银行业务中的清算指的是什么？
目录
清算=清分+结算
清分
结算
中国主要的清算企业
清算=清分+结算
清分=记账+发送指令+算账
此阶段主要由清算企业参与。比如:银联、网联。
结算=扣费+转账
此阶段主要由清算企业与人民银行的支付系统共同参与。
清分
A刷POS向商场B付款5000元，A的开户行在建行(发卡行)，商场B的开户行在工行(收单行)。在清分阶段银联系统记下这笔交易计算出这笔交易中发卡行、银联、收单行各自收取多少手续费分别向发卡行与收单行发起交易指令。
结算
发卡行根据交易指令从A的银行卡账户扣除5000元，并从5000中扣除相应的手续费。剩余的钱银联再扣除相应的手续费，通过人民银行大额支付系统转给收单行，收单行再扣除相应的手续费将剩下的钱打入B的账户。
以上整个过程称之为清算。
主要的清算企业
银联:负责POS与ATM的跨行支付、转账、取款业务，在清分阶段由银联系统完成，结算阶段由银联系统接入大额实时交易系统完成。
网联:负责支付宝、微信等第三方支付平台的支付与转账业务。清算阶段由网联完成，结算阶段由网联接入网上支付跨行清算系统完成。
人行主要的支付系统:
小额批量支付系统：除系统维护外，全年7X24小时工作，单笔交易金额小于5W。该系统主要用于社保、工资的发放，银联、网联不接入这个系统。
大额实时支付系统: 全年5X21小时工作，5个工作日为周一到周五，一个工作日的计算为23:30到次日20:30。
网上支付跨行清算系统: 全年7X24时工作，负责网银、手机银行、第三方支付平台的转账与支付业务。
以上转载自：作者：庸包自重
链接：https://www.zhihu.com/question/19892912/answer/31354339
以下为本人细化：
- 清算，并不是每天都要做清算，一般是日清月结，在月底结算出报表等，如利润表等。
- 人行有好多个支付系统，比如：大额支付系统、小额支付系统等，各银行都在这些系统开立备付金账户。所有的转账都需要经过这些系统，这些系统负责各银行之间的资金清算。
- 人行的支付系统，主要就是负责清算。
- 同行的转账的数据，都需要经过人民银行的反洗钱系统等等做监控。
- 跨行转钱，通过各行存到人行的存款准备金，央行来划转。
至于对商家来说，如果属于会计主体，是会在月底进行月结操作的，比如结转成本、费用、损益等，这个就属于会计范畴了，这里不做描述。
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