关的基金,最近跌了很多,听到这里我心里一愣:黄金!
那么,从短期、长期来看黄金究竟会涨还是会跌呢?听我娓娓道来:
一、黄金是什么?
黄金是一种稀有金属,黄金是一种珠宝!
如果你第一反应是上面的两种,说明你完全还是一个金融的门外汉。下面讲讲金融从业者脑海里首先想到的是什么:
- 黄金是一种典型的周期品种,是一种硬通货(价格与货币以及利率有很大的关系)
二、黄金究竟是什么?
- 黄金就是实际利率。
记住上面的结论就可以了,原因你可以简单理解为黄金就是硬通货,根据供需决定价格,市场上流通的钱多了它就会涨价,流通的钱少了它就会跌。实际利率计算方法:
- 实际利率 = 名义利率 - 通胀
三、预测黄金的涨跌
- 黄金的价格与实际利率成反比
1、首先我们需要去央行查询名义利率(参照央行公布的基准利率),国内央行就是人民银行,漂亮国央行就是美联储。
2、然后我们需要去国家统计局查询通胀数据,即CPI(物价消费指数)。
3、结合所处历史阶段,分析通胀与名义利率走势(CPI走势,货币政策如降准等),从而得出实际利率的走势。得出了实际利率的高低趋势,也就预判了黄金的涨跌。
四、案例
再结合当前背景,我们来分析一下黄金走势:
1、2020年由于疫情导致的全球各国央行大放水,全球实际利率迅速大幅走低。
2、放水持续了一年,上个月,漂亮国已经宣布了Taper,正式缩减QE(水流速度减小了,即放钱速度变慢)
3、前不久,漂亮国CPI达到了6.2%,打破了历史记录,高通胀,漂亮国很可能会加息,许多专家预测2022年中旬左右开始加息。
当然上面有些东西扯得有点远,比如为何要加息(因为通胀很高了,就业也恢复了),美联储为什么不敢现在加息(怕引发美股崩盘等),这里就不详细展开了,我们简单的总结下就行了:只要没有大的经济危机如疫情、变种病毒肆虐全球等情况发生,美联储很快加息了!所以:
上个月短期黄金为什么反弹了:
- 实际利率 = 名义利率 - 通胀
上个月美国公布了CPI数据,6.2%创了70年来历史之最,所以通胀的值高了,名义利率值不变,故实际利率值变小,所以此时黄金短期反弹了。
长期黄金价格走势判断:
随着疫情散去,美联储以及各国央行都会开始加息,当就业与通胀稳定了,那么名义利率值就会变高,通胀值不变,故实际利率值会走高,所以长期来看,黄金会下跌!
- 思考:那么黄金价格什么时候又才能有大的反转呢?
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