等额本金计算公式解析
等额本金是一种贷款的还款方式,因其把贷款总额在还款期内等额划分而得名。每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。
等额本金每月还款由两部分组成(两部分加在一起)
1. 固定数额的本金(贷款总额/贷款月数);
2. 剩余贷款在该月产生的利息((贷款总额 - 已还累计本金)* 月利率)。
下面举例详细解释这两部分
例:住房公积金贷款总额220000元,贷款月数60个月,年利率2.75%。
我们以这个例子来理解计算一下上面说的两部分。
1. 每月要还的固定本金数额 = 220000 / 60 = 3666.67
每月要还的固定本金数额是最容易算的,而且每个月都一样,都是3666.67元。
2. 剩余贷款在该月产生的利息,因为每个月剩余的贷款数逐月减少,所以每个月的利息也在逐月减少,下面我们指定还款月份来计算一下:
还款第一个月,贷款总额220000,已还累计本金0,月利率2.75% / 12,该月利息504.17
还款第二个月,贷款总额220000,已还累计本金3666.67,月利率2.75% / 12,该月利息495.76
还款第三个月,贷款总额220000,已还累计本金7333.34,月利率2.75% / 12,该月利息487.36
于是我们就得到了等额本金的月还款金额明细:
第一个月:3666.67 + 504.17 = 4170.83
第二个月:2666.67 + 495.76 = 4162.43
第三个月:3666.67 + 487.36 = 4154.03
其实从第二个月开始,每个月比上个月减少了 3666.67 * 2.75% / 12 = 8.40元的利息。
上面的分析是否正确呢?下面看看贷款计算器计算的结果截图:
放心吧,上面分析的没问题,计算方法理解之后,其实很简单。本质就是一个等差数列。
唉!要不是我的房贷月供被扣错了,我也不会研究这个东西,闲的蛋疼写这篇博客。
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