借款人死亡后，贷款必须由家属偿还吗？

这几天在网上看到一个网友发了这样一个问题，说在自己死之前，能不能在网上大量申请无抵押贷款，然后留给后代？

看了这填信息，估计很多网友都会灵光一现，这貌似留给后人一笔财产不错的选择，生前先大量在各个贷款机构疯狂借钱，然后把钱转账给自己的子女，或者是取出现金洗白之后再给子女用，万一哪一天借款本人不幸身亡了，难道贷款机构还能到阴曹地府催收不成？

理想是丰满的，但现实总是骨感的，首先不要拿贷款机构当傻子，钱可以像取款机一样随便取，贷款机构都有自己的审核机制，能不能贷到款还是个疑问。其次，即使借到钱了，借款人也不幸身亡了，但是贷款机构还是可以通过法律手段来追回债务。

看到这，很多朋友可能就会问了，如果借款人不幸身亡，他们的债务怎么还呢？是不是必须由家属来还？这要分为几种情况来看待。

一、配偶偿还责任

对于配偶一方死亡后，另一方是否应该承担债务责任，这就还得从夫妻共同债务的性质说起。夫妻共同债务是指，为了夫妻共同的生活，或者为了获取共同的利益所产生的，也就是说，夫妻一方或者双方借钱，并不是说是为了满足个人的需要，而是花在了夫妻双方身上，因此夫妻共同债务的债务人是夫妻双方。

如果夫妻一方的债务是为了家庭共同生活而产生的，那另一方就要承担起偿还责任。根据婚姻法司法解释的规定，夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。

但是如果夫妻一方有相关证据证明另一方的债务是个人行为，并不是为了家庭共同生活，也不是为了共同的利益，那就可以不用承担法律责任。但现实中在采集这方面的证据有一定的难度，因此这条法律规定也是常常被人所诟病。

二、子女偿还责任

中国有句古话说"负债子还，天经地义"，那是不是说父母死亡了，所遗留的债务必须有子女来偿还呢？这个也要根据实际情况来分。

1、如果成年子女和父母一同生活，则父母欠下的债用家庭共同财产归还；

2、如果父母死亡，子女继承了父母的遗产，则在遗产继承范围内承担还款义务；

3、如果父母死亡子女又没有继承财产，则子女没有还款义务。

三、继承人的偿还责任

继承人可以是配偶，子女，也可以是兄弟姐妹，父母或其他人。如果继承人继承了债务人的相关遗产，就应该对被继承人的债务承担一定的债务责任。

根据《继承法》第三十三条　【继承遗产与清偿债务】继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限，超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不受限制。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。

从这个法律条例来看，继承人对被继承人的债务承担责任是根据其继承的遗产价值来定的，继承人在遗产价值范围内承担偿还责任，超过遗产价值范围的可以自由偿还，也可以拒绝偿还。

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