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内容来源 |  本文摘编自中信出版社出版书籍

《投资：嘉信理财持续创新之道》，查尔斯·施瓦布 著

嘉信理财是一家总部设在旧金山的金融服务公司，成立于20世纪70年代，如今已成为美国个人金融服务市场的领导者，被誉为“当代最伟大的互联网券商”。

2020年，嘉信理财凭借4.28万亿美元的资产管理规模在全球TOP10基金公司排行榜中位列第3名，仅次于贝莱德集团与先锋领航集团。

嘉信理财自创办之日起，就坚持不断发展新的业务和新的商业模式，堪称金融界的创新典范，更为重要的是，其创新过程并未曾影响到公司的运营效率。

在嘉信理财初创之际的20世纪70年代初，全美有数百家股票经纪公司，但没有哪一家能成为我的标杆。

我理想中的股票经纪公司是为独立投资者服务的，独立投资者希望能直接接触市场，不需要所谓提供“服务”的中介，更不想为此付出高昂的手续费。

凭着这个执念，在接下来的40年里，我与志同道合的人们一起，为创建与众不同的公司而努力。

我们投身其中，最终，梦想竟然以我未曾想象到的方式得以实现。我们永久地改变了美国人的投资方式。这就是我们的故事。

一、成功的关键要素到底是什么？

1、什么是你擅长的？什么是你热爱的？什么是让你甚至不需要思考，讲起来就滔滔不绝并乐此不疲的？如果有答案，那它就是你应该为之倾注热情的事业。

2、与人生的其他方面一样，商业世界里始终充斥着诱惑，决定投身什么样的事业与其说是做选择，不如说是学会如何取舍。目标导向可以让你保持聚焦和清醒。

3、赌徒才喜欢冒险，创业者并不喜欢。创业者从愿景出发。没有任何愿景能以不承担风险的方式实现，这是创业者不得不接受的事实。但是，一个真正的创业者一直在尽可能地控制风险。

4、创业者在公司创办早期时的计划是有局限性的。有时，成功的秘诀在于充分利用一切必要条件，当机会出现在眼前时，我们一定不要放过。

5、从某种程度上说，需求才是成功之母。

6、我总是假设最坏的情况，哪怕必须从头再来，我也能完全接受。

7、光靠运气是远远不够的。洞察力、合理的期望和经验都有助于把运气变成机会。最重要的是，当运气降临时，你已经做好了抓住它的全部准备，无论何时，只要有可能，都应该努力创造属于自己的幸运。

8、要想成功，我需要找到那些优势和能力与我互补的人。尽管我很有自己的想法，并且乐于开发新产品，提出新的营销理念，但我得依靠其他擅长管理，能够实施复杂计划的人。越早认识自己的长处和短板，你就能越快地建立起能解决这些问题的团队。

9、所有优秀的领导者都必须对自己的潜力和能力水平保持谦逊，并发自内心地尊重周围其他人的技能、能力和智慧。

优秀的领导者要懂得放权，给出方向，但不要过度具体。这样的方式将赋予团队成员一个杠杆，让他们能够完成仅凭自己的力量无法完成的事情，也让大家知道，自己在团队中很重要。

10、承认问题并揽下责任，人们就会信任你。这种信任将在以后帮到你。

如果你责备其他人或者试图粉饰问题，那么你可能会侥幸逃脱一次，但每个人都不可能只犯一次错误，你从第一次错误中获得的回旋余地会很快消失。

正确的做法是解释情况，承担责任，解决问题，继续前进。

二、以客户的视角看问题，是我们的战略精髓

1、我立志做的事情就是创办一家以我自己希望被那样对待的方式服务客户的公司。

2、我从来都不喜欢向别人兜售不好的产品，我永远都不想擅长做这件事。

3、从创办嘉信理财的第一天起，我就把它设计成自己会想要合作的那种公司。如果我们让客户失望了，那么我会立刻感知到。

4、没有什么能与好公关带来的口碑相提并论。那时候是这样，如今随着社交媒体爆炸式的发展，就更是如此了。

5、对客户和投资者保持透明，虽然有时会带来负担，但最终对嘉信理财来说是件好事。

6、你必须愿意接受以客户为中心的创新，即使它与你的现有业务存在竞争关系。

7、从客户的需求和目标出发看待自己的决定。他们是怎样想的；什么能让他们的生活更美好、更容易、更富有成效；他们认为什么是正确的事情？如果你做到了这一点，其他事情就会水到渠成。

8.归根结底，我们是客户资金和财务安全的保障。他们对我们的信任和信心是我们的绝对责任，我们决不能辜负这种信任和信心。

三、增长和机遇是一枚硬币的两面

1、如果你的公司在增长，你就有机会抓住新机遇。如果你不持续寻找下一次机遇、下一个伟大的项目，那么增长终将停滞，或者更糟，你将不得不坐以待毙，因为总是会有其他人提出更好的想法，将你甩在身后。

2、专注于增长并不等同于要做行业里最赚钱的公司。我不想成为赚得最多的人。我想成为一个总在思考如何增长，以及如何找到创新资源的人。

3、有时，最好的方式就是把不好的情况当作一个机遇，而不是抱怨它。我们的方法一直是在金融服务领域中发现不好的情况，并试图把它们转变成让人们的生活变得更美好的机会。

4、企业的生命周期中，有多次繁荣和衰退的循环。一个新想法被提出来，公司因此而成长，但随着业务的成熟和新竞争者的加入，公司的增长又会开始下滑。你需要提出新的想法与衰退做斗争，有了新的想法，新的循环又开始了。

四、拥抱人类的好奇心和创造力

1、商业是一个创造的过程。你进入未知的未来，尝试新事物，在这一过程中不断发现，不断重复。它关乎学习和成长。这就是我热爱商业，热爱自由市场思想的原因，它让如此多伟大的新事物成为可能。

2、商业是有机的，就像生活本身一样，始终在变化。生活是由人类的好奇心和创造力赋予的，这也是我对未来永远保持乐观的原因。

五、几件投资中简单的事

1、一个人对待金钱的方式、他的储蓄和消费习惯，以及面对风险时的心理承受能力都是根深蒂固难以改变的，这些习惯和观点的形成更多源于感性因素，而非理性的思考。

2、当涉及金钱时，人们很难保持理智和怀疑。每个人都有相信的冲动，事实就是如此。讲述人们喜欢听的故事，是一种利用人性弱点的销售方式。

3、当你购买股票时，你买的并不只是那家公司的股票，你买的是它整个体系的一部分。

4、在真正意识到危机的存在之前，没有人能预测到它的到来。这并不是指没有预警信号。市场的内在风险是固有的，它每天都会发出预警信号。但只有在事后去看时，人们才会将这些预警信号与危机本身准确地联系起来。

5、关于投资，有一个核心真理：当你的时间充裕时，时间是你最好的伙伴；但当你的时间稀缺时，时间也会成为你最可怕的敌人。

6、投资成功并不容易，这是重要的结论。它关乎你的情绪、自我价值感和自尊。

7、对于投资来说，最重要的因素是分散化、时间和低成本。分散化会降低风险，任何单一资产或资产类别都有可能让你损失惨重，尽管它们有时也会让你收获增长的红利。

时间可以帮你捕捉到经济增长期的红利，避免因为时常出现的经济下行波动而受损。低投资成本意味着有更多资金可供你驾驭。

8、投资其实就是成为创造新价值的公司的一部分。这一点是永远正确的，但是我们在探索的过程中需要寻找被低估的公司。

9、要成为一个成功的投资者，你必须是一个乐观主义者。你必须相信来自人类思想和精神的创新行为。

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