趣店能否撑起百亿美元市值！

趣店在纽约证券交易所正式挂牌上市，股票交易代码为“QD”，这是2017年以来美股市场第4大规模的IPO。趣店开盘价报34.35美元，较发行价上涨43.13%，市值达到113.31亿美元。截止10月18日收盘，趣店报收29.18美元，较发行价上涨21.58%，市值为96.25亿美元。

趣店在“2016 The Fintech 100”中名列第二，并且是第一名蚂蚁金服的亲儿子，这点让它在资本市场受到更多关注，更是在老虎社区引发大批投资者讨论。

趣店F1中大股东显示，创始人罗敏持股21.6%，凤凰祥瑞和昆仑万维子公司各自持股19.2%(据说昆仑万维周亚辉老板随趣店IPO套现超过2.5亿元，将持股下降至16%)，蚂蚁金融子公司持股12.5%。虽然，蚂蚁不是趣店最大股东，持股也仅有12.5%，但是给予的帮助一定是亲爹型的。老虎证券分析认为，2015年，蚂蚁入股趣店，带来的不仅仅是钱，而是比钱更为珍贵的流量入口。这里奠定了趣店低成本获取用户的模式。借款人通过支付宝的第三方提供服务中就可以使用趣店旗下“来分期”。

不仅如此，在2015年11月蚂蚁旗下芝麻信用与趣店合作，为趣店提供风险管理的支持。芝麻信用依靠大数据、云计算、和人工智能等技术对客户进行信用分析，由此形成芝麻信用评分等系统。趣店用此对潜在借款人进行信用评估，降低平台风险。趣店主要为芝麻信用积分在620分以上的借款人提供服务。由此，趣店的不良率低于0.5%，却可以做到平均每小时3万笔交。要知道风险管理是每一家金融企业成功的关键。说是合作，当然趣店的借款人库也反过来为蚂蚁提供信用分析的大数据基础。

不可否认，罗敏是幸运的。在校园贷丑闻缠身之前就已经抱好了大腿。以至于能在一大波互金上市潮中最先卡位。对比一下先后提交F1的拍拍贷、和信贷。大家的商业模式、上市概念都惊人的相似。

趣店：“A Provider of Online Credit Products”

拍拍贷：“A Leading Online Consumer Finance Marketplace”

和信贷：“Fast-growing Consumer Lending Marketplace”

来自F1的定义，说白了就是网络借贷。

一个行业如果出现一大波IPO项目，那么这是行业成熟的标志之一。也是一个行业树立门槛、走向市场化的标志之一。如此看来，大家着急上市也是为了巩固地位，除了这三家，后面还有量化派、点融网、智融集团等在计划上市。

很明显，趣店和拍拍贷营收和利润都极为相似，但是和信贷规模小很多。但是，3家公司都在去年实现了盈亏平衡的转折点，也是行业breakeven的标志节点。再看以上是的宜人贷和信而富也都是在2016年这个行业爆发期实现了收入和估值的高增长(当然股价也是)。因此，老虎证券认为，大批互金选择现在上市就情理之中。

而对于行业后市预期，根据第三方数据，中国网络现金贷交易规模2016年为8520亿元人民币，预计到2021年将达53690亿元人民币，CAGR 45%;

中国网络信用分期购物交易规模2920亿元人民币，预计到2012年将达46510亿元人民币，CAGR 74%。可以说，只要跑出来、站稳了，市场还很大。

在趣店的招股说明书中提及的运营关键数据：

l趣店的目标客群为18-35岁、预计3.7亿的青年(收入在3000-5000/月)

2017年上半年趣店的注册用户数突破4790万人;累计通过信贷审核人数1760万人;累计借款人数1010万人;2017年上半年平均月活跃用户数2610万，上年同期为1070万;

l2017年上半年实现交易笔数4050万笔，2016年同期1110万笔;2017年上半年贷款额382亿元人民币，交易笔数4050万笔;

2017年上半年，平均每笔现金贷款金额为人民币920元，平均还款时间是2个月;平均每笔商品贷款金额为人民币1,250元，平均还款时间是8个月。

在交易额低于5000元人民币的借贷领域趣店是第一，这里体现了趣店的差异化。趣店的产品包括现金贷和购物分期，交易规模在1000元人民币上下，现金贷产品周期大部分低于3个月，购物分期周期在8个月以下(购物分期恰好符合支付宝的支持)

趣店有专门的小额贷款的系统针对线上需求 - 10秒放款,100%线上信用评估。从而区别于传统金融机构和P2P网站，以及运营成本低于传统金融机构。单笔平均950元的现金贷产品每笔服务费是50元。平均单笔交易服务费130元人民币，平均单笔交易佣金(向供应商收取)160元人民币。老虎证券分析认为，这个价格体系在同业内相当有竞争优势。

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