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天下熙熙

皆为利来

最近有件事，弄得非常火。

趣店上市了，之前的名字叫 “ 趣分期 ”，是个做借贷+电商行业的科技公司。

趣店在纳斯达克敲钟

这是件好事，一个非银行机构能依靠分期业务盈利并上市，说明人们有了信贷消费的意识，并且银行里的钱都跑出来在市场上流通，对经济是有好处，信贷业务的逐渐发达说明了国家经济的逐渐发达。

在趣店盆满钵满，大小基金和投资机构都争相投资信贷相关公司，一片繁荣大好，美好的就像一首诗。

电影《 大空头 》里有句话 “ 真相就像诗词，但绝大多数人讨厌诗词。 ”

信贷业务野蛮疯长背后的真相，是一大批穷愁潦倒身败名裂的 “ 贷奴 ”。

因为网络贷款林子这么大，真正有操守的猎人却不多。。。

应用市场随便搜搜都能下一屏幕

早些年月，四处放贷的除了银行，一般只有地方社会大哥，买卖一般不会特别大，靠着在地头的威信，尾款也比较好追讨，几个人一个月做个十几单就很美滋滋了。

后来有一伙年轻人，脑子很聪明，他们发现放贷很赚钱，但他们没本钱没资源，于是他们想了个好方法：既然做不过地方社会大哥，那干脆广撒网捞鱼！

于是他们想依托便利的互联网做放贷生意，每个月每个地方可能只有一单生意，还不急社会大哥的十分之一，但你要知道，一个月能做一单的地方在全中国有上百个。

于是年轻人拿着这个贼棒的想法找到了投资人，投资人表示你们这帮小子还他娘的真是天才！

于是各种各样的网贷应用上线了，一个新的江湖诞生了。

趣店的 CEO 罗敏在接受采访的时候说了这样一句话：“ 过期不还的，一律不会催促他们来还钱。 ”

来自公众号 “ 卢泓言 ” 的文章截图

看起来很侠义对不？大庇天下寒士俱欢颜的既视感有没有？

不过，趣店上市的招股书里可不是这么说的。。。

招股书截图

（趣店会通过发短信和自动打语音电话的方式催收，如果催收没有效果，趣店就会人工打电话给借款人，必要时还会上门当面收款）

所以说，在江湖上，侠义这种东西是不存在的，挂在嘴边说说而已。

像趣店这种上市公司手脚是干净的，没有侠义但还有操守，但更多网贷公司是没什么操守的。。。

既然没有什么操守，那就用力收割呗！

想收割，就要先放宽政策，不然钱借不出去，收割谁去？

下面是某网贷软件的政策，只要身份证电话号码借记卡和芝麻分就能申请贷款，而且，不录入国家的征信系统，也不查征信是否有过失信！

等你开始借了钱，收割机就满功率的架你脖子上了。

因为利率是个有趣的东西。

国家规定借贷的年化利率不能超过 36%，利率超过的部分是无效的，但这个世界上规矩是只能用来限制愿意守规矩的人的。

作为收割机，这些网贷机构不会越过 36% 的红线，却会通过各种各样的 “ 服务费用 ” 变着法的在你身上割肉。

比如下面这个，1900 块借 14 天，利息有 13.3 元，但其他所谓流量费、平台运营费、征信审核费加在一起要收 271.1 块钱，最后实际到手只有 1615 块，还的时候还是要换 1900 块的。

这种先把利息和服务费扣掉的做法，叫 “ 砍头 ”

（图片来自一位网友）

这还不算狠的，下面这个，借 1600 块要连利息带服务费收 322 块！

某网贷平台 App

（图片来自一位网友）

我们算一笔账，1600 块，收益 322 块钱，那么平台的年化收益就是： 

322/1600/7*365=1049.37 %

一年翻 10 倍，吃惊么？其实刚才我们算错了，因为我们到手只有 1278 块，平台的年化收益应该是：

322/1278/7*365=1313.77 %

一年 13 倍也就是说，全年算下来，整体借贷就算有 80% 得人赖账不还，平台依然能赚的盆满钵满，这还不算上一些用户逾期之后还的逾期罚款！

而且这不是个例，一个网友透露，这些乱来的现金贷 App，年化利率最低的都有 100%，超过了 36% 一倍多。

但是他们不犯法，因为利息的确不多，只不过是收 “ 服务费 ” 多了点，是法律监管不到的灰色地带。

最赚钱的东西，总是在灰色的地带！

甚至有平台专门做聚合给其他平台拉人头

其实这个江湖还有个更冲击你的地方，那就是网贷平台可能没有那么多本金而是空手套你白狼！

甲在乙平台借了 3000 块，14 天，利率和各种手续费一共 400，但在他查询征信的时候发现自己有一笔来自 A 农商银行的借贷，数额 1447 元，是个很偏远地区的农商银行。

这个数字跟 3000 也不一样啊！所以他找到了 A 银行的客服， A 农商银行的客服说他们换名字了，现在叫 B 银行，的确有一笔数额是 1447 的贷款，放款方是 C 公司，同时 C 公司的贷款是由 D 公司委托放款的。

就在甲想挂掉电话时，热心的客服告诉甲，他还有另一笔 5200 块的借贷，放款方是 E 信用社，但收款方是一个大连的 F 公司的对公。

甲打电话询问 F 公司的时候，F 公司说这笔借款是另一个公司委托他们的代理借款，而这个公司就是乙平台所在的公司！

也就是说，甲在乙公司借款 3000 块钱，乙公司拿着他的个人信息委托 F 公司去 E 信用社那里借了 5200 块钱，其中 3000 拿给甲还收了甲的高利息，剩下 2000 块多半是借给了别人！

而平台所做的一切都在大多数人不会打开的借款须知里

你借款的时候就同意了！

你会说这些借贷平台很贪婪对不？

可贪婪在这个行业里算是一种义务！

如果你不还，那你就惨了，催债短信和电话会毁了你整个人。

大多数借款 App 都会要求读你的通讯录

（当你欠款逾期的时候，这通讯录将会是你的噩梦）

一般他们会给你的亲朋好友同事发下面这样的短信或者电话。。。

听闻除了这种，还有一种催债方式，催款方会雇佣有传染病的人每天跟着借款人，直到借款人承受不了压力还款为止。

而且还团队化，怕不怕？

就这样，网贷们一个个赚足了钱然后洗白白了，留下了一大票被吸干了血肉的普通人。。。

下面是一个身陷漩涡的网贷网友对自己女朋友的坦白，希望大家看了能有所感触，从一开始的 2000，到现在负债 5W，毁了他本该还不错的年轻生活。

我从什么时候开始接触网贷的。应该是大学的时候。分期乐，趣分期。一开始用的这两个。后来去了 C 城，你其实都知道。一开始赚了钱，住单身公寓，吃好吃的。可是后来其中一个合作伙伴突然撤资，公司资金运转不灵。那个时候我不欠钱。事情的转折点就是那个时候吧。我妈找我要五千那个时候吧。过了两个月，我实在没钱了。吃饭都没有，你有时候还过来。那个时候接触了第一个网贷。到手1800，十四天到期，还2000。我知道他是不合法的，这玩意是高利贷。我心里想的很清楚啊，下个月工资就发下来了，钱还上不就没事了。我没有和任何人说。于是下个月，工资延迟发，百度的款打不过来，还款催的紧，说不还，就把我通讯录电话挨个打一遍。我害怕啊，我本来就是不想告诉任何人，才借的网贷，我不想被人知道阿。于是又在网上借了一笔，把之前的还清。

发工资，交完房租，还完借款，我就剩200了。

紧巴巴过了一个星期吧，没办法了，家里以为我有钱的，那个时候的我，就已经没有资格谈恋爱了吧。

于是，借了第三笔。

我发现网上借款真的很快，除了利息很高，利息是真的很高，借款1000，一会就到了，不过利息更高，一个月三百算低，五百不算过分。

我想啊，就当给利息转吧，等公司分红了，把钱还了就好了。

不知不觉负债就到了一万。

现在想想，那一万的时候如果就老实告诉你，老实告诉家里人。也许情况会不同吧。

家里没钱了，刚买的房，我不愿意让家里知道，也不愿意让你知道。

我开始疯狂的借款，大部分都是高利，拆东补西。

洞却越来越大。

每天睁开眼睛就是还款日，闭上眼睛就在想哪里还能借。

每天正常的上班，晚上被债务折磨的生无可恋，偏偏还要在所有人面前装成无所谓的样子，这就是死要面子，也是我的性格，走到这一步，就是我自己的性格导致的吧。

我把手机重设了密码，就是不想让你看，不想让你看见我手机里密密麻麻的借款软件。

呵呵，自嘲。

债务与寻找新的债务去填补旧的债务。让我每天都没有精神，如行尸走肉般。彼时欠债达到三万。

我就像疯魔了一样，每天想的事情只有两件，分红什么时候发，哪里还能借到钱，我忘记了你的若即若离。突然，一个多月我们都没见过面了。

那时候其实我心里已经明白，我没办法在你要的时间里给你未来了，你应该去找一个更有资格替我去爱你的人。

我想去看你，钱都拿去还利息了，我买不起车票。到那一次。

你的生日临近。我绞尽脑汁的想到底什么礼物。

我突然想起我没有送过你一支口红。我开始满网搜寻能下款的口子，给我借到了五百。我买了一支 499 的迪奥。

可是开玩笑的是，我记错了你生日的日子。我那时已经走到没法回头的路了。公司迟迟等不到分红，我决定退股。我当时急需，拿不到全部的本金和利润，只拿到了一万，后面说好十二月再给。

分手让我幡然醒悟。

我低估了自己，也低估了你在我心里的分量。我从没想过自己会那么难受，即使在现在的夜里。

我当时就想奔去你那里，可是，我和人家说好的拿钱的时候是二十二号。

债务让我疲于奔命，也让你渐渐远离。

我发了疯的要去你那里，等钱到的两天里，水米未进。其实早有预感，又何必惊慌失措。

我来了一万块。我先把借款全部还了一遍，再把借出来，还有七千多。我怕，不还进去，他们会打你的电话。

我和XXX一起上了火车，火车上，我坐立难安，其实我明白，我挽回不了了，我只想看看你是不是找到了一个值得爱的人，可惜的是我没有见到他。

下车我买了一束花，后面的事情你都知道。

选择一个人返程，既然留不下你，为什么不把更好的你留给更好的人，我给不了你未来，我有的，只是一屁股债务。

网贷是一个吸血鬼，你用自己的肉去喂养他，付着高额的利息，回过神来已经瘦骨嶙峋，却还要把骨头拆给他吃。

回到家里，万念俱灰，什么都没有了。公司没了，你也没了。我还有债。

从第一笔开始，我就已经陷入了这个坑。

一度想离开，可是没有勇气。

三三两两接到你的电话，听到你过得还好，我挺开心的。

直到前不久，我所有的存款已经消耗完毕，包括断断续续的收入，统计了一下。我从两千开始下水入坑，到现在陆陆续续还进去了有六万左右，还欠五万多。

一千的高息是不合法的，他收不回去，但却可以让你名声狼藉，告诉大家你欠钱不还。

恰恰对我来说这是致命的，我畸形的性格忍受不了。

他们开始给我父母打电话。我骗爸妈说那是骚扰电话不用管，可是这样的电话越来越多。最后一次给我父母打电话是三天前，我妈在哭，我说你别哭，她说有什么事情告诉我，家里人都可以为你承受，可我真的不想，可我无力阻止。

我在网上再也借不到一分钱，逾期的未还的一天天逼近。直到两天前。我小姑来了江苏找我，受我妈所托。

我小的时候，最疼我的就是我小姑。

再次自嘲。

我终于承受不住压力了，把所有的一切告诉了她。就像我和你说的一样，我从未怪你，因为一切都是我咎由自取。

我已经记不清我有多少次想要离开。

我小姑说，过两天带我回家，找律师，合法的还掉，不合法的报警。我上班慢慢来还这笔债。

我瞬间感觉，整个人忽然就成熟了太多太多，这是我命中碰到的最大的一个坎吧。

我能失去的都失去了。

可是失去的都回不来了。

今天在这里，我坐在这给你发短信的时候，我还在思考，究竟怎么样我才能面对这一切，不如让他们把我抓进去吧。

五月之前有很多借款，读取了联系人，那个时间我联系频率最高的就是你。所以有人打电话给你，你就告诉他们不认识我，陌生的号码就别接了，很抱歉给你造成了困扰。

小贷的利息是真的可怕。可惜我认识到的时候已经晚了。以贷养贷，只能一步步走向深渊。

最后自嘲。

如果有机会，我想奉劝每个接触过它或使用过它的人，不放手死的只能是自己。

我说了好多，只是想告诉你，这么长的时间里，我从未对你有过一丝的恶意，无论在什么时候。

我也愿你平安，愿你成功，愿你幸福。

愿你能找到你值得爱并爱你的人。

愿你不要对我抱有恶意，太多的事身不由己，原谅我打扰你。

这是我最后的请求。

对不起。

这位网友表示，希望自己的经历能让那些还在观望是否借款的人乘早打消念头千万不要碰，而已经陷进去的人，赶紧上岸莫回头。

其实有这么多让人五味杂陈的事情发生，是因为网贷平台和借款人双方的贪婪，或许平台方更贪婪一些，但借款人的欲望也是事件的推手。

还是简单生活的好~

“ Hey，再缺钱也不要去借高利贷好嘛？ヾ(•ω•`。) ”

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