上探式提额与倒逼式提额—风控调额就该这么做

在番茄学院之前的课堂中，有一篇文章提到随着现阶段传统的信贷获客模式开始遭遇瓶颈，部分市场已趋于饱和。以信用卡为例，其作为商业银行开展消费金融业务的主要载体，近年来全行业发卡量、资产规模呈现明显放缓趋势，增速见顶。
除了信用卡之外，包括360金融、乐信、信也科技、嘉银金科等在内的主流信贷机构均在缩减新客户获取，盘活优质存量客户就成了各家机构眼下最重要的事。部分内容如下：

就目前而言：银行的获客成本在70~500元/人，非银机构的获客成本在400-2000元/人。由此可见获客成本占放款金额的10%以上，而且目前首贷基本亏损或者不盈利也是大概率事件，目前均靠复贷盈利。

在此背景下，我们再来通过提额来增加客群粘性。常规中的提额需要解决的问题分别如下：

1.提额的幅度
2.提额的上限在哪
3.提额效果如何对比
在解决以上的提额的问题中，本文为大家介绍一种提额方法：上探式提额。所谓上探式即我们通过不停的叠加的额度的去试探提额的极限。以下我们详细阐述上探式提额的内容。

上探式提额步骤我们分为两步走：
一.根据不同客群等级逐步提额
1.1.根据评分等级对客群分层并逐步提额
1.2.测试同个等级之间额度与逾期率的关系，找到提额的阈值

二.测算不同分数区间的提额情况
2.1.完成上述步骤之后，再运用ABtest，测试不同分数区间提额前后的对比情况

以下详细阐述具体的步骤：

一.根据不同客群等级逐步提额

在进行不同客群的等级的提额策略中，我们依旧需要借助评分分数进行客群分层，并且对不同的分数区间的客群逐渐提升额度。如图所示，在上述中，以200为幅度逐步提升额度。以560~580这个区间为例，提额后观察，额度区间跟逾期率的关系数据：

通过分析得知，提额从200到600的额度后，逾期率会稍微下降，而在800后与无提额趋平，通过数据分析得知提额的上限为：提额上限额度=800

在以上内容中，我们知道同个分数区间的提额的上限，那不同分数之间是否能提额？如上述560_{580的区间如果确定可以提额，与之相比较为下沉的540}560的区间或者更低分的520~540的区间，是否可以提额，进一步我们来解决这个问题。
依旧让数据告诉我们以上提额的答案。

二.不同分数段，相同提额额度对于逾期率的影响
取520分以上客户为例，假如全部提额200后，分数区间与逾期率的关系如下：

这里我们用到了ABtest的概念：为同一个目标制定不同方案，控制变量，看哪一个方案更符合设计目标（比如之前提到的，同一个分数段的客户，提额不同的额度，本例的目标是提额对于逾期率的影响）
以上无提额为对照组，提额200为实验组，通过数据可知，观察逾期数据，可以发现不同提额的逾期情况如下：

很明显，在以上的数据中除了520-540分数段，其余提额表现均好于对照组。初步结论如下：本次提额的临界点520-540分数段不建议提额。

在以上提额相关过程中，我们解决了大部分问题，包括同个分数区间取得提额上限以及提额效果的比较。但如果留心上探式提额过程中的数据，我们仍会发现提额有以下情况需要进一步分析：

如以上数据中，会发现520-540分段不提额16%逾期率跟560-580分段提额1000的16%逾期率一样，那这个不同分数区间提额前后如何比较重要性。要解决这个问题，单单靠上探式提额已经不够用了。

于是我们会祭出第二招：倒逼式提额，这里我们更会运用NPV、PV去进行额度的测算。完整的提额技巧我们会用到上探式提额与倒逼式提额，解决具体事情。完整内容有兴趣的童鞋可回顾1月10号，番茄学院的文章《贷中指标解析与上探视与倒逼式调额》。

原创文章
…
end

上探式提额与倒逼式提额—风控调额就该这么做相关推荐

云之讯刘泽阳：互联网线上流量越来越贵，倒逼营销归于传统渠道|企服三会系列报道...
"一方面,目前通讯市场处于拐点期,传统通讯竞争更为激烈,而云通讯行业也面临产品差异化和创新程度不高,资源或者产品同质化严重导致价格大战.另一方面,客户的需求也发生了更大的变化,体现在客户业务 ...
伟大的牛逼之前都是傻逼式的坚持
The minute you think of giving up, think of the reason why you held on so long. 在你想要放弃的那一刻,想一想当初为什么坚 ...
设计倒相式音箱时倒相孔的计算方法
本文介绍了一小部分相关音箱计算知识,希望对大家有所帮助. 倒相管的计算: 取倒相管截面积S＝0.1~0.4倍低音喇叭有效振动面积即可,面积越大低频辐射效率越高,但管长度会越长:倒相管长度L＝c×c×S ...
html显示数据库图片django,django将图片上传数据库后在前端显式的方法
1.使用ImageField先安装pillow模块 pip install pillow 2.在app的models中设置 class Image(models.Model): pic_name=mo ...
史上最通熟易懂的检索式聊天机器人讲解
喵喵喵,一不小心又匿了三个月,突然诈尸害不害怕(￣∇￣) 小夕从7月份开始收到第一场面试邀请,到9月初基本结束了校招(面够了面够了T_T),深深的意识到今年的对话系统/chatbot方向是真的超级火呀 ...
ThinkPHP自动化为已经上传的图片添加「响应式」水印(数据库字段部分)
版权属于: Postbird - There I am , in the world more exciting! 原文地址: http://www.ptbird.cn/thinkphp-image- ...
商业智能BI建设是沉淀、变革与倒逼，心动不如行动
为什么说商业智能BI数据化运营建设是一种沉淀,也是一种变革呢?给大家讲个例子,就说下去年我们调研的两家企业,一家企业早就上过BI了,因为朋友的关系,顺便拜访做正常的技术交流.另外一家企业,刚刚开始商业 ...
技术封锁倒逼自主创新：中国进入空间站时代，这三大自主创新技术不输美俄!
对于中国来说,2021年可谓是中国航天大年.6月17日,我国长征二号F运载火箭,成功将神舟十二号载人飞船送入预定轨道,顺利实现了与"天和"核心舱的连接,我国三名航天员也于当天18时 ...
泛娱乐生态倒逼，各大视频为何抢位3D动画？
文 | 易牟来源 | 螳螂财经(ID:TanglangFin) "你说国漫为什么就不能稳定连载周更呢?为什么还有那么多喷它?" 张韬今年31岁,在一家国企上班,清水衙门朝九晚五, ...

上探式提额与倒逼式提额—风控调额就该这么做

上探式提额与倒逼式提额—风控调额就该这么做相关推荐

最新文章

热门文章