前言
一、销售产品相关
二、理财投资市场概述
- 2-1 金融市场的特点
- 2-2 货币市场和资本市场
- 2-3 直接融资&间接融资
- 2-4 外汇市场
- 2-5 债券市场
- 2-7 保险市场
- 2-8金融衍生品
三、理财产品
四、客户需求
五、理财规划计算工具
金额相关
个人理财计算

前言

银行从业资格证-个人理财（初级）-多选题&计算题相关知识点整理。

一、销售产品相关

个人外汇业务按交易主体区分的2业务

境内个人外汇业务；
境外个人外汇业务；

个人外汇业务按交易性质区分的2业务

经常项目个人外汇业务；
个人外汇业务；

个人外汇按账户性质区分3个账号

外汇结算账户；
外汇储蓄账户；
资本项目账户；

二、理财投资市场概述

2-1 金融市场的特点

金融市场的特点

市场商品的特殊性；
市场交易价格的一致性；
市场交易活动的集中性；
交易主体角色的可变性；

金融市场多元化的金融工具为投资者提供分散风险的方法有

保险机构出售保险单；
通过套期保值；
组合投资；
达到风险转移；
风险分散；

2-2 货币市场和资本市场

货币市场的3个特征

低风险、低收益；
期限短、流动性高；
交易量大、交易频繁；

按金融工具的基本性质分类的3个资本市场
（股票、债券、基金）

股票市场；
债券市场；
证券投资基金市场；

2-3 直接融资&间接融资

间接融资有助于解决信息不对称的2个问题

逆向选择；
道德风险；

直接融资的5个特征

直接性；
分散性；
差异性较大；
部分不可逆性；
相对较强的自主性；

间接融资市场的5个特征

间接性；
相对的集中性；
信誉的差异性较小；
具有可逆性；
融资的主动权掌握在金融中介手中；

2-4 外汇市场

外汇市场的5个功能

国际金融活动枢纽功能；
形成外汇价格体系功能；
调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；
实现不同地区间的支付结算功能；
运用操作技术规避外汇风险功能；

2-5 债券市场

债券市场的3个功能

融资功能；
价格发现功能；
宏观调控功能；

决定债券投资价值的最重要3条件

发行利率；
发行期限；
发行价格；

债券的4个特征

偿还性；
流动性；
收益性；
剩余资产优先受偿性；

2-7 保险市场

保险费的3个构成要素

保险金额；
保险费率；
保险期限；

分红险的可分配盈余的3个收益来源

死差益；
利差益；
费差益；

2-8金融衍生品

现货：股票、股指、外汇、债券
期货：外汇、利率、股指

期货交易的5个制度

保证金制度；
每日结算制度；
持仓限额制度；
大户报告制度；
强行平仓制度；

金融衍生品的2个特点

可复制性；
杠杆特性；

金融互换的2种类型

利率互换；
货币互换；

金融衍生品的4个功能

转移风险功能；
价格发现功能；
提高交易效率功能；
优化资源配置功能；

金融衍生品的4个子市场

金融远期市场；
金融期货市场；
金融期权市场；
金融互换市场；

三、理财产品

银行理财产品要素的3大类信息

产品开发主体信息；
产品目标客户信息；
产品特性信息；

常见9种的银行理财产品风险

政策风险；
违约风险；
信用风险；
市场风险；
流动性风险；
利率风险；
操作风险；
交易对手管理；
不可抗力意外事件；

另类理财产品涉及的投资领域

房地产；
证券化资产；
对冲基金；
私募股权基金；
大宗商品；
巨灾债券；
低碳产品；
酒和艺术品；

投资另类资产投资时需要承担的风险

传统信用风险(传统风险)；
市场风险(传统风险)；
流动性风险(传统风险)；
投机风险；
小概率事件并非不可能事件；
损失即高亏的极端风险；
另类资产损毁风险；

债券投资6个风险
(债券投资没有市场风险&价格风险&汇率&利率风险)

价格风险；
再投资风险；
违约风险；
赎回风险；
提前偿付风险；
通货膨胀风险；

银行代理信托计划风险包括

投资项目风险；
项目主体风险；
信托公司风险；
流动性风险；

四、客户需求

家庭的4个生命周期

形成期(投股票基金)；
成长期；
成熟期(还没退休)；
衰老期(已经退休)；

个人生命周期6个阶段
（个人没有形成期）

探索期 (还没毕业或者刚刚毕业)；
建立期；
稳定期(成家立业之后);
维持期 (关键时期)；
高峰期(高原期)；
退休期；

理财规划了解客户的5个方法

开户资料；
调查问卷；
面谈沟通；
电话沟通；
数据挖掘；

AUM客户3个评价分类

大众客户；
贵宾客户；
私人银行客户；

理财师对理财方案评估频率的3个决定因素

客户的投资金额和占比；
客户个人财务状况变化幅度；
客户的风险偏好；

五、理财规划计算工具

执行理财规划的3原则

了解原则；
诚信原则；
连续性原则；

金额相关

投资金融
合规投资者投资单只固定收益类产品金额不低于30万元；
投资于单只混合类产品的金额不低于40万元；
投资于单只权益类、商品及金融衍生品金额不低于100万元；

投资私募集理财
具有2年以上投资经历，个人近3年收入不低于40万；
具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万；
具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万；
最近1年末净资产不低于1000万的法人或其他组织；

个人理财计算

单利本息和

利率固定，利息不叠加计算求和，常用于定期存款
单利本息和 = 本金 + ( 本金 × 利率 × 期限 ) 单利本息和 = 本金+(本金\times利率\times期限) 单利本息和=本金+(本金×利率×期限)

复利本息和

利率固定，利率与利息本金叠加计算求和，常用于某段范围内进行投资
复利本息和 = 本金 × ( 1 + 利率 ) 期限复利本息和 = 本金\times(1+利率)^{期限} 复利本息和=本金×(1+利率)期限
复利利率

计算利率不用涉及本金

复利利率 = [ ( 1 + 利率期限 ) 期限 − 1 ] 复利利率 = [(1+\frac{利率}{期限})^{期限}-1] 复利利率=[(1+期限利率)期限−1]

有效年利率
有效年利率 = ( 1 + 名义利率期限 ) 期限 − 1 有效年利率 = (1+\frac{名义利率}{期限})^{期限}-1 有效年利率=(1+期限名义利率)期限−1

（期末）年金终值
每年投入xxx元，年投资回报率xx%

年金终值 = 每年投入 × [ ( 1 + 利率 ) 期限 − 1 ] 利率年金终值 = \frac{每年投入\times[(1+利率)^{期限}-1]}{利率} 年金终值=利率每年投入×[(1+利率)期限−1]
（期初）年金终值
每年年初获得xxx元，年投资回报率xx%，终值为xxx元
( 期初 ) 年金终值 = （期末）年金终值 × ( 1 + r ) (期初)年金终值 = （期末）年金终值\times(1+r) (期初)年金终值=（期末）年金终值×(1+r)

（期初）年金现值
相当于现在一次性付款xxx元
年金现值 = 每年投入利率 × [ 1 − 1 ( 1 + 利率 ) 期限 ] 年金现值 = \frac{每年投入}{利率}\times[1-\frac{1}{(1+利率)^{期限}}] 年金现值=利率每年投入×[1−(1+利率)期限1]

即期收益率

即期收益率 = 年息票利息债券市场价格 × 100 % 即期收益率 = \frac{年息票利息}{债券市场价格}\times100\% 即期收益率=债券市场价格年息票利息×100%

72法则
投资额倍增 / 减半时间 = 72 收益率 o r 通货膨胀率投资额倍增/减半时间 = \frac{72}{收益率or通货膨胀率} 投资额倍增/减半时间=收益率or通货膨胀率72

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