简单总结下目前市场常见的理财产品

转自：http://blog.sina.com.cn/s/blog_85faf393010119y3.html

目前市场上的理财产品种类多样，名目繁多，初入市的投资者很容易混淆，简单总结了下几种常见类型，匆忙整理难免疏漏.

（一）先介绍些稳健产品吧

1.银行的短期理财产品
起步5万，一般无手续费。

优点：年化利率比定期存款略高。虽不承诺保本，但一般问题不大。
缺点：一般为短期，且很多产品申赎到账时间前后各需一两天。即资金损失了3-4天的利率和机会。如若中间衔接不上，最终能否跑赢一年的定存仍需考虑。所以只适合就要做短期理财且不愿操心的朋友。
另外说一下T+0理财。T+0理财主要是搭配打新使用，单独使用价值很低。关注：上海银行的易精灵，年化4-5%，缺点是小银行小产品，打新日容易取不出钱来。

　
2.债券逆回购
需在证券公司开立该功能，期限：1,2,3,4,7,14,28,91,128天可选，深圳市场起步一千，手续费0.1元起。沪市起步十万，手续费每笔一元起。

优点：资金利用率高，购买当日计息，到期第二天一早钱就自动回款。交易所负责双方履约很安全。操作简便，就像买卖股票似的在交易软件的“卖出”里操作。
缺点：一般就1天和7天的品种最为活跃，平时的年化利率大概2-3个点优势不明显（不过也比资金不做任何交易，趴在股票账户里，只按活期年化0.4左右强）。但月末季末年末可能会有年化超十多个点惊喜利率，所以最适合广大炒股打新薅羊毛的朋友。（详情可参看我空间相关介绍文）

3.货币基金
具有收益稳定、免申购赎回费、天天有息、无利息税，资金随时申赎，在股市转好的时候还可以迅速转换为股票型基金，流动性好等优点，因此许多投资者比较认可此类产品，一般用来替代短期存款，管理家里的流动资金。
在基金公司官网，银行，证券公司的交易软件上均可购买，都无手续费。（详情可见我空间《货币基金FAQ》）

4. 债券债基

债券是政府、金融机构、工商企业等直接向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。因其具有“约定还本付息”的特点，所以决定了债券是一个相对稳定的投资品种。

从2011年末年到今年以来，很多债基取得了年化超10%左右的收益，引起广大投资者的关注。但债券市场种类繁多，且有时也会有一定的风险，所以较上面的投资品种要稍多花些心思。一般来说，债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。所以，若利率处于下行周期可积极关注下债券产品。二是信用风险，简单的说就是债券发行人的兑付实力。（详情可参看我空间里《债券债基投资指南》）

交易方式：如果是投资单只的债券，多数品种需先到证券公司开立账户才能进行交易。若是购买债基则基金公司，银行，券商都可以购买。

5.信托
一般由信托公司发行，有资质的证券公司，银行也有代销。注意说明书看仔细，投资标的一定要清楚。（我空间里有些如何选择信托产品的文章）。

优点：目前多数信托产品承诺的预期年化收益在8%--12%
缺点：门槛较高一般100万起，但因国家规定300万以下的个人名额只有50个，所以不太好买到。300万以上不限名额。不承诺保本，目前倒没有发生过违约的情况。但毕竟动辄几百万的投资小心为上。

6. 申购新股
且打新间隙可以加入T+0理财，也是种目前耗精力小，流动性强，回报高？（最近开始频现破发，是新就打稳获利的时代已远去，需要挑新了）。

（二）下面是一些主要紧随市场波动，具有一定风险，但若有了好的行情且承受力较强时，也是种好的配置的产品：

1.公募基金
一般1000元起，办理基金定投的话可100元起。银行，基金公司，券商均可买卖。收1%--1.5%的管理费。

中国的基金，大概是国家为了防止基金群体性做空做多对市场造成较大的影响，是有最低仓位限制的。比如股基，最低也要有60%的股票仓位，也就是行情不好时即便基金经理知道未来仍有继续下跌的风险也不能空仓。不是要为基金经理说话，只是觉得在市场单边下跌了几年的情况下，基金确实一直不好，但若初入市者因此就有自己一定稳赢基金的想法是比较危险的，正确的思路是，新入市者当你看好未来一段时间的行情时，可以买点基金，基金的工作是帮你怎么在现有行情里做最优选择。虽然基金也有重仓亏顺的情况，但个人认为也比啥都不懂的投资者自己瞎买强。但也不能将钱一交就啥都不管了，当觉得市场要有风险的时就得自己赎回。也就是说，你选择时机，基金经理选择标的。时机如果错了，标的基本很难对。总之，投资终归是自己的事儿，选择时机的你最重要。然后随着经验的积累真正对市场有点把握了，再自己做股票，当然对多数人真的不要对自己太自信了，随着融资融券，股指期货等工具的逐步开展，未来的市场更加是专业大资金投资者的天地。

2.ETF，LOF可像股票一样在股市里交易，故手续费，周转率可和股票一样，且没有印花税。

3.券商集合理财产品
可以理解为券商发行的基金，具有较多基金的特性。

不同点在于：基金是由基金公司发行的，券商的基金叫做集合理财产品，可以有部分券商自有资金参与，如遇风险券商可先拿自有资金弥补，最重要的区别是上面谈到的限定仓位问题，券商基本没有最低仓位限制，也就是一旦觉得风险较大时可以空仓。且可以投资于其他基金，即成为“基金中的基金”。但其起步较公募高些：债券货币类的5万起，股票类10万起。

4.私募基金，100万起，投资风格；标的，分类与以上投资种类有较大不同，基金管理者的能力是重中之重。具体见百度。

5.股票不解释。需到证券公司开立证券账户，才能交易。

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