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0、2T架构师学习资料干货分享

上一篇：5年前，榨干程序员老公1300万资产，逼其跳楼自杀的假豪门千金的翟xx如今怎样了？

“下载个数字人民币APP，往里面冲充钱，然后在美团点外卖的时候选择数字人民币支付，3秒钟即可，使用流程简单流畅。”近日，在路上听到一位中年用户说道。

数字人民币的时代真的来了！

01 数字人民币e-CNY

数字人民币由中国人民银行面向公众发行，是一种和纸钞、硬币等价的法定货币，其法律地位与现金相同；由指定运营机构负责数字人民币的运营和兑换服务，并实现可控匿名，以国家信用作为担保，支持与银行账户松耦合。

截止到目前，运营e-CNY的机构有9家：中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、网商银行（支付宝）、招商银行（即将开通）、微众银行（腾讯旗下）。

用户既可以选择将数字人民币钱包与自己已经开设的银行账户进行绑定，同时也可以选择仅凭数字人民币钱包、脱离传统银行账户体系独立使用。

02 官方数据披露

央行数字货币研究所所长穆长春透露的数据是，截至2021年10月22日，已开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。

而同年6月末，央行官方披露，试点场景超132万个、开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿。

这也意味着，不到4个月时间，数字人民币开立个人钱包增长近700%，企业钱包增长近300%，交易笔数增长超过100%，交易金额增长近80%。

随着数字人民币在全国不同试点城市及应用场景方之间联动紧密，其开立账户、交易额规模、已开立数字人民币个人钱包、企业钱包数正高速发展。

03 数字人民币App

今年1月4日，数字人民币APP试点版正式上架各大应用市场。

相比之前需白名单、定向邀请制，试点版本有三大明显变化:

-面向试点地区民众全面开放。搜索公众号互联网架构师后台回复“2T”，获取一份惊喜礼包。

-商户子钱包归集，用户可以便捷在不同商户消费场景进行数字人民币付款。

-新增了招商银行、微众银行，日常高频消费场景方APP拓展至50余个。

作为重要应用场景方，数家互联网大公司透露的数据显示，“10+1”试点地区用户不再需要邀请码即可体验数字人民币，引发了用户体验热潮。

04 数字人民币应用场景

自数字人民币App (试点版)上线， 美团外卖是首个宣布全面打通数字人民币支付的重要应用场景。

从财报数据看，截至2021年9月末，美团餐饮外卖日均交易笔数达到4360万笔。

这也意味着，美团外卖可能是数字人民币试点以来迎来的最大规模、最高频次的民生消费场景。

据了解，美团平台的新增推送数币子钱包用户数大幅上涨，日均同比增长18倍， 数字人民币交易订单和交易金额日均同比增长约15%，消息由美团金融业务团队人士发表。

目前北京、上海、深圳等11个数字人民币试点地区居民在点外卖时已可选择数字人民币支付。

近日小米商城联合小米旗下天星数科，完成了线上线下全场景布局，试点用户可以在小米商城App和部分小米之家线下门店使用数字人民币购买商品。

中国联通也在近期打通线上、线下营业厅的全场景数字人民币充值交费。

继支付宝之后，腾讯(微信支付)经前期多阶段可控试点也开始为用户提供数字人民币服务。

1 月 6 日消息，数字人民币 App 升级更新，微众银行（微信支付）数字人民币钱包随之上线。

用户实名开通微众银行（微信支付）数字人民币钱包后，可以使用数字人民币 App 或微信进行支付。实名开通用户的微信支付“钱包”页面新增“数字人民币”入口，微信“收付款”页面新增“使用数字人民币付款”选项。

通过微信扫一扫数字人民币收款码，或向商家出示微信的数字人民币付款码，用户就能便捷地支付数字人民币。

在1月6日微信公开课PRO上，微信团队官方宣布小程序2021年DAU4.5亿。而2020年该数据为4亿，计算得出同比增12%。小程序日均使用次数同比增32%。

小程序数量方面，整体活跃小程序同比增41%，有交易的小程序同比增28%。

当前，京东集团是全国首批支持自营+第三方商家使用数字人民币的企业之一，具体来看，目前京东App、京东金融App、京喜App、七鲜超市等线上线下场景均已接入数字人民币受理功能。搜索公众号互联网架构师后台回复“2T”，获取一份惊喜礼包。

与此同时，京东聚合支付数万家线下商户，比如中小型实体商户们使用京东收银硬件产品，如自助收银机、柜台收银设备、智能POS机、一体机、京东收银SDK等，也都能全线支持数字人民币支付。

在这一过程中，他们整合了合作方交通银行的数字人民币钱包管理功能与京东现有的结算体系，共同推进数字人民币在全场景应用的系统搭建，并能持续监测体系的安全性、稳定性、合规性。

相对于在自营商品的应用，第三方商家接入数字人民币在技术维度上面临的情况更为复杂。该方案通过了京东内部复杂场景的验证，可在行业内快速复制。

随着越来越多超高频民生应用场景接入，以及腾讯、美团、小米，中国移动、中国联通等有着海量长尾客群场景的大公司们纷纷入局，数字人民币的应用生态、交易规模有望在这一阶段得到极大提升。

05 数字人民币支付的优势

数字人民币相比较于现金、第三方支付钱包而言，有以下优势：

-提高资金流通过程中的透明度与效率，支付即结算。

-数字人民币支付交易手续费为0费率，支持T+0结算。

-支持双离线支付。用户与商家都不依赖网络。

-有效提升企业支付清结算的效率。

-有效提升央行对资金流动的监控。

-大大降低当前现钞发行、兑换业务过程中的高昂成本。

-数字人民币运营维护成本低，且会逐年边际递减直至趋近于零。

-具备基于应用场景的编程拓展性。

数字人民币是货币，数字人民币APP主要功能是支付，作为官方支付渠道，所获取的用户支付信息就留在官方，民众信息更安全，国家对货币流动有更强更好的监控把握。

所有企业都可以免手续费地使用数字人民币APP，对于零售商来说是一个福利。

参考资料：券商中国 全真互联

https://mp.weixin.qq.com/s/4bdLthyPvtIA2bQJJ1umRg