首发 | 公众号「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,･∀･)ﾉ゛Hello，大噶好哇~

给孩子买重疾险，逗逗酱一直以来推荐给大家最多的就是“晴天保保”、“妈咪保贝”或“大黄蜂系列少儿重疾险”。

兼顾了定期、终身全面保障，产品各有优势，性价比都很高。

不过随着新产品不断上市，不可避免会冲击着老产品们进行更新升级。

近期，瑞泰人寿开始搞事情了，推出了“晴天保保”的升级版——「 晴天保保超越版(又名慧鑫安3号) 」(产品条款名称“瑞泰完美童年尊享版重大疾病保险”)。

晴天保保一直以来的特色就是“重疾保额会逐年递增”，这次升级后的晴天保保超越版，重疾保额上涨赔更多，整体保障更好了，价格和原来差不多。

下面，逗逗酱就来扒一扒晴天保保超越版，看看它到底怎么样？

一、晴天保保超越版深扒解读

老规矩，既然是升级，自然要将晴天保保超越版和老版比一比，看看都升级了哪些内容：

首先，投保规则做了些许调整：

超越版的保障期间去掉了“保15年”的选项，交费期间去掉了“趸交、3年、5年交”的选项。

实际选择这些期间的人真的很少，个人认为去掉了也没什么影响。

其次，各项保障内容都有所变化，重疾保额增长更快、各项保障病种增加、赔付比例、赔付次数提高等等。

下面，我们就来挨个儿解读一下。

1、重疾保额上涨额度更高

重大疾病种类增加到110种，仍保留了“重疾保额每两年递增”，不过增长幅度有所增加：

即晴天保保超越版的重疾保额，前两年100%保额，从第3年开始每两年增长 20%，连续增加5次，最多增加100%保额。

在通货膨胀、医疗技术不断进步的当下，只有更高的保额，才能有效抵御通膨和医疗费用增长的影响。

而与老版晴天保保相比，超越版的重疾保额最高可增长至200%基本保额，更加给力且实用。

2、中症、轻症赔付更高

晴天保保超越版的中症和轻症的保额比原版都提高了10%，其赔付水平都是目前所有少儿专属重疾险中最高的：

· 中症：中症病种由10种增加到20种，赔付次数从1次变为2次，每次赔付60%基本保额；

· 轻症：40种轻症，赔3次，每次赔付40%基本保额。

3、少儿特疾保额再创新高

超越版和老版一样，罹患合同约定的少儿特定疾病可额外赔付保额，且该项责任不用额外花钱就可以享受到。

不过超越版的少儿特疾保障比老版的保障更全面，保额再创新高，最多赔3倍。

首先超越版的少儿特定疾病由15种变为22种：

晴天保保超越版新增了7种较为常见高发的少儿特定疾病，如上图红色部分，保障范围更广。

其次，赔付方式有所变化：

晴天保保超越版要求“被保险人30周岁前罹患特定疾病之一，投保前6年，额外赔付200%保额(相当于按3倍保额赔付)；6年后，额外赔付100%保额(相当于按2倍保额赔付)”。

而老版晴天保保是要求“被保险人在保单期间，若罹患特定疾病之一，额外赔付100%保额”。

· 保额不同：老版的少儿特疾额外赔100%保额，超越版是最高可额外赔200%保额，是目前所有少儿专属重疾险中最高的；

· 保障期间不同：老版的少儿特疾额外赔是贯穿整个保单期间，超越版是保障到30岁。

从买保险就是买保额来看，还是晴天保保超越版的少儿特疾额外赔更实用一些。

此外，由于少儿高发重疾与成人不同；

因此在选择少儿重疾险时，还要看少儿高发重疾是否涵盖在内。

为了大家能更直观了解，逗逗酱将晴天保保超越版和其他热门产品的少儿高发重疾保障，进行了对比：

从保障层面来看，少儿重疾险对少儿重疾有针对性的考虑，这也是逗逗酱为什么建议大家最好给宝宝买少儿专属重疾险的原因。

在少儿高发重疾的保障力度上，一直是妈咪保贝独占鳌头。

而晴天保保超越版在增加了少儿特定疾病后，对少儿高发重疾的保障更加全面。

虽然相比妈咪保贝有年龄的限制，需要30岁前才可以获得额外赔。

但晴天保保超越版对高发重疾可以赔付“2-3倍保额”，而妈咪保贝是双倍赔付。

不同人心中的那把尺子都是不一样的，逗逗酱能做的就是告诉你这两者的核心差异、利弊。

选择哪一款，还是看自己需求。

4、特色保障延续

(1)重疾绿通服务

购买晴天保保超越版，单件保额达到50万或以上的，可以免费享有重疾绿通服务：

(2)忠诚客户权益

凡首次投保晴天保保超越版的被保险人，保险期满后60天内如再次投保《瑞泰瑞盈重大疾病保险》或瑞泰人寿指定的重疾产品，可享受免健康告知等瑞泰人寿认可的优待投保条件。

忠诚客户权益，还需满足两个条件：

· 投保年龄与保险期间总和 ≤ 40周岁

· 保险期间未发生理赔及未被确诊过轻症、中症或重疾

满足以上条件，即可在产品到期后的60天内，免健康审核转投保瑞泰人寿的其他重疾险，非常实用。

这样宝爸宝妈就不用担心孩子若出现疾病后，因健康告知而买不到保险了。

最后价格方面，相较于老版，晴天保保超越版的保费在5岁前略有增加，不过5岁后反而比老版更便宜些；

再加上超越版的保障更全面充足，相当于加量不加价。

整体来说，晴天保保超越版的性价比要优于老版本。

二、同类竞品对比测评

逗逗酱挑选了性价比都很高的5款热门少儿重疾险，与晴天保保超越版进行了详细的对比。

具体产品如下：

· 瑞泰人寿晴天保保超越版

· 横琴人寿大黄蜂3号Plus

· 瑞泰人寿大黄蜂时光机

· 复星联合妈咪保贝

· 昆仑健康慧馨安健康保少儿版

· 百年人寿大黄蜂2号(保额增长版)

详细对比图：

这几款产品的性价比都排在市场前列，要给孩子买重疾险，都可以在他们里面选。

如果保费预算有限，更看重保额的话，建议买定期更划算，“晴天保保超越版”非常值得选。

虽然价格不如大黄蜂时光机低，但它的保障更充足。

重疾保额会递增翻倍，每两年递增20%的保额，最高额外多赔付100%，而且中轻症的赔付比例都是最高的。

无论是加保还是首次配置，大家都可以重点考虑。

以上少儿重疾险产品性价比都很不错，大家可以在公众号吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」中找到，自行查看产品详情，测算保费。

三、写在最后

给宝宝买保险，重点还是要把保额做高，并且重点留意儿童高发重疾的保障情况。

升级之后的晴天保保超越版价格虽然有小涨，但保障更高更全了，性价比依旧在线~

如果想给宝宝买短期少儿重疾险，它仍旧非常值得考虑。

如果孩子有一些疾病，不符合健康告知，最好找专业的人帮你核对病历、检查报告和保险条款，可以咨询吐槽君，帮你看看。

此外再次提醒，家庭配置保险时一定要遵循“先大人后小孩”的原则，我们才是孩子最大的保障，不要本末倒置哦。

来来来，多多转发分享给有需要的宝爸宝妈吧~

最后，我是逗逗酱，愿每个宝宝都能平安喜乐！

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