本文讲的是农行曹少雄：五创新拥抱互联网金融大潮,9月5日，2013中国国际金融展在北京展览馆盛大开幕。以“创新信息金融、服务社会民生”为主题，来自政府、银行、保险、科技等机构和企业参展。在当日上午的“第十四届中国金融发展”论坛上，中国农业银行技术总监曹少雄以金融e时代，普惠新生活为主题发表演讲。

▲中国农业银行技术总监曹少雄

　　曹少雄认为互联网金融的变革令人鼓舞，尽管应用领先技术意味着昂贵的投入，但它确实与云云大众生活息息相关，其应用成果正不断降低人们的使用成本。

　　在线支付业务是近年来变化最大的领域，第三方支付公司从接入银行网官支付发展到现在的快捷支付，未来还昂首迈向信用支付，对传统银行业务带来巨大的冲击。但是商业银行由于自身的制度和流程的原因，前期发展成效不明显，在线支付的服务模式仍有待突破。

　　曹少雄提及五个创新以拥抱互联网金融大潮。从互联网的制度、融资、理财、移动应用、数据应用等五个方面全方位创新，充分利用信息化时代的科学技术普惠大众，带来智慧生活体验。

　　以下为现场速记：

　　各位嘉宾早上好!本来今天是我们蔡行长到会做演讲，由于他会议繁忙，就没有办法参加我们的论坛，所以走之前委托我代表他把他的这篇文章给大家做一个报告。

　　众所周知，现在已经是一个社会文明受到信息科技影响深刻的时代，社会变革的驱动力信息科技以其无坚不摧的强大动力淡化了时间和空间，模糊了现实与虚拟，转化了供给与需求，带来了前所未有的巨大变革。金融行业在大变革中展现出令人耳目一新的景象，多年来以科技为骨干，数据为代表，使得金融行业能够以充满生机和活力的姿态全力应对这场气势磅礴的信息金融革命。目前，这一场革命中，最令人鼓舞的就是互联网金融，它是信息金融重罪重要的组成部分，也是最前沿，最领先的部分。值得一提的是，尽管互联网金融运用了领先的科技，意味着昂贵的投入，但是它不是阳春白雪，相反它确实与云云大众生活息息相关，其应用成果正不断降低人们的使用成本，到今年6月份，我国网民人数已经达到5.9亿，其中使用移动互联网的网民占4.64亿，各行手机银行客户总规模也超过2亿。这就说明大家在家，在单位，在路上都离不开互联网，金融需求随时可能发生，互联网金融利用就能很好的满足不同客户的需求。当然，人们能够更快速，更贴身，更丰富，更低成本的享受互联网服务，也得益于互联网本身的发展和科技进步。

　　正是因为互联网与生活的触点如何之多，联系如此之广，融合如此之深，我们只有做好互联网金融方面的创新才能更好的服务大众生活，提供全面的金融服务。例如凭借银行与医疗机构的合作，通过网上银行实现就医挂号，例如通过家庭银行，安装摇控器也能转帐、缴费，又例如我们农业银行利用网络技术专门配备了移动银行和惠农通，为三农地区做好民生，这些都是已经实现的功能服务。但是，大众的需求不仅限于以上，这就说明谁真正适应客户需求，谁就能获得话语权。互联网与传统金融行业，特别是商业银行在互联网金融的冲击下面临诸多的挑战。

　　在线支付的服务模式有待突破，在线支付业务是近年来变化最大的领域，第三方支付公司从接入银行网官支付发展到现在的快捷支付，未来还昂首迈向信用支付，对传统银行业务带来巨大的冲击。此外，第三方金融机构范围扩大迅速，乃至收款业务都已经集成，并加以推广。凭借着技术优势，影响优势，已经在供应链融资，小微企业贷款和个人融资等方面开疆辟土，树立起了行业口碑，但是商业银行由于自身的制度和流程的原因，前期发展成效不明显，仍需积极尝试。在线理财方式有待更新，第三方支付机构理财平台汇聚保险、基金和理财产品信息，提供产品机构品类期权的产品供大众购买，为客户提供一站式的交易和管理服务。前有现金宝，引发大众资金选择，后有余额宝，凭借支付宝的吸引力，并随机引发支付结的轩然大波。而且基金公司继续锁定市场的关注，为此，商业银行若想拥抱互联网金融的大潮，必须大力推行科学发展，创新发展，勇夺战略高低，借助自身优势，实现重点突破，以尽可能快、准、好的满足大家的目标，全面开展互联网金融的建设与推广。

　　我认为应当重点做好以下五个创新，第一个创新是互联网制度的创新，以便捷、安全、融合为目标，积极推动互联网金融创新，塑造商业银行在互联网支付领域的核心地位，要注重O2O，要整合网上银行、手机银行等在内的全部电子渠道产品，实现帐户多取，渠道多选，形成优质的O2O支付体验，更好的提升商业银行线上与线下融合支付的服务水平。二是要注重商务拓展，为更好，更广泛的大众提供保障支持。三是要改善三种支付环境，除了提供的在线服务，还要积极跟进数字化建设。为广大县域地区提供一系列的服务，事关服务大众民生，也是农业银行责无旁贷的历史使命，我们目前已经开展的惠农卡，惠农通。

　　第二个创新是互联网融资的创新。一是针对企业客户要建立拥有主导权的在线融资平台，迎合其发展需要，实现线上客户、产业链移至线上，形成稳定的在线供应链的客户群，同时顺应在线融资业务特点和中小微企业特征，探索全新的信贷体系建设。二是针对个人客户要加快网络零售在线融资产品的研发，推广信用卡在线分歧业务，建立其升级、认证、签约，全过程一站式的零售贷款平台，推行全市的信用卡，个人贷款网络化销售，为大众提供集中的网络融资产品。三是针对三农客户，要研发三农客户专有的信贷产品，以在线、短期、小额等特点，满足其生产与生活需要。

　　第三个创新是互联网理财的创新。一是要实现大众购买渠道拓展，同步线上、线下的理财产品，并加强对销售平台与支付渠道的研究，进一步解决理财与资金隔行如隔山的问题。二是拓展网络理财的产品与服务的种类，要重点研究门槛不高的理财产品，扩大对大众理财，客户理财需求的服务能力，同时丰富各类理财产品，以专业化运营来满足不同客户的需求。三是要成为大众的理财专家，大力拓展网络渠道，实现网络视频，即时通讯工具等等，提供专业的理财咨询服务，挖掘客户需求，引领产品创新。四是要整合行业资源，对如何匹配、撮合各类投资需求与中小企业的融资需求进行研究和产品创新。

　　第四个创新是移动应用的创新。一是要建立开放的移动金融门户，实现交易、网购、咨询等功能，全方位满足基于移动终端的各类金融以及相关增值服务。二是要紧随移动终端的变化，关注当前4G、移动互联网发展的趋势，做好响应各类主流操作系统的软件矩阵建设，利用应用软件和场景实现从大众金融需求向生活需求渗透。三是要加大对移动支付，特别是农村移动支付产品的研发，丰富MFC，二维码等在现场支付方式上的应用场景。四是要做好社交、金融和移动金融的融合，建设具有交易、互动、服务、营销等功能的微行银行，及早退出银行主导的社会金融支付产品。

　　最后，是数据利用的创新。互联网与金融最大的契合点就在于大数据，依赖信息系统科学合理的架构和灵活的机制，将高度利用数字架构。商业银行一是要强化信息系统建设，实现大数据时代下高容量、快处理的要求。二是要注重以客户为中心的理念，强化内部统一思路管理，推进客户体验的实践。三是学习数据挖掘的标准，应用流程，实现从需求发现建立客户模型和精准营销的全流程管理，最终以数据金融服务能力的革新带动大众需求的实现。以上就是我对信息化科技时代商业银行如何能够普惠大众，带来智慧生活体验的想法。

　　女士们、先生们，信息科技的革命，互联网的发展，其本身的推动是人类需求的变化，是对怎样更好生活的思考，针对这一点，无论是商业银行，还是互联网公司，无论是竞合，目标还是一致的，农业银行会学习和借鉴成功的经验，共同加快在新的金融领域的创新，以实干践行中国梦而发挥应有的作用，最后祝本次论坛圆满成功，谢谢大家!

作者： 李焕珠

来源： IT168

原文标题：农行曹少雄：五创新拥抱互联网金融大潮