人行261号文关于电子账户的解读

一、业务范围：
I类户银行可通过I类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。
II类户
(1)银行可通过II类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务，可以配发银行卡实体卡片。
(2)经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，II类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务。
金额限定：
①非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元、年累计限额合计为20万元。
②消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元、年累计限额合计为20万元。
(3)银行可以向II类户发放本银行贷款资金并通过II类户还款，发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。
III类户
(1)银行可通过III类户办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。
(2)经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，III类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。
金额限定：
①III类户账户余额不得超过1000元；
②非绑定账户资金转入日累计限额为5000元、年累计限额为10万元，消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元、年累计限额合计为10万元。

二、个人银行账户的开户方式：
(1)柜面开户。通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立I类户、II类户或III类户。
(2)自助机具开户。通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具可受理银行账户开户申请：
①银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立I类户;
②银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立II类户或III类户。
(3)电子渠道开户。通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为可为开户申请人开立II类户或III类户。

电子渠道开户的具体流程：
注册；
输入信息；
影像资料保存；
客户信息核查(身份核查、黑名单)；
创建客户；
绑定Ⅰ类户( 本行、他行）,就是鉴权，可以分行内和他行，当然这个是针对电子渠道开立Ⅱ类户。
开立Ⅱ类户；
设置密码。

四、开立Ⅱ、Ⅲ的五、四要素鉴权

四要素（Ⅲ类账户验证要素）：开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）等4个要素，注意：同一人在同一个支付机构只能开一个Ⅲ类户。
五要素（Ⅱ类账户验证要素）：开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。

注意：银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。

假如你的信息需要变更的话：
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。

银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。

五、从事金融项目（Ⅱ,Ⅲ类户的权限范围）
Ⅱ类户:存款理财消费缴费限额向非绑定账户转出资金。经过面签的Ⅱ类户还可以存取现金非绑定账户转入资金实体卡。
Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。

六、Ⅱ、Ⅲ类户的额度管理
Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。（注意这是非绑定账户）你的II类户给你自己名下的是没有限制的。
Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款，Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。（注意：不能透支。可以贷款还款，并且不受限制，但是实际上不可能没有限制，这个依据各行的自我策略。）

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