【问链财经-区块链基础知识系列】 第二十三课 一张纸搞定B2B供应链金融产品设计思路
编者按：如何设计供应链金融产品，做到商流、资金流、信息流三流合一，如何考虑参与者有哪些？本篇文章我们就来一探究竟
我们要做供应链金融，必须知道那个环节有融资需求。生产企业通过商贸流通企业将商品卖到终端消费者手上，这个过程里面为什么会缺钱，这是由于他们之间的账期不匹配，有的要求现结、有的要赊账。
到底什么样的供应链金融场景里才会缺资金，其实就是两头大、中间小，中间是最缺钱的环节，供应链金融的核心就是找两头要信用、要支持、给中间的供应商融资。
对于供应链金融来讲，核心企业到底承担怎样一个角色？核心企业在供应链金融里面承担着上下游企业的信息对称、供应链金融产品风控以及供应链金融产品服务对象获客的角色。
每个核心企业对经销商和供应链的熟悉程度一定是大于金融机构的。因此，它非常清楚每一个经销商销售额和利润有多少，信息对称之后就可以做风控。同时在一条产业链里面，核心企业的经销商是全国各地，它的获客成本相对于传统金融机构而言要低很多。
供应链金融架构三部曲
我们要做供应链金融，一定要清楚它的架构，资金、商流、物流就是供应链金融架构三部曲。
首先我们要清楚商流。在商流中，我们必须知道产品流向、在贸易过程中的参与者有哪些，他们又是如何分布？因为，目前很多金融机构、金融产品他们是有地域限制。同时，我们还必须对整个产业链有一定的了解，了解哪些是强势企业，哪些是相对弱势企业，然后分析您的供应链金融产品服务的对象是谁。
值得注意的事，一个B2B平台要做供应链金融，一定要分析有B2B平台和没有B2B平台，商流会不会产生变化，链条中到底需要服务的是那个环节。
其次，我们要注意物流。物流决定了货物的运输的方式，铁路运输、海运、公路运输等等不同的运输方式决定了供应链金融产品的设计方式。保温仓、危险品储存仓、公共仓、混合仓不同的仓储方式也决定了供应链金融产品的设计方式。在物流中，我们需要注意定制化产品是能难做货押业务。
最后，我们在来看资金流。现结、商票等等不同的付款方式以及账期，会导致供应链金融产品设计完全不同，我们必须分析整个产业链上账期、付款方式、融资产品的可落地性，设计出来的供应链金融产品需要匹配用户的账期，如果不匹配的话可能导致用户资金挪用，导致资金无法闭环。
针对任何一个行业做供应链金融服务时，我们一定要清楚它的架构，从商流、物流、资金开始入手。
一张A4纸搞定供金产品设计
在真正设计供应链金融产品的时候，我们一定要做好以下几个步骤
首先，我们要一定要绘制产业图谱，很多公司的技术部门、金融部门、销售部门对产业的理解是不一样的，在后续设计供应链金融产品的时候会导致沟通困难，进而也会影响整个项目的落地。
而且只有绘制产业图谱，我们才能更好的决定供应链金融产品设计的方向。以铜矿行业为例子：铜矿->电解铜->铜棒->铜丝->电缆->国电，有了这个产业图谱之后，我们就要去分析到底应该去服务那个环节，去分析这个环节上哪一个才是核心企业，到底哪一个才是有资金需求。
紧接着我们就要去看产品的运营，采购->生产->分销->对账->回款，在整个产品运营流程上到底需要多长时间，它中间有多少贸易商，用什么样的物流方式来运输，用什么方式的结账。
然后就是基于产业链和产品运营衍生出来的金融服务，有可以根据不同的环节和阶段分为保理、应收账款质押、保兑仓、预付款等等金融模式。
供应链金融产品最主要的就是风控了，我们常见的风控有三种。第一种是信用输出，依靠采购方或者厂家的信用，用信用输出来帮助中间的供应商做融资。第二种是货物管控，通过货押的方式来进行融资，但是要注意货押只适用于标准品。第三种是数据的风控，通过大数据的分析，来分析产业链上下游中小企业的信用，来给予融资。
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