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作为一家云上银行，百信银行自诞生之日就备受关注。在4月25日召开的2018百度云智峰会首站ABC Inspire智能金融峰会上，百信银行副行长、首席信息官寇冠分享了百信银行在互联网云生态中的实践心得。

寇冠表示，当前科技爆点非常多，人工智能、大数据、区块链、数字货币等概念不断涌现，金融机构要不要追热点？最重要的一点是想清楚自己要什么。本质上，金融科技为业务服务，只有想清楚自身的战略，才能选择最适配的路线。

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三个战略，三项能力

百信银行是国务院、银监会特批设立的首家独立法人直销银行，是中国银行业探索成熟业务公司制改革的试验田。由中信银行和百度公司联合发起成立，依托中信强金融属性，融合百度人工智能、互联网、大数据的基因与优势，着力打造智能风控、智能账户和智能服务三大核心能力。

寇冠指出，百信银行制定的战略规划分三个阶段。第一阶段是科技金融，第二阶段称之为场景金融，第三阶段是战略发展的主要目标也是最终目标，即智能银行即服务。

何为智能金融？寇冠解释说，今天金融机构提供的服务都是菜单式的，这就是第一件事，所见即所得的服务。如果没有某项服务怎么办，这就是金融机构未来要做的第二件事，感知。通过360度客户画像，利用各种各样的技术手段，感知客户的需求；第三件事，把感知到的需求转化为能力，通过提高自身的能力，把需求转化为所见即所得的服务呈现给客户。

智能金融就是把这三件事融合在一起。届时，客户可以通过任意方式表达最原始的金融需求，比如用一句话把需求表达清楚了，解决方案由金融机构来提供。

O+O、B+B、开放合作

百信银行以智能科技创新金融业务，通过互联网为中小微企业、个人用户提供简单、便捷的普惠金融服务。开业以来，陆续推出了消费金融、小微金融和财富管理三大核心业务，同时提供智能存款、聚合支付、智能投顾和综合结算等基础金融服务，突破传统银行物理网点的地域化限制，全力打造“O+O”(线上+线下)、“B+B”（商业+银行）模式的智能银行。

“O+O”很容易理解。当前，流量要结合线上和线下，百信银行也在不断寻求合作。但在这个过程中，百信银行能给客户提供哪些差异化的价值，也是思考的重点。

基于“B+B”的目标，百信银行成立之初，就与百度云共同打造了私有云基础设施，实现了国内领先的企业级分布式云架构和微服务框架。通过金融云，百信银行半年内实现了技术领先的、高度自主可控的、基于分布式架构的金融业务系统。

“在这里面百信做了三件事，实现了IT治理双线化管理，第二是基础设施全面实现私有化，部署了百信专有云，第三我们做了所有的应用架构微服务化。”寇冠补充说。

打造百信金融大脑

回顾2017年，百信银行打造了三个平台：开放场景创新平台、开放金融服务平台和开放技术能力平台。

“这些都比较传统，几乎每家银行都在做，百信银行的短期目标是把底层做的更轻、更薄，希望在场景层、应用层更加灵活、快速地响应客户需求。”寇冠说。

当前，百信银行正在与百度云进行紧密合作，联合打造“百信金融大脑”，利用金融大脑对外提供智能化的服务。目前，金融大脑正在智能客户和百信银行APP的语音交互进行落地尝试。

为此，百信银行进一步作出规划。一是敏捷。系统、产品、工具交付都要快；二是交付数据，任何操作都要留下数据；三是交付AI。通过产品不断迭代、数据积累、算法更新，逐渐向智能银行的目标演进。

寇冠表示，百信银行在与百度云金融云的合作中，得到了百度云的大力支持。在短短几个月的时间内就完成了基础设施的建设，并顺利通过监管验收。同时在后期整个分布式改造、合规风控管控过程中，百度云也输出了很多技术能力。

“无论是技术合作还是业务合作，百信银行都会保持开放的心态，坚持走开放共享的道路。希望百信银行能够与合作伙伴一起共享在AI时代，在云平台上共同努力！”寇冠如是说。