作者 | Laksh Mohan

翻译| 火火酱~，责编 | 晋兆雨

出品 | AI科技大本营

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现在，科技已经成为推动企业发展壮大的基本要素之一。人工智能（AI）就是一个证明此类技术在商业领域走红的好例子，比如网络贷款。

随着科技逐渐成为人们生活的重要组成部分，人工智能已然成为科技咖们热衷讨论的话题——它的到来到底是福还是祸。

人工智能在网贷领域的应用概述

由于网上银行和网络借贷的兴起，很多人早已放弃了传统银行和借贷。人们不再愿意走进银行研究烦琐的借贷条款。有了网贷，人们只需要动动手指，就可以了解自己的信用评分并找到适合自己的贷款方案。

出于疫情防控的需要，人们都尽可能多地待在家里，网上银行、手机银行以及网上贷款受到越来越多的追捧。借助这些交易工具，银行和贷款人可以轻松获取客户信息，如线上、线下交易数据以及详细的个人信息。

人工智能在贷款中的主要功能是实现文件及信用评级系统的电子化。这能够协助银行和其他贷款机构快速处理分期贷款申请和其他查询请求。有了人工智能，贷款机构就能迅速评估客户风险或信誉度。

对于任何贷款申请来说，风险评估都是其中至关重要的一环，也是一个极为复杂的过程，需要分析并结合客户最新交易数据和最新金融活动，而人工智能的出现可以简化这一流程。但是，有评论家仍对人工智能在网络借贷中的应用心存顾虑。

优势

以下是人工智能在网贷中应用的几点优势：

欺诈检测

由于人工智能可以有效地处理复杂数据，因此它能轻而易举地实时检测贷款申请中的欺诈行为。在线贷款机构有望确保其交易安全。人工智能会通过一套规则、手机应用检测到的可疑活动、以及使用手机进行的大大小小的金融交易来检测其中是否存在欺诈行为。

在确定贷款申请人的身份方面，人工智能也有其用武之地。它可以通过保护客户的个人数据来预防网络犯罪的发生。该技术可以通过智能手机来通知客户与其姓名或账户有关的任何可疑活动。

失误空间较小

由于机器的决策是以过去的活动和数据为基础的，因此其失误空间非常小。在此情况下，由于人工智能可以做到0失误，所以它可以进行复杂的计算并回答复杂的问题。

减少处理时间

上文提到过，有了人工智能，我们只需要动动手指，就能迅速了解申请人的借贷风险和信誉度。这表示，相较于传统贷款审理而言，人工智能的应用可以大大加快贷款申请审理速度，提高处理效率。

此外，利用数字助理进行查询会比排队等待查询的速度快很多。一些商业机构会使用数字助理来节省时间，为更多客户提供服务。人工智能可以帮助企业主动实现用户的需求，而不是让用户持续处于被动等待的状态。

更好的客户服务

可以确定的是，有了人工智能，贷款处理速度会快得多。它会加快拒绝或批准贷款申请的速度。此外，在客户的申请被拒绝后，机器可以提供其他适合其需求和资格的选项。

劣势

以下是人工智能在网贷中应用的几点劣势：

费用高昂

使用技术先进的系统要花很多钱。如果把安装、维修和维护费用加在一起，费用会非常高昂。那些资金雄厚的企业或许可以实施这样的系统，但规模较小的企业却无力承担。

机器依赖性

随着人类对技术的依赖性不断提高，在未来，如果没有机器的帮助，人类或许就无法工作。我们会越来越依赖机器，这可能会导致人类思维和其他心智能力的退化。

影响就业

由于人们倾向于使用手机银行或网贷应用程序，这种劳动力的更替会导致就业机会的减少。不再有人去实体银行和贷款公司查询或申请贷款，这将导致失业率的上升。

工作限制性强

由于编程的原因，人工智能机器只能按照一套特定的规则和命令进行工作。这些机器无法创造性地针对客户问题定制个性化的解决方案，因为它们只能依赖其背后的算法运行。也就是说，人工智能机器无法适应环境的任何变化。

启示

人工智能是网络借贷的未来。它使得解决问题的准确性更高、借贷交易的效率更高、错误更少。然而，使用人工智能的成本很高，并且可能对就业产生一定的影响。尽管在网贷领域，人工智能有非常好的应用前景，但在某些方面，人工干预也是必不可少的。

原文链接：

https://hackernoon.com/little-known-truths-about-ai-in-online-lending-and-why-they-matter-11m3wk5

本文由AI科技大本营翻译，转载请注明出处

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