数字化转型将迎提速黄金期，金融行业如何转型？

今年两会，金融数字化、金融科技成为风口之下的热门词汇，多位代表委员提出金融数字化议案并表示金融业的数字化转型将提升金融服务的精准性，为解决中小企业融资难题、加大金融支持实体经济带来新机遇。同时，各代表委员们还指出，金融机构需要通过科技实现服务、效率、产品等方面的提升。中国财政科学研究院院长刘尚希认为，传统金融机构与互联网平台或金融科技公司合作，是加快推动金融数字化转型的重要途径之一。

数字化转型面前，对于银行等金融机构而言，技术解决方案水平直接决定着企业的业务能效。面对相关技术需求，网易云信作为集网易20年IM与音视频经验打造的通信与视频云平台，通过稳定、安全、易用的技术与深刻的行业洞察，助力银行等金融机构实现数字化转型，帮助其大大提升线上业务办理效率。

助力金融机构数字化转型实现线上业务大幅提升

以往，用户办理各项业务通常都需要去银行网点，近年随着数字化技术的强劲发展，一些金融机构通过与技术平台合作，已经将越来越多的业务转为线上化办理，比如通过线上营业厅为用户办理小额贷款、理财业务等。台州银行、南京银行即是选择与网易云信合作，通过数字化转型实现了更多业务的线上化办理。

业务场景

当下，伴随消费升级，银行业竞争日趋激烈，而另一方面，互联网用户数的持续攀升让各大金融机构看到新的增量机会，抓住云计算、AI等新兴互联网技术，完成数字化转型，实现线上线下业务的一体化已成为赢得新机遇的关键。台州银行显然意识到了这点，其围绕业务咨询与受理、拓客与营销链条上的关键场景，携手网易云信与飞虎互动共同打造了7*24小时金融移动营业厅模式，将网易云信支持点对点通话、多人通话、互动直播等多种通话方式的音视频功能，应用于客户与坐席之间的点对点呼叫、自助面签、拉流质检等不同业务场景，完成包括认证、视频签约办理、视频理财风评、对公开户法人面签、投顾咨询等业务环节，满足线上业务诉求。

通过虚拟营业厅进行全行调度，台州银行将闲置柜员充分利用，提升了网点产能，提高了银行的服务效率与用户体验感。如今，在新的服务模式下，用户只需通过手机APP，进入线上营业厅频道便可完成咨询、小额贷款及理财业务办理等操作，无需专门跑腿网点。

7*24小时移动营业厅

在数字化转型的道路上，南京银行同样走在行业前端，其高度重视金融与科技的融合，并致力于通过创新赋能产业发展。为加快银行数字化转型，南京银行携手网易云信与飞虎互动开展创新模式应用，依托网易云信核心技术架构通信与视频云服务，其将 “金融互动视频服务”创新模式有效应用，成功实现了视频交易、转账、贷款等金融业务的线上场景，用户可以远程线上视频贷款面签、与理财专家视频“面对面”咨询、一键呼叫视频客服等。

据统计，在将技术服务切入核心业务后，利用视频办理业务的用户呼叫量高度增长，业务办理效率大大提升，比如，南京银行和法国巴黎银行合资组建的消费金融机构CFC在使用该款产品后，有效接通率提升了80%，开画延迟小于2秒，两大指标的提升，使得南京银行CFC线上贷款业务成功率提高到95%左右，大大提升了业务办理效率。

合规与安全兼顾以创新技术满足金融服务高要求

源于线上金融服务同样受到相关法律法规的约束和监管，比如贷款和理财业务办理要求双录音，三亲见等，因此对于服务全过程的音视频通话稳定性、图像传输的画面清晰度等有着极高的要求。同时，金融服务对安全性要求极为严苛，线上业务要求私有化部署，尤其需要确保数据的安全性。针对上述硬性要求，网易云信针对性地进行了技术架构的部署和安全举措的强化。

在技术架构与部署方面，网易云信采用混合云的技术架构，保障金融合规和互联网化。一方面，业务控制、交易等功能的核心业务应用服务仍采用本地化部署，同时将部分视频调度服务通过网易视频云信令服务集群来实现云端的部署。另一方面，网易云信还提供金融专用版视频网关，支持本地化部署，满足银行内外网安全穿越的部署要求。开发者通过简单集成客户端SDK和云端开放API，可快速接入云信的IM和音视频功能。此外，网易云信还打通了多个将触达用户的服务入口，用户无论从何种终端进入，都可直达移动视频营业厅服务平台。

在安全性方面，网易云信通过独家自研算法加密，数据密钥自定义方案从传参到解密全程保障客户的信息安全。首先，银行端生成密钥对，通过网易的API接口传入加密密钥；其次，视频会通过加密密钥对视频文件进行加密；最后，银行拉取双录文件并解密操作，并将解密后的视频文件保存到本地。整个过程无缝应对金融行业对安全的严苛需求，让客户安心无忧办理业务。

疫情加速数字化转型携手金融机构决胜未来战场

业内专家指出，近年来，越来越多的银行金融机构拥抱数字化，将原本的线下业务挪到线上进行发展。该趋势也得到官方数据的证实，据中国银行业协会统计，2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，其中手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%；全行业离柜率高达89.77%。显然，不少金融机构已在推进数字化转型。

此次新冠疫情的全面爆发，让所有行业面临转型大考，金融行业也不例外。银行的零售业务受到较大冲击，传统金融行业由于业务渠道单一，且受时间和空间限制，网点只能被动等待客户上门，运营成本居高不下。各大银行不得不发力线上服务，尽可能通过互联网银行、手机App等线上渠道扩展相关业务，同时，通过技术赋能调整业务结构，加速数字化转型。在此期间，已经完成数字化转型的机构实现逆势增长，数字化能力弱的机构则业务断崖式下跌。

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军认为，近些年来新的客户行为和市场环境正在从根本上重塑营销这件事，能否借助大数据、高级分析等数字化手段实现大规模获客，是新时期金融机构兴旺和衰败的关键。另外，金融数字化转型亦是落实国家战略部署的必然举措。

多重趋势与政策之下，未来金融业将迎来数字化转型提速的黄金时期。同时，随着云计算、区块链、5G等技术的大力发展，更多新兴科技将被应用于传统金融业务中，成为数字化转型的强力支撑。在此过程中，网易云信将凭借其IM 、音视频解决方案，持续赋能金融数字化创新模式，并结合时代浪潮下的新型技术不断夯实产品技术实力，携手合作伙伴，助力金融机构在未来走得更远。