为什么很多人买基金总不赚钱

2018-04-30 易道行知

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前段日子网上有篇文章，分析了基民买基金很少赚钱的原因，觉得很不错，今天特摘录与读者分享。其实基民不赚钱古今中外皆如此，彼得林奇是美国截至目前为止，基金年复利率增长最好的基金经理，他管理的麦哲伦基金年平均复利报酬率达29.2%，但是投资这只基金70%以上的投资者是亏钱的，概括起来四个字：追涨杀跌，再好的基金也经不起这种折腾。

以下是引用的网络文章的内容（文章来源：天天基金网）：

经常有人问：为什么别人买的基金赚钱了，而我的基金却老是亏？是不是赚钱的基金很少？

近日，华宝证券发布的一份《避免三大误区，提高投资收益》的公募基金点评报告，或许可以为你解答这一困惑。（华宝证券，2018-1-4）

概括来讲，这份研报重点关注的是投资者容易陷入的“三大投资误区”：

把基金当股票炒，交易过于频繁

在具体的操作过程中，有的投资者却将炒股票的习惯代入到基金上，进行频繁的波段操作。他们忽视了基金需要长期投资、长期持有，收益才会逐渐显现。而且通常情况下基金在申购及赎回时会有一笔手续费产生，难免会造成收益的损失。

止盈不止损

据华宝证券数据显示，投资者在盈利与亏损时的风险偏好呈现出不对等的现象。

一方面在投资者盈利时呈现出风险厌恶的特征，表现为过早的获利了结，例如上证指数涨幅超过1%的日期的赎回量远大于跌幅超过1%的日期，23.4%的用户选择回本后立即赎回等现象。事实上，这种心理容易导致错过大波行情。最后只能获得有限的投资收益；

另一方面在持仓亏损时又呈现出风险喜好的特征，表现为市场出现小幅下跌时快速补仓，出现大幅亏损时选择长期持有。

Tips

华尔街有句名言：“要想准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀还要难”。所以小编建议大家其实可以利用基金定投的方式，在低位时一点点买入，等到牛市来临的时候，或许你会收获不小的惊喜，并感谢当初的坚持持有。

只买A份额，忽略C份额

两种份额，管理费收取模式不一样，这一点个人据地比前两点影响小太多了

除了以上华宝证券提及的三大误区之外，具体到投资过程中，还普遍存在以下两种投资“偏见”。

追求“冠军”效应

相信不少投资者在购买基金时，都会查看基金的业绩排行，甚至习惯于追求“冠军”效应，直接选择排名靠前或者排名第一的基金。

事实上，任何业绩或涨幅都不代表未来。

基金的业绩排名只能说明其过往表现，只是提高业绩优秀的可能性而已。因此，建议投资者在分析基金排名时，最好综合分析短期、中期和长期业绩，尽量不要以某一年收益排名作为参考指标。通常来说，三个不同期限业绩排名均靠前的基金，往往后期业绩优秀的可能性更大。

Tips

在关注基金排名时，“4433法则”可供大家参考，具体来讲：

关注长期指标时，第一个“4”是指选择一年期业绩排名在同类产品前1/4的基金；第二个“4”代表选择两年、三年、五年以及自今年以来业绩排名在同类产品前1/4的基金；

关注短期指标时，第一个“3”是指选择近6个月业绩排名在同类产品前1/3的基金；第二个“3”代表选择近3个月业绩排名在同类型产品前1/3的基金。

跟风投资

也有的投资者在不清楚自己的风险承受能力的情况下，盲目跟风，投资不适合自己的基金产品。因为基金投资不同于银行存款，有可能赚钱，也有可能亏钱。特别是对于基金小白来说，跟风似的把钱投进来，最后很可能会黯然收场。

个人总结一下：

1、从几千只基金中，买到一支好基金是不容易的，买入后就应该是价值投资的心态和思维，做好长期持有的准备，有那闲心的，也可以看看净值的涨跌，但别影响了心情，买入后就与基金和市场保持距离，因为你买的是“价值”,而不是“波动”，国内某价投金牛私募的基金经理一旦买入股票，就有持有2-3年的准备，平时也不盯盘，看看业绩也挺好，因为人家不赚波动的钱。然而，很多投资者是以下表现：

2、买入的时点很重要，本号之前发过一篇文章，分析了国内公募基金购买量和上证指数之间的关系，在指数暴跌前，公募基金的认购量达到了顶峰，这里面有投资者自身的因素，也有基金销售人员的因素。所以，买基金一定是在寂寞的时候—–买基金要挑寂寞的时候，分批进入，低位建仓，只要基金没问题，还可逢低吸纳，然后就是静静等待市场的上涨。很多投资者低位割肉或者止损后的心理：

3、要选一只好基金，并且是适合自己的基金，怎么选，下一篇文章会详细讨论。

以上前两点，看似容易，真做起来就很难。比如近期的贸易战，已经让众多基金投资者信心动摇，考虑先行撤退，等待市场低点再进入，而今年2月和3月的市场低点，又有多少投资者能够逢低加仓。回过头看，每年或多或少都有一些因素造成市场短期的波动，可是拉长3年再看，这些波动也只是历史长河中的小波澜而已。

贴上两只国内十年以上的基金走势图，读者可自行感受：

某公募12年走势图：

某私募10年走势图：

这两只基金的费后年化复合回报在18%以上，可别小看了18%，有兴趣的网友可以百度下72法则：如果一支基金每年都能达到18%的收益，那么每四年即可翻倍，然后不会有基金每年都给你带来18%的收益，甚至有的年份是负收益，他已经尽了自己的努力，剩下的就是看投资者自己的心态了。

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