母亲生活在农村，今年45岁，已经买了医保，要如何配置商业保险？

前段时间我朋友的经济压力特别大，原因就是年近50岁的母亲患上了宫颈癌，我朋友不得不暂时停掉工作照顾母亲。并且朋友的母亲只有医保，只能报销医药费住院费等，报销还有上限。她非常后悔没有早点给母亲配置其他商业保险。

所以，今天围绕题主的问题，我将分析如何给45岁的母亲购买保险。老规矩，赶时间的直接看这篇：

【老人保险】有哪些，给父母买什么保险好？
这些保险最合适！
点击阅读

学霸说保险推荐
本文重点：
45岁母亲可能面临的风险，需要哪种保险
适合45岁母亲购买的保险产品
一、45岁母亲可能面临的风险，需要哪种保险
年纪越大，身体状况越差，就越难买保险，保费也会越贵。很多人身保险，比如重疾险、寿险超过55岁就不能购买了，但是年纪越大发生人身风险的概率越高，越需要保险保障。45岁已经临近保险投保年龄的上限，要买保险的话就要抓紧时间。下面我将介绍45岁母亲需要哪些保险。

重疾险

虽然45岁的母亲已经有了国家医保，但是需要其他保险保障，特别是重疾险。

年纪越大，患上癌症、严重冠心病等重大疾病的风险就越高。一旦换上重大疾病，最少要花费30万的治疗费用，而且患病期间也不能工作失去收入。有了重疾险，就可以避免这些情况。重疾险最高投保年龄一般限制在55岁-60岁，想要给45岁母亲买重疾险的话，就要趁早买，年纪越大，可选择产品越少，保费也越贵。

医疗险

45岁母亲身体状况越来越差，可能会出现骨质疏松、心血管疾病等。

虽然前面已经建议购买重疾险，但是重疾险主要用于报销重大疾病的医疗费用支出，普通疾病不能达到重疾险的理赔门槛，而且45岁买重疾险比较贵且因为身体状况比较难买，所以45岁母亲也需要一份医疗险，主要用于报销普通疾病的医药、门诊费用。

意外险

意外险是每一个人都需要的，主要用来转移突发的、外来的意外伤害风险损失。45岁母亲在农村生活，可能会遇到失足落水、被狗咬伤、重大自然灾害等意外。意外一旦发生，造成的后果有可能会很严重，假如没有意外险，风险损失都要由自己承担，可能会造成非常重大的经济负担。有了意外险，意外身故、意外伤残、意外住院津贴、意外医疗这些都可以得保险保障。

寿险

寿险可以保证被保险人不幸离世之后家庭成员的正常生活，建议作为家庭经济支柱的人可以购买。假如45岁母亲还有工作并且有不错的收入，承担家庭重要经济开支，可以考虑为母亲购买寿险。

二、适合45岁母亲购买的保险产品
1、重疾险产品推荐

重疾险条款复杂，45岁购买重疾险保费比较贵，所以千万不能乱买，建议可以考虑下面这两款：

（1）百年人寿-康惠保2.0

产品优点：60岁前，额外赔付60%保额；癌症二次赔付，能赔二次赔付120%，二次赔付间隔期短；提供前症保障，共保障12种重疾前症。

产品缺点：癌症二次赔付是必选项，相比其他产品没有那么灵活。

产品总结：这款产品轻中症赔付保额较高，独创前症保障，设计人性化。

（2）信泰人寿-达尔文3号

产品优点：重疾额外赔付80%，癌症二次赔付比例高达150%，间隔期也短，且癌症的新发、复发、转移、持续状态均可赔；最高发的三种轻中症均可二次赔付，该项保障吊打市面上90%的重疾险了。

产品缺点：中症疾病目录里的中度严重脊髓灰质炎已经可以通过接种疫苗预防，把这个疾病放在保障范围里对消费者没有多大用处。

产品总结：保障范围非常全面，保障力度也非常大，重疾、癌症大方额外赔，整体保障形态基本没有漏洞。

更多重疾险产品我都放在这篇文章了：

配图
十大值得买的热门重疾险大盘点！
点击阅读（已有98428人阅读）
点击阅读

学霸说保险推荐
2、医疗险产品推荐

45岁身体购买医疗险要尽量选择健康告知宽松的产品，比如复星联合-超越保。

产品优点：6年内不论产品停售或者身体变差都能续保；不仅可以到二级及以上定点医院普通部就诊，还可以到特需部、国际部以及VIP部；健康告知宽松。

产品缺点：市面上医疗险中的重疾医疗一般都没有免赔额限制，但是这款产品有。

产品总结：这款产品续保条件好、健康告知宽松，适合45岁母亲购买。

假如觉得这款产品不适合自己，可以考虑购买其他医疗险，比如这些：

配图
十大百万医疗险排名新鲜出炉！
点击阅读（已有98899人阅读）
点击阅读

学霸说保险推荐
3、意外险产品推荐

长期意外险价格更贵，但是保障范围和短期意外险差不多，所以我建议买短期意外险就可以了，比如上海人寿-小蜜蜂。

产品优点：3000元以下均通过线上理赔；意外住院可以连续半年每天领取几十元津贴；意外身故或伤残最高可以赔付50万。

产品缺点：仅承保1-3类职业，高危职业不可以投保。

产品总结：小额理赔方便，意外住院津贴设计非常人性化，意外身故或伤残保障力度大。虽然有职业范围限制，但是对45岁母亲投保没有多大影响。

当然，也可以考虑其他意外险：

配图
2021年，最值得买的意外险都在这里了
点击阅读（已有98123人阅读）
点击阅读

学霸说保险推荐
4、寿险产品推荐

45岁购买寿险有点晚，市面上可选择的产品比价少，建议尽量选择健康告知条款宽松的产品，比如这款：华贵人寿-大麦2020。

产品优点：健康告知只有3条，对甲状腺疾病或结节、吸烟等常见问题未做要求；最高可选保额300万；含定期/终身寿险转换权。

产品缺点：公司网点少，购买和理赔比较不方便。

产品总结：健康告知宽松非常适合45岁身体条件较差的人购买。虽然公司网点少，但是异地投保对理赔没有影响。

当然，也不一定要买这款产品，这些市面上优秀的寿险产品也是非常不错的：

配图
值得买的十大寿险排行！
点击阅读（已有98822人阅读）
点击阅读

学霸说保险推荐
总的来说，45岁母亲有了国家医保，还需要购买重疾险、医疗险、意外险，假如还承担家庭经济重担，也需要买寿险。具体选择哪款产品需要仔细阅读保险条款，尽量选择高性价比的产品。

母亲生活在农村，今年45岁，已经买了医保，要如何配置商业保险？相关推荐

45 岁，2 万亿身价，苹果的人生才刚刚开始
‍‍ 每年的愚人节,都是苹果的生日. 整理 | 郑丽媛出品 | CSDN(ID:CSDNnews) 今天不是 4 月 1 日了,所以我要告诉你一个可以相信的事实:每年的愚人节,都是苹果的生日. 19 ...
45岁，从中医转行云计算，年薪近百万...
阅读本文大概需要13分钟. 很多读者都问过洋哥如何转行,转行后如何高速发展,旧文也写过一篇转行的文章. 转行这件事的确是需要方法论和路径的,前几天和一个读者聊起来,他的经历深深的震撼了我:中医专业转行 ...
程序员 45 岁怎么了？！
[CSDN 编者按]对于众多程序员而言,年龄一直是一个让自己不由得焦虑的话题,一是随着年龄的增长,如何保持旺盛的学习精力,再者,国内互联网公司对于年轻的倡导.事实上,国外许多开发者也面临着同样的问题. ...
45岁了社保交了25年不交了行吗？
这个问题跟你分析如下! 第一是这样做肯定行: 为什么说它行?是因为我国的现行<社保法>规定缴费年限累计15年,岁数达到法定年龄,就可以办理退休领取养老金.从这个意义上讲,你已经45岁,而且 ...
500万存款，45岁可以退休不干了吗？
500万的存款,在一线城市,有房有车没有贷款,负担不重,45岁退休不干了,表面上看是可以的.但是深入分析,在没有其他的收入的情况下,仅靠这500万元,还是要计划着用.节约着用.参加社会保险才行,否则到 ...
职业规划：45岁之后，外企精英们去哪里？
45岁之后,外企精英们去哪里? 包不同:这是天涯上的一篇老文章,现在回头再看依然值得深思.选择做一件事情谋生和选择一种开心的工作及生活方式远大于物质和经验积累本身,指导我们前行的应该是我们内心深处萌萌 ...
[转载]人在外企，45岁以后漂向哪里？
标题中问及的问题,已经萦绕在我心里好久,总想就这个话题写点什么,一则是为自己十年的外企生涯做个阶段性的总结,二是想跟天涯上的同仁们交流一下外企的话题,以及服务于外企的大陆中国人的前途. 一.我为什么要 ...
[转载]45岁以后，外企的人都到去哪里了
[转载]45岁以后,外企的人都到去哪里了 From: http://zijan.iteye.com/blog/1152317 职场话题 45岁以后,外企的人都到去哪里了呢? 岭南一梦标题中问及的问题 ...
45岁以后，外企的人都到去哪里了呢？（转载：岭南一梦）
标题中问及的问题,已经萦绕在我心里好久,总想就这个话题写点什么,一则是为自己十年的外企生涯做个阶段性的总结,二是想跟天涯上的同仁们交流一下外企的话题,以及服务于外企的大陆中国人的前途. 一.我为什么要 ...

母亲生活在农村，今年45岁，已经买了医保，要如何配置商业保险？

母亲生活在农村，今年45岁，已经买了医保，要如何配置商业保险？相关推荐

最新文章

热门文章