编写时间：2022-01-27

1. 函数介绍

最近有用到计算一些投资现金与未来收益的场景，产品经理使用了excel公式，我也只能找找解决方法。

参考：

微软 PV函数
微软 FV函数
微软 PMT函数

这三个函数的计算，其实都是从一个数据公式代换来的：

2. 工具类与官方示例结果有不一样的地方

注意：下方展示的代码与excel中计算的结果相似，但是和微软的官方示例结果不同，官方示例的结果小数位不同

不同之处–1：FV函数的结果不同
① 自己的excel公式计算结果

② 官方的示例结果

不同之处–2、官方示例excel对比

PV函数与PMT函数基本一样，只有四舍五入的区别。

3. 工具类源码

   /*** PMT 是一个财务函数，用于根据固定付款额和固定利率计算贷款的付款额。** @param rate    必需。 贷款利率。* @param nper    必需。 该项贷款的付款总数。* @param pv      必需。 现值，或一系列未来付款额现在所值的总额，也叫本金。* @param fv      可选。 未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。 如果省略 fv，则假定其值为 0（零），即贷款的未来值是 0。* @param Type    可选。 0或省略-期末,1-期初* @return*/private static double PMT(double rate, double nper, double pv, double fv, double type) {if (rate == 0) {throw new RuntimeException("缺少年利率");}double pmt = (pv*Math.pow(1 + (rate / 12), nper)+fv)/((Math.pow(1 + (rate / 12), nper)-1)/(rate / 12))/(1 + (rate / 12)*type)*(-1);return new BigDecimal(pmt).setScale(2, BigDecimal.ROUND_HALF_UP).doubleValue();}/***参考：https://support.microsoft.com/zh-cn/office/pv-%E5%87%BD%E6%95%B0-23879d31-0e02-4321-be01-da16e8168cbd** PV 是一个财务函数，用于根据固定利率计算贷款或投资的现值。* 可以将 PV 与定期付款、固定付款（如按揭或其他贷款）或投资目标的未来值结合使用。** @param Rate  必需。 各期利率。 例如，如果您获得年利率为 10% 的汽车贷款，并且每月还款一次，则每月的利率为 10%/12（即 0.83%）。 您需要在公式中输入 10%/12（即 0.83%）或 0.0083 作为利率。* @param Nper  必需。 年金的付款总期数。 例如，如果您获得为期四年的汽车贷款，每月还款一次，则贷款期数为 4*12（即 48）期。 您需要在公式中输入 48 作为 nper。* @param Pmt   必需。 每期的付款金额，在年金周期内不能更改。 通常，pmt 包括本金和利息，但不含其他费用或税金。 例如，对于金额为 ￥100,000、利率为 12% 的四年期汽车贷款，每月付款为 ￥2633.30。 您需要在公式中输入 -2633.30 作为 pmt。 如果省略 pmt，则必须包括 fv 参数。* @param fv    可选。 未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。 如果省略 fv，则假定其值为 0（例如，贷款的未来值是 0）。 例如，如果要在 18 年中为支付某个特殊项目而储蓄 ￥500,000，则 ￥500,000 就是未来值。 然后，您可以对利率进行保守的猜测，并确定每月必须储蓄的金额。 如果省略 fv，则必须包括 pmt 参数。* @param type  可选。 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。** PS： pmt与fv至少出现一个！** @return*/public static double PV(double rate, double nper, double pmt, double fv, double type) {/*** 如果年化收益率为零，monthRate作分母会出现NaN错误，需要对年利率为零进行特殊处理*/if (rate == 0) {return nper * pmt;}double result = -(fv+pmt*(1 + (rate / 12)*type)*((Math.pow(1 + (rate / 12), nper)-1)/(rate / 12)))/Math.pow(1 + (rate / 12), nper);return new BigDecimal(result).setScale(2, BigDecimal.ROUND_HALF_UP).doubleValue();}// FV（rate，nper，pmt，pv，type）/***参考：https://support.microsoft.com/zh-cn/office/fv-%E5%87%BD%E6%95%B0-2eef9f44-a084-4c61-bdd8-4fe4bb1b71b3** FV 是一个财务函数，用于根据固定利率计算投资的未来值。*    可以将 FV 与定期付款、固定付款或一次付清总额付款结合使用。** @param Rate  必需。 各期利率。年利率，月利率=年利率/12* @param Nper  必需。 年金的付款总期数。* @param Pmt   必需。 各期所应支付的金额，在整个年金期间保持不变。 通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用或税款。 如果省略 pmt，则必须包括 pv 参数。* @param pv    可选。 现值，或一系列未来付款的当前值的累积和。 如果省略 pv，则假定其值为 0（零），并且必须包括 pmt 参数。* @param type  可选。 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初-1还是期末-0。 如果省略 type，则假定其值为 0。** PS： pmt与fv至少出现一个！** @return*/public static double FV(double rate, double nper, double pmt, double pv, double type) {/*** 如果年化收益率为零，monthRate作分母会出现NaN错误，需要对年利率为零进行特殊处理*/if (rate == 0) {return nper * pmt;}// "1 + (rate / 12)"的nper次幂BigDecimal powers = new BigDecimal(Math.pow(1 + (rate / 12), nper));double fv = -1*(pv*powers.doubleValue()+pmt*(1 + (rate / 12)*type)*((powers.doubleValue()-1)/(rate / 12)));return new BigDecimal(fv).setScale(2, BigDecimal.ROUND_HALF_UP).doubleValue();}public static void main(String[] args) {// 结果：PV:597771.46System.out.println("PV:"+PV(0.08, 240, -5000,0,0));// FV:2581.4System.out.println("FV:"+FV(0.06, 10, -200,-500,1));// 要在 18 年以后有一笔 ￥500,000 的年金，每月需存入金额。// pmt:1290.81System.out.println("pmt:"+PMT(0.06, 18*12, 0,-500000,0));// 指定参数条件下贷款的月支付额，不包括支付期限在期初的支付额。// pmt:10301.64System.out.println("pmt:"+PMT(0.08, 10, -100000,0,1));}

如有优化的地方，敬请指点！

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