《金融学》笔记第六章金融机构

前言

在《《金融学》笔记》中开了一个头，现在完善具体细节。

金融范畴篇

第一章货币的本质

第二章货币制度

第三章信用、利息和利率

第四章外汇与汇率

金融市场与金融机构篇

第五章金融市场

第六章金融机构

第七章商业银行

第八章中央银行

金融宏观调控篇

第九章货币需求、供给、均衡

第十章通货膨胀和通货紧缩

第十一章货币政策

文章目录

《金融学》笔记第六章金融机构
- 前言
- 笔记
- - 一．概述
  - - （一）概念
    - （二）功能
    - （三）基本类型
  - 二．西方国家的金融机构
  - - （一）中央银行
    - （二）商业银行
    - （三）各类专业银行
    - （四）非银行金融机构
  - 三．中国的金融机构
  - - （一）旧中国的金融机构
    - （二）新中国金融机构的建立与演变
    - （三）国际金融机构
- 总结

笔记

一．概述

（一）概念

包括所有从事金融活动的金融组织，如商业银行、投资银行、金融公司、储蓄银行、不动产抵押银行、保险公司等，而且包括金融市场的监管者，如中央银行和相应的一些金融监管机构以及国际金融机构等。

（二）功能

1>在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，机构的负债和资产。（基本功能接受存款）

2>代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。（经纪和交易）

3>自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。（经纪和交易）

4>帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。（承销）

5>为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。( 咨询和信托 )这类业务形成金融

（三）基本类型

按照金融机构的管理地位分类

1>金融监管机构
2>接受监管的金融企业

按照能否接受公众存款分类

1>存款性金融机构
2>非存款性金融机构

按照是否担负国家政策性融资任务分类

1>政策性金融机构（事业单位）
2>非政策性金融机构（企业）

按照是否属于银行系统分类

1>银行金融机构
2>非银行金融机构（保险公司）

二．西方国家的金融机构

（一）中央银行

产生 : 银行业发展到一定阶段的产物 , 由商业银行演变而成 .
地位 : 是金融体系的中心和主导环节 , 对内代表国家对整个金融体系实行领导和管理 , 维护金融体系的安全运行, 实施宏观金融调控 , 是统制正果货币金融的最高机构 ; 对外是一国货币主权的象征。
主要形式 :

（1）单一的中央银行制度

（2）二元的中央银行制度

（3）跨国中央银行制度

（4）准中央银行制度

（二）商业银行

主要业务 : 经营个人储蓄和工商企业的存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供各种金融服务。

主要功能与作用：通过办理支付结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。在西方国家，商业银行以机构数量多，业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚，具有其他金融机构不能代替的重要作用。

（三）各类专业银行

概念：专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。
特点：

（1）专门性（2）政策性（3）行政性

主要的专业银行：开发银行、投资银行、进出口银行、储蓄银行、农业银行、住房信贷银行。

（四）非银行金融机构

保险公司（最重要的）
退休养老基金会
投资基金机构
邮政储蓄机构
信用合作社
外资银行

三．中国的金融机构

（一）旧中国的金融机构

金融机构在中国的历史非常悠久，早在 1000 多年前就已经有银行性质的机构出现
但是在中国出现真正意义上的银行则是在1845 年，而且是由英国人设立的——东方银行
国民党时期的金融体系有所谓的“四行两局一库”
中国民族资本创办的第一家银行是在 1897 年的中国通商银行

（二）新中国金融机构的建立与演变

1.1931 年，中央苏区就已经在瑞金建立了最早的苏维埃共和国国家银行

2.1948 年 12 月 1 日在河北的石家庄建立了中国人民银行，同时发行了人民币，人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。

3.新中国金融机构体系的发展演变过程

（1）第一阶段： 1953— 1978 年金融机构由分分合合走向大一统的阶段
（2）第二阶段： 1979 年以来金融金融机构恢复，发展和完善的阶段
（3）改革的主要措施

4.当前中国的金融机构体系

（1）表述：目前，中国金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（简称银监会）、中国保险监督管理委员会（简称保监会）、中国证券监督管理委员会 ( 简称证监会 ) 为领导 , 以商业银行、政策性银行为主体，以非银行金融机构、外资金融机构等为补充，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系格局。

(2)介绍 :

中央银行 : 中国人民银行

金融监管机构 : 银监会 , 保监会 , 证监会

(3)商业银行 : 四大国有控股商业银行 ( 中国工商银行 , 中国农业银行 , 中国建设银行 , 中国银行 )/ 邮政储蓄银行/ 股份制商业银行 / 城市商业银行

(4)政策性银行

政策性金融 , 是指在一国政府的支持和鼓励下, 以国家信用为基础, 运用种种特殊的融资手段, 严格按照国家法规限制的业务范围, 经营对象 , 以优惠的存贷款利率或条件, 直接或间接地为贯彻, 配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊的资金融通行为或活动。其特征 : 政策性 / 优惠性 / 有偿性和融资性政策性金融机构, 是指那些多由政府创立, 参股或保证, 不以营利为目的, 专门为贯彻 , 配合政府的社会经济政策或意图 , 在特定的业务领域内, 直接或间接地从事政策性融资活动的机构, 它是各国金融体系重要的组成部分。主要有三家 : 国家开发银行 / 中国农业发展银行/ 中国进出口商业银行

(5)非银行金融机构 : 保险公司 , 证券公司投资基金机构 , 信托公司 , 农村信用合作社 , 金融资产管理公司 , 金融租赁公司 , 企业集团财务公司 , 汽车金融公司 , 货币经纪公司

(6)外资金融机构

(7)台湾和香港地区的金融机构

（三）国际金融机构

有两类：一个是全球性的，一个是区域性的。

1.全球性的金融机构

国际货币基金组织（IMF）
世界银行集团：世界银行(WB)、国际金融公司、国际开发协会

2.区域性的金融机构

国际清算银行
亚洲开发协会

不过这里面其实有风险，因为这些金融机构其实被美国控制，美国可以使用贸易战攻击其他国家。

总结

金融机构维护着金融市场的秩序。

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