消费金融盈利分析及风控能力建设

2024-06-01 10:09:03

消费金融业务盈利分析

消费金融业务的目标是获得合理的可接受的利润，总利润=单笔平均利润*放款笔数

单笔盈利分析：

收入=罚息（4%）+利息&手续费（20%）

成本=资金成本（6%）+营销成本（3%）+运营成本（5%）+风险成本（3%）+其他成本（2%）

单笔平均利润=收入-成本

风险成本是提升盈利水平的关键因素

风控能力的建设贯穿于整个信贷业务生命周期中，包含贷前申请、贷中审核、贷后监控环节，主要有信用风险和欺诈风险两类。

信用风险：信息不对称、还款能力不稳定等产生的信用风险严重，如多头借贷、不良信贷记录等；

欺诈风险：身份造假、信息造假的欺诈风险较高，如冒用身份、黑中介伪造信息等

贷前、袋中、贷后全流程风控能力建设

贷前->贷中->贷后

信息收集-信息验证-反欺诈-申请评分卡-授信-贷后监控-催收管理

信息验证和反欺诈-信用评估和授权-贷后管理

客户信息验证：客户填写的信息与机构内部数据及外部第三方数据比对，核实真实情况

收入认定：多渠道、多维度评定客户真实收入水平与资产等级

反欺诈与征信排查：利用黑名单、征信信息等排查客户及亲密人士是否存在欺诈风险

风险模型评分：针对客户人群整体特征，开发信用风险评分卡，精确判断客户违约风险；风险结果与客户最终审批与额度直接相关，实现因客决策

授信赋额策略：综合客户收入偿债能力、风险水平、渠道可靠性、资产等级等多方面综合赋额

SWAP分析

多模型叠加优化收益指标

消费金融盈利分析及风控能力建设相关推荐

海象金服与沐金农签署战略合作协议，共谋消费金融发展正文财经网微评论（0人评论）本文来源于东方网　2017-08-17 10:03:12 我要评论（0） share 快成为第一
2017年8月16日,海象金服与沐金农共同宣布已正式签署战略合作协议.在签约仪式上,双方高管悉数出席,合作协议由海象金服CEO贾永良.沐金农创始人兼CEO王曾共同签署.据悉,双方将以合资的方式共同出资 ...
中原消费金融2020年业绩出炉
来源 | 消费金融频道随着上市公司2020年报季帷幕的拉开,各大银行旗下的消费金融公司业绩随之披露.3月29日,持牌消金河南中原消费金融股份有限公司(下称"中原消费金融")交出了 ...
独家：字节跳动计划布局消费金融牌照
作者 | 王月来源 | 镭射财经(leishecaijing) 「镭射财经」独家获悉,字节跳动已经在计划布局持牌消费金融业务,去年曾与至少一家持牌消费金融公司洽谈牌照交易事宜.多个信源透露,字节跳动 ...
风控术语手册(银行_消费金融信贷业务)_version6
1.风控系统部分 1.Blaze blaze是FICO公司产品,用于规则管理,是模型ABC卡开发的前身.信贷公司开始放贷时,数据量少,申请用户少,难以建立模型.因此前期一般会用到专家经验判断好坏客户, ...
金融风控中英文术语手册(银行_消费金融信贷业务)_version5
1.风控系统部分 1.Blaze blaze是FICO公司产品,用于规则管理,是模型ABC卡开发的前身.信贷公司开始放贷时,数据量少,申请用户少,难以建立模型.因此前期一般会用到专家经验判断好坏客户, ...
消费金融五类风控指标详解
一.序言现在消费金融.现金贷发展的非常迅猛,几乎渗透于任何场景.最近一两年以来,国家对P2P的政策管制和对校园贷款.现金贷的政策越来越严格,笔者作为消费类金融从业者,需要学习的知识更多. 目前市面上 ...
一文了解消费金融风控核心指标——资产质量篇
©作者 | 洪一潇 01 什么是消费金融? 简单而言,消费金融是资金供给方(即消费金融公司)直接或间接向各阶层的消费者提供现金借贷.商品分期.消费信贷的现代金融服务方式. 与银行提供的传统信用贷款业务 ...
包银消费CTO汤向军：消费金融大数据风控架构与实践
01 风险在哪里 1.1 信用风险根据银行业的风险理论,信用风险是指借款人因各种原因未能及时.足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性. 信用风险的风控重点在于,甄别客户违约的原因究竟是还款能力,还是 ...
大数据风控---消费金融业务全流程风险解析
前言在消金企业里,最核心的运作部门主要是营销.风控以及产品.营销和风控:两者既对立又互相依赖,若没有足够的客户,风控便无法发挥作用,而有了坚实的风控后盾,才能可持续的拓展业务并维护下去.而产品部门则 ...

最新文章

热门文章