在中国，小额贷款公司已不是新兴行业，随着国家对民营企业发展的重视，小额贷款公司也逐渐热起来，05年，国家开始在山西、内蒙古等地试点小额贷款业务。08年国家出具《关于小额贷款公司试点的指导意见》，对小额贷款公司的性质、设立、资金来源、资金运用/监督管理、以及终止办法等做了指导性的规定，至此，小额贷款公司以雨后春笋的速度出现在全国各地，09年，北京成立第一家小额贷款公司。截至2015年末，全国共有小额贷款公司8910家，规模已创新高。

小贷公司的放款金额一般为1000元以上，1000万元以下。主要是服务于三农、中小企业。在规范民间借贷市场的同时有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。在经营的过程中，小贷公司的风险管控显得尤为重要。在风险管控的环节里贷前调查必不可少，内容分以下几方面：

1、客户基本信息及背景调查：客户基本信息包含借款人姓名，出生日期、证件号码、居住情况、学位学历、婚姻状况、手机号码、家庭电话、家庭地址、政治面貌、个人健康状况等信息，这些都可以侧面反应客户的还款能力，可以做为放款评估的依据之一，如果这个借款人具备某一行业的从业经验或有多年固定单位的工作，也能说明借款人是有固定的还款来源和偿还能力的，小贷公司也可以做为放款依据。

2、企业信誉：企业要长足发展，信誉至上。关于信誉维护，小微企业在认识上、做法上均存在不足，信贷机构对小微企业的贷款调查中，企业信用的调查往往存在一定的难度和复杂性。一般来说，商业银行可以通过查询人民银行征信系统来获得企业的贷款信息或信用记录。而对于没有贷款记录的企业，小贷公司如何考量其信誉，值得研究和探讨。

3、借款用途：借款用途与借款需求密切相关，借款需求与借款目的紧密相连。借款目的主要是指借款用途，一般而言，长期贷款用于长期融资，短期借款用于短期融资。对于小贷公司而言，大多数都是短期贷款。对企业进行借款需求分析，不仅要关注企业借款的原因，还要关注企业的还款来源及其可靠程度。因此，一个结构合理的贷款还款来源与借款用途应当是相互匹配的。

针对以上贷前资料的审核，如果仅仅通过人工现场认定已不足以满足业务的全面开展和备案，线下的管理软件尤为重要，很多小贷公司为了简化管理流程和提升工作效率，已采用信贷管理软件进行管理，不仅可以实现信息化的管理，还可以提高自身企业的竞争力。北京微金时代科技有限公司的信贷管理软件推出10年来，受到各小贷公司的好评。

微金时代信贷管理系统中通过对客户的基础信息、职业信息、收支情况、门店信息、个人履历、家庭成员等信息的收集来对客户做全面的了解，来做初步的评估成为评定是否可以放款给此客户标准之一。全面详实的客户信息管理，帮助小额贷款公司建立长期、稳定的客户群，积累完整、详实的客户资料，为项目评估建立可靠的信息基础。

从业务申请、贷款审查，到合同签约、还款计划生成，再到贷款发放、财务记账，以及履约过程中的正常还款、提前还款，系统提供了一套标准的业务流程管理机制，实现业务专业化、操作规范化、规范流程化、流程简单化。

如今的小贷公司已进入平稳发展的阶段，最终会形成精细化区分，会在百万级以内划分出多细分市场，且真正的支持小微企业及个体工商户会成为主流，一方面国家在政策上曾给予大力扶持，满足一定条件以后可以做村镇银行，因为大部分民资进入金融领域，除了想让闲置资金获得更高收益以外，更多的是想合法吸收低成本资金，做银行无疑是上上策， 另一方面小贷业务必然会互联网化，当前互联网金融的崛起，导致与P2P模式合作是小贷公司发展的一个出路，这样小贷公司可以解决资金来源，平台也可以充实业务来源。这才是小贷公司谋求未来发展的正确模式。
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