“月薪2-3万，是一种什么感觉？”

这是知乎中关注量相当高的话题，看客只呼爽，答主却只喊累，喊累想放弃的群体中不乏你我的身影...

答主28岁男，IT行业，是互联网行业中标准的“高危职业”，上班996，生病ICU，这个对程序员的戏称中简直又喜感又悲壮。

在你我身边每3个程序员中，就有2个处于亚健康状态，伴随着不同程度的神经衰弱、脱发、鼠标手、颈椎病、视力下降、过劳肥甚至猝死……

每月2万收入支撑着的房贷、赡养着的父母都使我们明明知道身体可能已经出现了问题，也必须“咬牙熬着”。

年轻人确实该拼一点，热爱工作没毛病，但如果以生命为代价，忽视健康的重要性，你将损失惨重！

其实在我们咬牙拼命奔跑的时候，你还需要懂得如何借力，给自己和家人买好保险，为家庭加上一层保障，有效降低意外事故带来的伤害。

一提到保险，你肯定会说：

单位已经给我交了医保，再买商业保险还有必要吗？

的确，平时的小病花几百几千也许没什么感觉，但万一自己或家人罹患的是重疾，几十万、上百万的治疗费，我们又如何保证不影响其他计划的同时可以爽快的拿出来？

现实是很多人都会在这一刻悔不当初，意识到医保报销只是杯水车薪，根本无法缓解普通家庭因重病带来的经济压力，后悔当初如果买好了商业保险，就可以让保险公司来帮我们承担这笔经济损失了。

保险对于程序员来说，是安全的底线，让我们和家人有重启生活的能力。

巴特，整日沉浸在代码世界里的我们，很难有时间去专门研究保险。

可买保险是个实打实的技术活，要买就得找对行家，否则很容易就中了保险公司的圈套，让你花了很多冤枉钱！

因此，今天特别邀请钱耳朵首席保险分析师—郭聪慧，给大家讲讲保险到底有哪些误区，以及我们该如何避免踩坑！

钱耳朵保险分析师—郭聪慧

01风险太偶然，轮不到我

意外和明天哪个先来临，谁也不知道。心存侥幸，其实是一种鸵鸟心态。一旦发生风险，对自己、对家人意味着巨大的伤害。保险是爱，是对家人的责任，它不能阻止风险发生，却能缓解风险的伤害程度。

02我有社保，不需要保险

医学上有5年生存率的说法，意思是：一个人在重疾治疗结束后，若能平安度过5年，就表示过了危险期，复发的可能性就比较小了。

这5年要多休养，少操劳。意味着5年期间收入会减少，而康复费、家庭生活费、孩子的学费、老人的赡养费，却会增加。

如果购买了50万保额的重疾险，这笔赔付金不仅可以用来治病，多出来的钱还可以用来支付家庭的生活开支。

所以商业重疾险也叫“收入损失险”，它给你最全面的保障。

03经济负担重，没有闲钱买保险

“我家收入一般，保险是有钱人才买的”，其实你错了。

收入越低，意味着抗风险能力越低，随便搜一搜就会发现，每天都有很多家庭正在因病返贫，因此，保险对于普通人来说，意义更大，更需要买好！

认真想一下保费支出只是总家庭收入的10%左右，真的会绊倒日常生活吗？钱多有钱多的保障，钱少有钱少的产品，最怕的是忽视风险，刻意裸奔。

04孩子最重要，先给孩子买

给孩子买保险确实重要，但家庭的主要经济支柱才是最需要买保险的人。覆巢之下，焉有完卵乎？一个家庭里，谁是孩子真正的“保险”，正是家庭的主要经济支柱。稍微思考一下，就明白买保险的正确顺序。顶梁柱一定是优先参保对象。

除此之外还有几类保险，坑了你很多钱！

1

返还型保险到期返本，不花钱白得保障

入坑率：99.99%

损失程度：★★★★★ 

真相1：返还型保险的本质是保险公司多收取一部分保费去投资，用多收的保费及投资收益来返还消费者保费，但由于预定利率的限制，我们最后拿到的利率大概率还不如银行的活期存款高；

真相2：返还有条件，通常约定**岁前未触发理赔才可以返还保费，如果触发理赔就不再返还保费，实际上是花了返还型保险的钱买了消费型保险；

要知道，通常情况下返还型保险的保费是消费型的3倍，为了少的可怜的收益，多花了3倍的钱，实打实的做了冤大头！

2

“假”的重疾险

入坑率：99.99%

损失程度：★★★★★

告诉你是款重疾险，然而保单的名字却叫：

**终身寿险，**终身寿险（分红型），**终身寿险（万能型），**两全保险，**两全保险（分红型）

这类产品，主险是寿险，附加了一个重大疾病，这个附加的重疾要另外收钱！！重疾险占用了寿险的保额，重疾险和寿险，不是“和”而是“或”的关系，是二者选其一的关系。相当于花了2份钱，只买到了1份保障！亏到吐血…

诸如此类的保险“坑”还有很多。保险是个专业又复杂的金融产品，想要深入研究并买好保险，并非朝夕之间。

踩坑、买错的常态，我们该如何避免？ 

武装自己，系统补充保险知识，掌握保险配置的黄金法则，以及投保技巧等，这才是避免踩坑最靠谱的方式。

因此推荐你一个轻松的学习方式，让你码字、学习两不误。

2019年7月11日，也就是今晚8点，我特别争取到一期限时免费的保险防坑公开课，扫码添加助手入群收听。

郭聪慧老师将帮助你理清思路，躲避保险大坑，最终能省钱买对好保险。

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