中原银行：数据资产管理与运营实践

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案例简介

中原银行整合内外部数据资源，以业务价值为导向，创新面向敏捷组织的AgileData数据治理方法论，依托工具化、自动化、智能化的治理手段与运营方式，开展数据资产管理与运营活动。秉承“共建、共享、共赢”的运营理念，遵循“定战略、建组织、发制度、摸家底、定标准、提质量、保安全”的治理思路，打造涵盖元数据管理、数据标准、数据质量、数据安全、专项治理及资产地图的智能化数据资产平台，有力支撑我行数据资产的精细管理及开放运营。

创新技术/模式应用

一、组织架构

设立数据管理委员会，强化数据治理决策领导和统筹管理职能；明确数据信息部作为数据治理的归口管理部门，并下设资产中心、平台中心、应用中心与智能中心四个二级部门，统领相应数据工作；在资产中心设置数据治理主管、治理规划岗、数据质量管理岗、元数据管理岗、数据标准管理岗、外部数据管理岗、数据安全管理岗等专职岗位，负责各领域的治理工作；在业务数据团队设置数据主题管家，负责各自责任数据的治理。最终形成数据信息部牵头，业务和科技部门通力配合的总、分、支上下联动的数据治理组织架构。

二、制度体系

制定以《数据治理管理办法》为总纲，涵盖元数据、数据质量、数据标准、数据安全、外部数据和数据认责六大核心领域，及数据治理考核、数据应急、数据治理自评估、用户行为数据采集和产品开发运营五大支撑领域的管理办法、实施细则共18项，形成覆盖全生命周期的数据治理制度体系，为数据资产管理工作的开展提供了制度依据。

三、平台工具

以用户为中心、以价值为驱动，采用自动化、智能化的技术手段及互联网运营模式，建设数据资产平台，依托数据治理，完成数据资产盘点，开展数据基础管理、专项数据治理和数据资产运营，推动数据价值量化与资产定价，促进数据资产流通与价值共享，为数据资产管理工作的开展提供技术支撑，实现平民化、自助化、场景化的“查找-获取-使用-完善”全流程数据资产开放共享服务，形成数据赋能业务、业务丰富数据的双向闭环，持续释放数据价值，促使数据资产转化为生产力。

四、资产运营

1、建立资产地图，提供一站式数据服务。

作为全行数据资产开放与共享的入口，资产平台通过“广来源数据资产、多视角资产目录、准而全数据字典、多维度数据标签、全链路数据血缘、智能化数据搜索、自助式数据申请”等措施，为数据使用者提供一站式“找数、懂数、用数”的数据服务。

2、开展资产价值评估，提升资产管理精细化水平。

针对全行核心数据资产开展价值评估，构建涵盖内在价值、成本价值、业务价值、市场价值、文化价值的评估指标体系，基于优化的成本法、收益法、市场法评估不同类型、不同价值维度的数据资产价值，最终依据数据资产价值计算公式实现资产的货币化计量。

3、成立数据安全运营团队，总分联动一体化运营。

建立持续性“监控-预期-溯源-处置-审计”运营机制。通过“人+流程+平台”构建多维度的安全运营框架，围绕“一中心两平台”，从预测、防御、检测、调查/取证四个维度，形成总分联动一体化运营机制。依托数据安全智能感知平台（简称DSA），建立“DSA-原心-DSA”“DSA-OA-DSA”双渠道闭环运营流程；总行负责风险识别、告警下发、告警处置和策略迭代，分行根据总行下发线索进行风险行为排查及问题整改。

4、开展平台工具宣传推广，深化数据文化建设。

定期开展数据、数据安全和平台工具的培训和宣传，增强全行员工数据意识；通过视频、长图、公众号等形式明确数据资产使用方法，培育“人人用数据、人人懂数据”的数据文化；通过引入权威的数据能力培训和资格认证体系，提升专业人员数据能力；通过案例警示等形式明确数据安全红线，培养“个人信息保护，人人有责”的数据安全意识，依法合理有效利用数据。

项目效果评估

一、完善数据平台工具建设，持续为数智化转型赋能。

1、持续优化数据资产平台，为用户提供高质量、低门槛的数据服务。构建数据360视图，帮助用户全面了解数据。加工涵盖管理属性、技术属性、业务属性的数据标签100多个，使数据查找、口径获取由原来的1天缩短至30分钟。采用机器学习技术、自然语言处理技术等算法，持续完善数据资产智能推荐系统，搜索触达率达到95%，平均搜索响应时间250毫秒，实现数据“任性搜”。打造数据质量整改闭环，持续提升数据质量。基于数据血缘图谱，当发现数据质量问题时，智能化地追溯质量问题链路，锁定问题根源，触发实时告警，自动建立问题跟踪流程，实现数据质量问题从发现到整改的全链路追踪，监管标准化检核通过率达到90%以上。2、依托大数据、云计算、人工智能等技术，打造智能数据中台，助力业务开展。服务企业方面，累计服务74万个企业客户，支撑4500多个企业客户的信贷业务、共3万笔企业贷款，授信金额1400亿元，企业授信全流程效率提升20%左右。服务个人方面，累计服务3000万个个人客户，支撑31万个个人客户的信贷业务，共32万笔个人贷款，授信金额300多亿元，个人授信业务效率提升30%左右。风险防控方面，受理申请反欺诈申请32万件，拦截3800多笔申请件数，拦截风险授信1.2亿元，拦截交易19万笔，拦截资金5亿元，最大程度上保障了客户资金安全，维护社会稳定。

二、开展内外部数据资产价值评估，提升数据资产管理的精细化水平。

通过数据资产价值评估，实现数据资产生产、使用及贡献的透明化，帮助决策者、数据管理者直观了解全行数据资产价值，发现中原银行数据资产管理的先进和不足之处，为数据资源的优化配置提供基础依据。在内部数据管理方面，整合用户行为数据、日志数据、实时数据、结构化数据与非结构化数据等3700多张公共表，沉淀公共服务能力，构建数据采集、存储、加工、分析、可视化全流程解决方案，实现各类个性化数据需求的低成本、高效率支持。在外部数据管理方面，通过提高高价值数据的使用，让低价值数据退出等手段，每年节省外部数据费用约250余万元，实现了数据资产的降本增效。

三、构建数据安全管理体系，平衡数据安全与发展。

基于全链路开展数据安全管理工作，从管理机制、技术创新、安全运营、文化建设等方面为客户隐私保驾护航，构建从“点-线-面”信息数据保护体系，深度保障数据的长效价值。建立涵盖信息采集、存储、使用、共享、披露、销毁的全生命周期管理机制；综合采用“专家规则+机器学习+AI技术”，集预测、阻止、监测和响应能力于一体，持续升级数据安全防护体系；建设事前审批、事中监控、事后审计的闭环管理，完善数据安全生命周期三道防线，让数据安全回归场景、业务和价值。

来源：未央网2023数字金融创新大赛-数据治理类

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