个人理财--知识点总结

1.高净值客户：单笔购买不少于100万；个人或家庭总资产超过100万；个人收入近3年每年超过20万；夫妻合计收入近3年每年超过30万。
2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
3.综合理财服务中，商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
4.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构和监管机构。
5.民事活动原则：自愿、公平、等价有偿和诚实信用。最核心最基本的是诚实信用原则。
6.可发行公司债券的是：股份有限公司、有限责任公司、国有投资或国有控股企业。
7.财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。
8.债券收益的来源：资本利得、利息收入、再投资收入。
9.电子式国债可记名，但不可以上市流通，是财政部在境内发行的，以电子方式记录的，面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买，便捷性。
凭证式国债可记名挂失，但不能上市流通。
记账式国债可记名挂失，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，效率高成本低安全，需要账户，无纸化。
10.货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，股票型基金一般是T+4或T+5到账。
11.结构型理财产品：外汇挂钩、指数类挂钩、股票类挂钩、商品类挂钩。利率债券
12.非限定性资产管理计划种类包括：股票型、混合型、FOF型和QDII型。
13.退休养老收入包括：社会养老保险、企业年金、个人储蓄。
14.合格理财师的标准：品德、服务、专业。
15.法人类型：企业、机关、事业单位、
16.储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。
17.货币市场可分为：同业拆借、票据贴现、可转让大额定期、回购市场。
18.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可分为：股权、货币、利率。
19.房地产投资方式：购买、租赁、信托。
20.金融市场的构成要素包括：主体客体中介和监管机构。主体包括：企业、政府、政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。
21.私人银行的特征：准入门槛高、重视客户关系、综合化服务。
22.理财师是一种系统性、综合性的金融服务工作。
23.维持期是个人生命周期的关键。投资策略最简单的是探索期。
24.债券型产品风险：利率、汇率、流动性风险。
25.货币型理财产品的投资对象：金融债、国债、短期融资券、中央银行票据。
26.人寿保险：传统人寿保险、年金保险、人身保险行新产品。
27.黄金价格的影响因素：供求关系、均衡价格、利率、汇率。
28.同业拆借市场特点：期限短、交易手段先进、利率敏感、交易额大。
29.金融衍生工具：股票价格指数期货、货币互换。
30.银行承兑汇票和短期政府债券是货币工具。开放式基金是资本工具。
31.直接融资：商业信用、企业发行股票和证券、企业之间借贷、个人之间借贷。特点：直接性、分散性、差异性较大、部分不可逆性、较强自主性。
32.债券市场功能：价格发现、融资功能、宏观调控。债券收益：资本利得、利息收入、再投资收入。
33.外汇特点：可支付、可获得、可换性。
34.影响房地产价格的经济因素：供求、物价、利率、居民收入、消费水平。

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