易鑫大数据风控平台综合了机器学习、网络爬虫、指标体系、规则引擎、图数据库、流式计算等核心技术，整合线上线下多维度数据，可支持反欺诈、信用评分、贷前审批、贷中监控、贷后追踪等全方位的金融风控场景。

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本产品为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分；感谢 易鑫集团 的产品投递

1、产品名称

易鑫大数据风控平台

2、所属分类

消费金融

金融科技·风控、征信、反欺诈、大数据安全

3、产品介绍

易鑫大数据风控平台综合了机器学习、网络爬虫、指标体系、规则引擎、图数据库、流式计算等核心技术，整合线上线下多维度数据，可支持反欺诈、信用评分、贷前审批、贷中监控、贷后追踪等全方位的金融风控场景。

4、应用场景/人群

产品的应用者包括风控人员、运营人员、销售人员等。易鑫旗下车贷服务及创新金融产品“开走吧”均使用该风控平台，让用户享受“秒级放贷”的极致体验。

应用场景1：贷款在线审批

智能风控平台基于大数据进行实时数据收集、数据分析，并进行一系列规则计算、评分建模与智能决策，实现风控前置，帮助客户达到“秒级放贷”。

针对汽车金融公司的借贷申请环节提供准入检测，帮助平台在申请环节剔除负债、老赖、团伙骗贷等欺诈客户，降低平台人力审核成本及坏账率，助力金融平台健康发展。

应用场景2：风险监控预警

对客户在贷款期间的信息进行跟踪、监控及时掌握借款人风险变化情况。对于个人信用的恶化及时预警，提早防范风险。

应用场景3：风控决策支持

通过平台自身不断积累的风险数据，进行风控模型的迭代优化，风险定价决策的调整，风控人员工作量统计，各类风险特征的深入挖掘等，不断优化和提升风控工作质量。

5、产品功能

易鑫风控平台主要功能如下：

第一，指标体系；

风控平台所需要的多维度海量数据通过指标体系进行采集。指标体系支持单笔、批量、在线、离线、数据库、API等多种数据获取方式，并可以灵活进行计算、合并等处理。

指标体系通过WEB页面配置完成，无需代码开发，界面友好便捷。

第二，规则引擎；

规则引擎提供了规则集、评分卡、脚本共三种类型的规则定义方式，支持在线修改，立即生效。配合基于WEB的设计器，可快速实现规则的定义、维护、发布及版本管理。

其中规则集、评分卡采用向导方式构建规则，适合业务人员实时构建及调整，能够快速运用在实际业务中，阻止风险的发生。

第三，流程引擎；

流程引擎可以整合多个规则、规则集，进行并行、串行的控制，可以在规则之外更加灵活地控制风险决策的先后关系及执行顺序。

第四，评分模型；

评分模型基于易鑫积累的汽车行业海量用户数据，结合易车、腾讯、百度、京东等股东方用户画像数据，采用机器学习算法构建客户评估模型，并形成常态化运行机制，保持模型的新鲜度和适用性。

第五，风控可视化；

提供直观的用户画像可视化视图，以及实时的风险统计视图，支持业务人员更好地进行风险业务决策。

6、产品优势

第一，支持各类业务系统批量或单笔调用，支持丰富的监控和查询接口，调用方式简单灵活；

第二，从数据到规则的大量可配置化设计，可以让业务人员全流程配置完整的风控策略，支持热更新，无需重启服务；

第三，强大的规则引擎，支持规则集、评分卡、决策树、规则嵌套、规则流程等丰富功能；

第四，性能稳定，支持高并发；支持多达上百个数据源及数十个网络爬虫同时取数并计算，秒级返回结果；利用图数据库技术支持多达6层的迭代关联查询且秒级返回结果；

第五，支持人工监控并控制每笔业务的每个策略节点，充分保证了业务办理期间的灵活性；

第六，利用流计算技术实时统计分析，第一时间获取全局风险情况。

7、服务客户／使用人数

目前可服务每日万笔以上的进件量，支持千人同时在线审批。

8、市场价值

风控平台通过大数据技术进行身份核验、反欺诈、信用评分等风险识别，解决了汽车金融行业长期存在的以下问题：

A 人工审批占比重、耗时长

目标客群多为年轻人，现阶段人工审批效率低，影响用户体验。

B 风控手段单一，欺诈专业性强，难以识别

汽车贷款额度大以及政策激励下申请门槛的降低，催生了大量专业欺诈人员，导致欺诈行为识别难度加大。

C 客户信息核实困难

在大多数情况下，难以获得新申请贷款客户过往的消费、借贷、征信记录，亦不清楚客户的信用历史。

-所属企业及介绍 -

易鑫集团是业内唯一一家获得腾讯、京东、百度、易车等重量级战略投资人注资约100亿元的企业。成立三年多来，易鑫集团发展突飞猛进，目前，已完成智能数据、风控管理、资产管理三大中心的核心布局。2016年，易鑫平台的交易量超过26万台，总交易规模超过270亿元。现在易鑫平台的线上用户单月购车需求逾600亿元，业务范围遍及全国300多个城市。

作为整体活动的第二部分，2017年10月25日，数据猿还将在北京举办千人规模的“2017金融科技价值——数据驱动金融商业裂变”峰会并将在现场举行文章、案例、产品的颁奖典礼。

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