车辆抵押贷款风险分析

今天翻看历史资料时关注到一份车贷月报，讲下重点关注的指标。
贷后月报指标关注优先级：首期逾期触发率>新增逾期解决率>新增逾期拖车解决率>存量逾期解决率>人车失联，在这些指标中我们重点关注前两个。
1.首期逾期触发率：
反欺诈重要指标（可能无法完全过滤出欺诈客户，故可以考虑延长考察期至半年）
因为不同营业部，业务数量、成立时间长短差别较大，故应区别对待。
(1)业务数量较小或者经营时间较短的营业部，首期逾期触发率的变动受分子影响较大。因此可以单独观察，并给予政策支持。
(2)其余营业部
横向上，把每个营业部都以时间为窗口观察，看最近半年（6个月）的首期逾期触发率变化。
纵向上，大区内部营业部进行排名，以做比较。
关于具体指标的制定，做出以下建议：
将每个大区内营业部的近6个月首期逾期触发率的中位数进行升序排名（即首期逾期触发率中位数越低，排名越高），分成3个等级（占比分别为25%、50%、25%）：
I）排名明显高于大区平均水平的，只要保持即可，不用特意提醒；
ii）排名在大区平均水平上下的，以近6个月首期逾期触发率的中位数90%作为目标，以求比自己更好；
iii）排名明显低于大区平均水平的，需要更快提高，以近6个月首期逾期触发率的中位数80%作为目标。
2.新增逾期解决率、新增逾期拖车解决率：
拖车回库是逾期回款的一个最佳解决时期。
对于新增逾期，通常的解决方法是结清（包括拖车结清）、展期。因为展期有延后逾期的风险，因此关注的比率优先级应和上面的顺序一致。
我们希望新增逾期的结清比率可以提高，所以可以用和首期逾期触发率类似的方法进行排名，确定目标解决率。
将每个大区内营业部的近6个月新增逾期结清率的中位数进行升序排名（即新增逾期结清率中位数越低，排名越高），分成3个等级（占比分别为25%、50%、25%）：
I）排名明显高于大区平均水平的，只要保持即可，不用特意提醒；
ii）排名在大区平均水平上下的，以近6个月新增逾期结清率的中位数110%作为目标，以求比自己更好；
iii）排名明显低于大区平均水平的，需要更快提高，以近6个月新增逾期结清率的中位数120%作为目标。
而展期占比希望不要增长或适当降低。因此可以定义近6个月新增逾期展期率的平均数作为目标上限。

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