金融领域数据模型实例

通用金融行业主题域模型

通用金融行业概念模型

主题域模型的设计原则：

1 是对商业模式的抽象

2 以商业模式中关注的对象为划分依据

3 内容完整且相对稳定

4 每个主题域下一般都有一个与之同名的主实体，围绕该主实体展开各种关系实体及父子实体

当事人主题

当事人（PARTY）是指银行作为一个金融机构所服务的任意对象和感兴趣进行分析的各种个人或团体客户、潜在客户、代理机构、雇员、分行、部门等。

一个PARTY可以同时是这当中许多种角色

账户的持有人
账户的共同持有人
借款人
执行者
联合签名者
共同申请人
员工
受益人
特约/联名商户
担保人
投资者
咨询顾问
竞争对手
家庭/成员
交易对手

……

产品主题域

• 产品是金融机构销售或提供的可市场化的产品、产品包和服务。如果有必要，在模型中可以包括竞争对象所提供的产品。
• 产品可以通过产品特征加以描述，产品特征是金融机构提供的所有可以应用于产品的有效产品特征。它标识了金融机构在提供产品时的限制或附加条件。在银行业的例子有手续费、期限、允许的展期和提前通知的要求等。
• 产品与当事人、帐户之间都存在各种关系。
• 为满足银行内部管理的需要和适应不断变化的业务需求，可以根据实际情况结合产品特性将产品分组，如个人存款产品组、公司贷款产品组等，这些即“产品组”。
• 出于市场竞争的需要，或作为市场营销的结果，将一些产品打包、捆绑销售，称其为“产品包”。

资产主题域

•当事人资产主题是所有可能采集到的各种当事人的资产（负债）信息，包括有形的和无形的各种客户资产/负债，同时还可以存储银行向外租赁的各种资产信息。
•可能是客户的不动产、商品存货、珠宝、机动车辆、以及在其他金融机构的存款、贷款等。

EVENT主题

• 事件是金融机构与客户或潜在客户之间的联系或交易活动，它记录了详细的行为和交易数据，包括存取款、收费、计息、咨询投诉、查询、市场调查、网上交易等。
• 可能需要也可能不需要银行与客户的直接接触；可能与帐户相关，也可能与帐户无关；可能与资金相关，也可能与资金无关。
• 通过事件可以帮助了解哪些客户使用哪些渠道做哪种交易事件，交易金额多少、什么时间、在什么地点、与金融机构的哪位员工或部门打交道。

渠道主题域

• 客户通过渠道向金融机构获取有关金融机构、金融机构产品信息以及使用金融产品。金融机构通过渠道向用户销售产品或提供服务。
• 渠道与当事人、产品、帐号等其他实体存在各种关系。
• 渠道分为若干渠道类型。

区域位置主题域

• 区域位置主题是指银行希望关注或考察的任何层次的地理区域和地址，如国家、省份、城市、县、乡村等。
• 区域位置主题下的地址，除了包含“具体地址”、“地区”、“地理位置”等不同层次的物理地址，还包括电子地址：email，手机号，IP地址，社区账号，微博号等
• 该主题和事件、产品、渠道、内部组织机构、营销活动等主题都有着密切的联系。

财务主题域

• 财务主题主要记录与银行内部财务管理相关的会计科目、总帐以及相关处理日志/传票的重要信息，包括：
• 总帐科目的设置以及余额的变动情况；并提供不同层次汇总的可能性；
• 同时能够将总帐信息和详细的交易/事件信息、当事人信息以及协议信息进行关联，提供钻取分析的手段和方法；
• 能够帮助更好地进行绩效评估和计划考核；