商户监控中一个基础的反洗钱规则不要漏了
商户监控无论是目前的偏向场景化的医美贷款和小微贷款中，还是信用卡场景的信贷场景中，都是目前而言在金融机构管理中比较重要的一个环节，俗称B端商户监控。其中银行机构同学有做反洗钱监控的，对商户的日常监控是其日常工作之一。
另外在信贷风控中的反欺诈场景中，反欺诈商户监控也往往是需要部署防控的。在之前的关于反欺诈场景的防控中，我们跟大家介绍了一部分关于商户监控的场景，其中涉及的反欺诈案例，内容参考：
反欺诈指标FSTQPD在商户风控监控规则的应用
…
而关于场景反欺诈中，今天再跟大家介绍跟商户反欺诈的内容，今天会跟大家介绍一个通过还款行为来监控商户欺诈的要点案例。
一.案例背景：
首先在对商户的分类中，我们会分为自融商户跟非自融商户（渠道商户）。自融的商户一般是非渠道进件的商户，它们是通过自我融资的方式接入到公司的业务场景中的。因为相比渠道商户这部分商户的风险也较大一些。
于是在自融商户展业的过程中，就有出现自融商户欺诈时有发生的案。在历史的案件发生时候，会存在商户承诺客户，由商户帮还来诱导客户消费贷款,帮商户借钱以达到商户自融目的。
之前我们通过FSTQ数据发现商户有骗贷行为时，已经比较滞后，所以现在想通过还款数据在商户预警中发现异常。
而还款账户异常，可能存在由商户直接帮客户代还情况。
二.拉取相关的数据维度
于是在相关的数据分析中，拉取还款计划表的数据，探索还款账户是否能监控到异常还款：
在相关的监控中，我们拉取到在这个12期的产品，如一个客户的账龄通常为12个月，即在这12个月内，该客户基本不会发生复购的行为。因为如果存在复购的行为，可能存在同卡给多个账号还款，但在没有复购场景中，这个场景可以忽略。
注：时间范围和阈值通常和产品特征有关。
三.分析结论
参考上面产品特性，我们在上述的分析中可以发现，还款账户为123123的这个还款账户，总共给3个不同的人还款，故拉取相关的还款明细并且电核后，发现为存在代还行为。
在还款行为的相关监控中，正常的逻辑都是一个还款账户还款为1次，所以在常规的设置监控时间范围为：还款时间为近1个月还款的客户，同一还款账户超过2次（含)则对客户做预警。
同卡为多人代付是目前反洗钱规则中用得较为基础的规则，本文在基于相关的数据获取、清洗跟梳理后，跟大家提炼的一个具体的案例。在实际的案例中，需要同时匹配还款计划表、还款行为表等内容后加工整合为具体的宽表，再提炼具体的数据得到结论。
目前关于反洗钱相关资料教材也同步至知识星球平台，星球同学可以上去查收：
~原创文章
…
商户监控中一个基础的反洗钱规则不要漏了相关推荐
- 资金管理系统中的基础财务记账规则
财务制度遵循有借必有贷.借贷必相等的原则.本图针对集团结算中心或财务公司系统设计时,涉及到记账相关的基础,可以依据此恒等式进行账务处理. (关注微信公众号,获取更多内容)
- 场景风控的商户监控，这两大数据指标掌握了吗
在消费场景分期中,医美分期经过了历史众多机构的白热化竞争后,终于也迎来了一个剩者为王的时期.就目前而言医美分期还是一个重要细分的消金场景. 在番茄风控之前的课程中我们有给大家,介绍过医美场景风控的相关 ...
- redis 中一个字段 修改map_Redis bitmap 位图 从入门到精通 基础 实战 妙用
1.bitmap介绍 位图不是真正的数据类型,它是定义在字符串类型中,一个字符串类型的值最多能存储512M字节的内容 位上限:2^(9(512)+10(1024)+10(1024)+3(8b=1B)) ...
- 《炬丰科技-半导体工艺》硅晶片清洗是半导体制造中的一个基础步骤
书籍:<炬丰科技-半导体工艺> 文章:硅晶片清洗是半导体制造中的一个基础步骤 编号:JFKJ-21-243 作者:炬丰科技 摘要 在许多半导体器件的制造中,硅是最有趣和最有用的半导体材料. ...
- zabbix监控第一篇---基础使用
zabbix监控系统第一篇---安装和简单使用 在本文中主要讲一下目前比较流行的zabbix监控系统的安装和使用,实验以最新的zabbix版本为准. 1. 监控系统简介: 业界常用的监控系统主要包括N ...
- 视频监控系统的管理服务器,视频监控中管理服务器的配置
视频监控中管理服务器的配置 内容精选 换一换 此章节主要介绍SAP应用弹性伸缩和其他服务之间的关系. 对于非企业管理服务模板创建的资源,如果需要使用企业管理服务的功能,如应用监控.备份恢复,可通过纳管 ...
- linux系统中查看己设置iptables规则
1.iptables -L 查看filter表的iptables规则,包括所有的链.filter表包含INPUT.OUTPUT.FORWARD三个规则链. 说明:-L是--list的简写,作用是列出规 ...
- Qt中的基础图形绘制
文章目录 1 Qt中的基础图形绘制 2 Qt基础图形绘制中的视口和窗口 3 综合实例开发:简易绘图程序 3.1 需求分析 3.2 设计分析 1 Qt中的基础图形绘制 Qt图形系统中的关键角色: QPa ...
- Linux中的基础IO（二）
Linux中的基础IO(二) 文章目录 Linux中的基础IO(二) 一.基本接口 二.文件描述符 三.文件描述符的分配规则 四.重定向 五.dup2系统调用 六.minishell 一.基本接口 i ...
- 视频监控中的光端机是干什么用的？
现如今,随着社会的进步和经济的发展,人民生活开始富裕,经济宽裕的家庭用户已开始考虑使用监控产品来保护自己,监控已经呈现融入家庭生活的趋势.就数字监控而言,虽然是后起之秀,但依然是现阶段发展趋势.光端机 ...
最新文章
- centos运行jar包需要的环境_Centos7服务器下启动jar包项目的最佳方法
- go-kit微服务学习-官方示例stringsvc学习
- angular2 表单
- char (*p3)[5] = a; 和char (*p4)[5] = a;的区别？
- 大话后端开发的奇淫技巧大集合
- 理解 Dubbo 服务引用
- 三星framebuffer驱动代码分析
- 如何判断模糊图像_深圳企业宣传片拍摄制作教你如何使用手动聚焦
- oracle11 rman全备,Oracle 11g非归档模式下mount状态RMAN究竟能不能进行全备？
- AcWing1088.旅行问题(单调队列DP)
- 多人共同在线文档协同编辑的技术实现
- 618当天，90%的程序员在干什么？
- 再谈王垠/王垠—写给清华大学的退学申请
- ACM Plan UVa - 11902 Dominator(图的遍历，深度优先)
- MFC中picture控件如何响应鼠标移动？
- 宝莱坞机器人 西瓜_《宝莱坞机器人之恋》电影完整版免费在线观看_2010西瓜影音 - 辛集电影院...
- 小程序中关于敏感词汇检测
- https://mp.weixin.qq.com/s/_ZxzEo1HfyM4DH-rLKcgIg? 电容（2）之旁路电容
- 毕业论文公式居中标号靠右
- 学会这个删库再也不用跑路了~ --技术流ken