2008年金融危机的背后原因以及感悟
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原创： 小声比比的饭爷 炒股拌饭
背后的原因：
评级机构在这个过程中起到了推波助澜的作用，它们明知道这是一堆垃圾，却依然给了3A优质低风险评级。
在高评级的背书下，不光普通投资人，美国成堆的银行、养老金、保险公司、大型金融集团这些专业机构也天量购买了这些有毒资产。大家都以为自己买了个高收益稳健理财产品，收益和P2P一样10%，风险和国债一样都是3A级，蒙在鼓里的大家都爽得不行。因为看起来收益高风险低，市面上的次贷理财产品居然因为购买力太旺盛不够卖了。不够卖咋办，肯定不能断档啊，加大药量多放贷款呗，放不出贷怎么包装卖理财啊。
为了放出更多贷款，金融机构进一步降低了放贷的门槛，零首付零文件的低收入人群可调节利率贷款占比越来越高。
一切看起来都很完美。
天量的资金涌入买进这些“低风险高收益”理财，回笼的资金又贷款给更多的穷人。就像我们前面讲的闭环一样，每个人看起来都都获益了。
关于杠杆：
你可以理解为保证金。假如有一亿的股票，我想买下来，其实可以不用花一亿，只需要花100万作为保证金给你。股票上涨时候，所有收益归我。股票下跌时候，只要跌幅超过100万，你就可以把这笔钱没收，我也失去了股票的所有权。这是个100倍杠杆的交易，股票波动1%本金翻倍，下跌1%，定金归零。
当时雷曼兄弟借贷超过自身储备金30倍，也就是用了30倍杠杆。在这个前提下，3%的损失就会让雷曼失去全部资本金。
危机爆发：
2008年9月15日，雷曼兄弟申请破产保护。
2008年初美联储开闸放水刚刚稳定的市场情绪被雷曼倒闭刺激疯了。
你特么连雷曼都不救，我还能指望你救我们？扎紧自己的钱袋子才是硬道理！
雷曼倒闭让市场的恐慌情绪达到顶点，大家的想法是连雷曼都完犊子了，别人还好得了。
这也是美联储整个金融危机里犯下的最大错误，在雷曼兄弟濒临崩溃的时候，他们没有伸出援手。
这天以后，大家突然发现谁也借不到钱了，谁也不敢借钱了，金融机构之间的“信用”凭空消失了。
金融业的基础是信贷，大家彼此之间没有信用，也没有借贷，那还玩个屁啊。而且这些有毒资产不光卖给美国人，而且卖给了全世界，大家受到损失以后，都不约而同的收紧了信贷，全世界的金融市场都没钱了。
跟着倒霉的还有很多大的保险公司。
华尔街这批聪明人早就有人看出次贷理财产品不安全，所以一边炒作，一边给自己买了保险。到时候万一损失了，保险公司得补上。
回顾历史：
每次危机都是消灭一批，崛起一批。
杠杆巨大的，现金流脆弱的被消灭，一批新贵会崛起。
真巨头会变得越来越强大，因为危机从来不是大家一起死，而是大鱼趁机吃小鱼。
不信你去看看万科，每次都是高喊活下来，最后别人都死了，它越来越强大。
一些个人也会在危机里抢到超级低估的资产，过上十来年不错的日子。
危机从来不是大家一起倒霉，是多数人的危，少数人的机。
每次危机大资本都会吞并中小资本，就像封建社会灾年大地主乘机搞土地兼并一样。
好笑的是，危机最终打击最大的一般是无辜的中产阶层。
比如08年金融危机，大批美国中产失业还不上房贷被银行收走了房子，后来这些房子都被黑石这类大公司当不良廉价买走继续租给中产。而这批破产美国中产有生之年再也不可能买得起房子。
危机中，有人会衰落，也有强人会崛起。
巴鲁克有一本《全身而退》讲的非常好，真正厉害的老钱在资产价格吹泡泡时候就已经在规划泡泡破了的时候要买什么了。
强人都是牛市赚现金，熊市收资产，到最后被宰的都是猪，因为猪啥也不会，只会哼哼哼。
转载于:https://www.cnblogs.com/bingogo/p/11398304.html
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