文章目录

1.为什么要讲解国债逆回购&货币基金
2.国债逆回购的特点
3.国债逆回购的核心
4.国债逆回购的收益如何计算
5.国债逆回购有哪些品种，手续费多少
6.国债逆回购基本图形展示
7.什么是逆回购
8.逆回购有哪些特点
9.逆回购的交易规则
10.国债逆回购是如何计息
11.国债逆回购的购买技巧
10.国庆节如何安排逆回购呢？
12.国债逆回购的操作流程
13.逆回购+货币基金的组合操作
14.国债逆回购卖出操作

1.为什么要讲解国债逆回购&货币基金

大家都知道法定节假日期间股市是休市的状态，但是我们可以利用这几天的时间，操作"国债逆回购&货币基金",就可以把证券账户中的限制资金很好的利用起来啦。

2.国债逆回购的特点

这个工具的特点是：流动性强，无风险，收益高一年的定期存款是处理证券账户资金的好选择之一

3.国债逆回购的核心

国债逆回购核心就是：抵押借款，并且有国家的信用做背书，本金收益安全有保障。

4.国债逆回购的收益如何计算

5.国债逆回购有哪些品种，手续费多少

6.国债逆回购基本图形展示

上面的图片是上海证券交易所1天的期逆回购（借款期限为1天），1天期逆回购的意思是今天把钱借出去，下一个人交易日本金利息就回来啦

7.什么是逆回购

甲持有一些债券资产，现在甲要用钱，为了从乙处借钱，甲把它们抵押给了乙，乙接受抵押并借钱给甲，在日后乙从甲处收回借款本金和利息后解除抵押，乙是在逆回购。
这里的甲，需要抵押借款的，一般是银行等金融机构，所以非常安全。这就是我们说的国债逆回购。

8.逆回购有哪些特点

安全性高
– 风险极低或者说是没有风险，安全系数和银行存款一样。借钱的人需要用国债或高信用等级企业债作抵押，证券交易所监管，不存在资金不能归还的情况；
收益率相对也高
– 和活期存款相比，收益率要高很多。在月末、季末、年末市场资金短缺时，7天期逆回购的年化收益率可能高达20%左右。不过这个收益率不是持续的，如果长期操作逆回购，年收益率会比1年期银行定期存款稍高，加入一年的定期存款收益率为3%,那么逆回购的收益率大概为3%-4%
操作方便
– 直接在证券账户中操作，到期后资金自动回来，无需过问
品种期限选择多
– 从1天期到182天期，有多种期限可以选择，方便进行现金管理。最常用的品种是1天期、3天期和7天期。
手续费低
– 手续费是根据操作的天数计算，10万的话，做1天期逆回购就是1元，做2天期的，就是2元。手续费30元封顶，91天期和182天期的手续费都是30元。

9.逆回购的交易规则

上交所的逆回购10W元起做，相比来说深交更加亲民些，他的起步时1000元

看下这张图

我们可以看到上交所的逆回购和深交所的逆回购一共有9个品种，其实就是9个期限。

1天期就是今天钱借出去，下一个交易日本金和利息就回来了。182天期是今天钱借出去，182天后的交易日本金和利息才能回来。老师一般只做28天期以内的品种。28天期以上的就考虑货币基金了。

【交易时间】交易日的9:30-11:30、13:00-15:30

10.国债逆回购是如何计息

我们可以看到“GC007”最近出现的“最高价”为21，“最低价”为0.005，波动好像很大的样子。其实21和0.005不是价格，而是“年化利率”，而且这个“年化利率”每天在交易时间是一直变动的。

在同一天的不同交易时间，逆回购的年化收益率可能是3.5%，也可能是4.5%，以哪个年化收益率成交，未来就按照哪个年化收益率计算

假如小黑在下午2点31分以4.33%的年化利率借出去10万元，参与了7天期品种。那小黑在未来7天的利息为：10万4.33%/3607=84.19元

关于计息天数的理解,给大家举个简单的例子：小A同学周二购买了1天期的国债逆回购产品，那么计息开始日是下一个工作日也就是周三，周三钱可用，下一个工作日周四可取。共计息周三1天

资金可用：这笔用于购买逆回购的资金可以在证券账户中使用，进行其他投资交易。
资金可取：这笔用于购买逆回购的资金可以从证券账户中转出到银行卡

总结：大家要知道，逆回购是证券账户的一种闲钱短期理财，比如今天卖出股票，下午3点半之前买入一天期的逆回购，这样明天一开盘，为可用资金，可以在证券账户中买入股票，指数基金等。不耽误我们第二天盘中交易。还给了一晚上的利息。这是真正的"睡后收入"

11.国债逆回购的购买技巧

周五不要购买
– 原因：如果在周五购买国债逆回购，下一个工作日计息。所以要到下个周一才开始计息。这样会损失周六、周日这两天的现金收益，说白了，在周五买国债逆回购，下周一才计息，相当于你白借别人两天钱，人家也不给你利息
周四买合适
– 小淼在一个普通的【周四】购买了1天期国债逆回购产品，那么从【周五】开始计息，在【周六】截止计息。但是周六不是交易日，周日也不是交易日，所以截止计息日就会被顺延到【下周一】（截止日当天不计息）。这样我们就看到，同样是这个1天期的产品，计了【周五】、【周六】、【周日】3天的利息！
利用季末，节假日，法定节假日五一，十一春节等时机
– 国债逆回购的收益率主要取决于市场上资金的供求状况，每当到季末、年末或法定节假日这些时间点，市场上的资金就会明显吃紧，国债逆回购的收益率随之大幅走高。放假的时候不仅你可以用这个进行套利，而且公司也会比较缺钱，会提高收益率.

10.国庆节如何安排逆回购呢？

可以看到10月1日至8日都是休息的，也就是说这8天是休市状态,根据刚才学的延长计息时间的方法，我们如果选择购买1天期的逆回购产品，就要在“节日前2天购买”，也就是9月29日购买1天期逆回购产品,这样30日为计息开始日，计息截止日是30日后的第一个交易日——10月9日！那么同学们可以数啦。这样操作一共计息9天，假期前买最合适，十月一假期买一天期，给九天的利息，去哪里找这种好事。

12.国债逆回购的操作流程

1、首先，你需要有一个证券账户，比如华泰证券
2、其次，账户里资金至少要大于1000元。深交所的逆回购，1000元起做。上交所的逆回购10万元起做。
3、打开涨乐财富通APP→进入交易界面→点击“国债理财”→选择适合自己资金量和天数的国债品种→点击进入详情界面→点击“立即参与”→点击“下单”→到期本息自动到账

最后在给大家总结一下，投资国债逆回购是证券账户的一种闲钱短期理财，虽不能马上发大财，但是一个积少成多的好工具,从现在起逆回购就可以操作起来了。卖出的价格就是计算你利息的利率。因为没有出现低于0零率的时候。做逆回购只是赚多赚少的问题，不存在亏钱的问题。所以大家记住一分钱我们也要赚。

13.逆回购+货币基金的组合操作

刚才我们讲到了“资金可用”和“资金可取”的不同。

如果在9月29日花1万元购买了1天期逆回购，9月30日就是“资金可用”日，也就是说9月30日这1万元资金就可以在证券账户中进行其他投资操作了。这里大家可以购买场内的货币基金。

几个比较常买的场内基金如下：（一万元起购）

如果9月30日购买了场内的货币基金，那么当天起就开始计息，到了10月9日的时候相当于这个国庆假期中，你既可获得逆回购的9天收益，还能同时获得货币基金9天的收益。但这样也算是双份的无风险收益了！

简单说就是买一天期逆回购，可获得18利息，大家觉得怎么样？

上面发的几只货币基金中，目前来看同学们可以考虑“建信添益，511660”、“华宝添益，511990

【操作步骤】
打开涨乐财富通→首页→放大镜搜索“511660”→点击“建信添益”进去→点击“买”→输入数量，100的整数倍→点击买入→确认

最后，老师再次提醒一下，一定是闲钱去操作。咱们通过简单的操作就可以用闲钱实现“睡后收入”.
虽然国债逆回购、收益绝对值没有大家想象的那么高，但是年化收益率看着还行，千万不要觉得由于时间太短，才几天，实际到手收益也不多就不去操作，记着蚂蚱也是肉，积少成多，哪怕是一分钱也要赚到手。

记住组合投资的一个关键时间点：一定要保证放假的前两天资金可用，买入1天期的，第二天资金可用，再买货币基金

14.国债逆回购卖出操作

1：首先你需要有一个证券账户，比如华泰账户或者其他证券
2：账户的资金大于1000元，深交所的逆回购1000起做，上交所的逆回购10W起做
3：打开证券账户，选择卖出卖出，这里强调下，是卖出，不是买进，然后输出逆回购代码，输出卖出数量，后点击卖出即可。

逆回购卖出以后，就不用就不用管啦，到期之后，本金和利息会自动到你的账户。注意了，钱要在交易日才会回来。要是不开市，到账的日期就要顺延！比如你要是周五买一个1天的逆回购，那就要到周一钱才会回到你的账户里！逆回购知识赚多赚少的问题，不存在亏钱的问题

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