慧择业务布局成效明显，戴维斯双击可期
“没有一个冬天不会过去，没有一个春天不会到来”。
过去的一年，美股市场波折不断，尤其是2020年3月份的4次熔断，让股神巴菲特都惊呼“活久见”。
过去的一年，美股市场惊喜不断，道琼斯指数更是在2020年11月创造历史新高。同期，标普500涨幅也超过10%。
过去的一年，美股市场黑马频现，生物医药、新能源汽车、数字货币等赛道领涨，资本市场对中概股的认知得以重构，高瓴资本也在逐步重仓。
而在刚刚过去的春节，齐齐上涨的众多中概股中，一支互联网保险中介股更是格外亮眼——正逢上市一周年之际，短短一周多时间里，全年业绩持续飞奔的“全球保险电商第一股”慧择迎来了市场高光时刻。
截至美股18日收盘，慧择的股价已由年初相对低位的6.18美元飙升至11.2美元，重新站回发行价上方，累计上涨超过80%，总市值达到5.82亿美元。
重要动作不断，头部地位持续确定
资料显示，“慧择”品牌2006年开始运营，是一家独立在线保险产品与服务平台（也称“互联网保险产品与服务平台”），具有全国性保险经纪牌照，也是最早一批获得保险网销资质的互联网保险服务平台。
2020年2月12日，慧择于美国纳斯达克上市。按照全球保险电商业态来看，慧择是第一家上市的保险电商企业。这也意味着，慧择的上市不仅是其发展的一个重要节点，也是整个互联网保险中介行业大发展的代表。
慧择保险创始人兼董事长马存军表示，未来慧择将继续围绕解决用户家庭全生命周期全方位风险保障需求的服务，利用互联网以及科技的力量为用户提供一站式专业高效保险服务，成为中国入口级保险服务平台。
有别于一般保险平台的简单比价模式和卖保单的平台定位，慧择深耕保险业务的各个环节，涵盖咨询、投保、保全以及理赔等，以保险科技赋能保险服务全链条，充分获得了互联网消费者的信任感。
数据显示，慧择的用户平均年龄仅32岁，存留在平台的周期长，具备巨大的生命周期价值。而慧择通过专注于长期险产品，与这些年轻高LTV（生命周期总价值）用户建立长久连接。
数据显示，2017至2019年，我国保险保费由3.7万亿增至4.3万亿元。中商产业研究院预测，未来两年我国保险保费将继续保持7.8%的增长率上涨，2021年个人可投资资产规模可达5万亿元。
这也意味着，未来中国保险市场还有巨大的增长空间，互联网保险也将迎来了新一轮的商业机遇。更有分析指出，未来5年，必将出现一家千亿级的保险中介平台。
作为“全球保险电商第一股”，慧择当仁不让。根据胡润研究院发布的《2020中国互联网保险中介服务平台Top10》榜单，慧择、微保、蚂蚁保险、轻松严选、水滴等位列前五位，领先地位明显。
基于对保险行业应用的深刻理解，慧择等已经开始跳出传统的分销层面，升级为基础设施服务的提供者。通过对用户体验、产品设计、消费者服务的优化，拉近购销双方距离，让保险产品更加易于理解，形成良性商业循环。
2020年5月，慧择宣布上线“AI计划书”服务，借助大数据和人工智能等科技手段，持续地与用户互动中收集反馈数据并加以分析，而后为用户匹配更具性价比的保险方案。
2020年6月，慧择-西财大数据研究院联合实验室正式揭牌，该实验室首个工程将锚定知识图谱的构建，有助于支撑保险机构在风险控制、用户体验、产品设计、消费者服务等上层环节的智能科技应用探索。
高速稳健增长，核心竞争优势愈发凸显
慧择创始人、CEO马存军曾表示，“保险业的核心目的是要经营用户，我们不迷信流量，流量与保单都是当下的，唯有产品和服务是维持一家互联网保险公司持续前进的动力。”
事实上，慧择正在按照这个思路向前稳步发展。近期，慧择再度交出一份优异答卷。根据慧择发布的2020年第四季度未经审计的总营业收入和平台部分运营数据，其预计2020年Q4营业收入突破3.8亿元，同比增长47.1%。
慧择此前在发布2020年第三季度财报中，曾预测其2020年Q4的营收约在3.3亿至3.5亿元之间。换句话说，慧择的营收规模超过预期指引。同样的，其预计2020年Q4平台促成总保费约10亿元，同比增长55.7%，再创季度新高。
大幅超出预期，再度验证了慧择通过技术驱动在线平台进行保险产品分销的核心竞争力，也充分反映出其依托数据分析能力定制具有吸引力的长期健康险产品的优势领先于行业。
根据慧择此前披露的2020年第一季度至第三季度财报显示，慧择每个季度总保费增速都保持在40%以上。由此可见，慧择在2020年度迎来了高速稳健的业绩收获期，有望迎来“戴维斯双击”。
分开来看，慧择2020年第一季度，慧择实现营收2.49亿元，平台促成总书面保费总额同比2019年第一季度增加了40.6%至5.979亿元。报告期内，慧择实现Non-GAAP净利润1.22亿元。
2020年第二季度，慧择实现总保费5.96亿元，同比增长51.03%。其中，长期险保费收入5.54亿元，占总保费93%。报告期内，慧择实现总营收2.35亿元，经调整净利润1410.2万元，超过2020年Q1财报公布的业绩指引。
2020年第三季度，慧择促成总保费7.79亿元，同比增加41.16%。根据财报，慧择2020年第三季度营收3.48亿元，同比增长22.87%；经调整净利润为2041.3万元，连续10个季度实现盈利。
根据计算，慧择2020年度的累计营收将达到12.12亿元，这一数据较2019年全年营收9.93亿元预计将同比增长22.05%。在充满不确定性的2020年，慧择不慌不忙、不急不躁，脚步坚定且稳重。
频获机构认可，发展战略验证可行
作为最早一批布局互联网保险业务的平台，慧择始终致力于提供“年轻人的第一张长期险保单”，连接保险客户和保险合作伙伴的同时，不断挖掘互联网保险市场潜力。
早在2012年，慧择便开始战略布局线上销售长期险产品，与合作伙伴推出的定制长期险产品倍受青睐。根据奥纬咨询行业报告，慧择已经成为中国最大的独立在线长期寿险及健康险产品与服务平台。
与传统保险公司、保险中介不同的是，慧择提供的互联网保险产品及服务平台服务，实现了从设计、销售到售后的全服务资源整合，让保险服务成为人人都能懂且主动的存在，想象力更加广阔。
市场前景来看，多家机构都给予了互联网保险予以看好。近期，中金公司在研报中指出，预计中国互联网保费将实现中长期的快速增长，于10 年内达2.5 万亿，相当于再造半个保险市场。
此前，奥纬咨询发布的行业报告显示，预计2018年至2023年间，中国互联网保险中健康险保费复合增长率将达到76.5%。同时，第三方平台复合增长率最高，达73.2%，远超直接销售、银行保险渠道。
而慧择的优势正是健康险以及第三方平台，站在了两者融合的“最佳击球点”。经过十余年的深耕，慧择已拥有其独特且更成熟稳定的商业模式，2020年以来稳定增长的业绩已验证了其生态的可行性。
基于慧择的表现，其博得了不少投行及券商的关注。据贝多财经不完全了解，截至2020年12月底，共有3家机构对慧择的股价作出预测，均为“买入”评级。
根据中金公司发布的保险科技深度研究报告，从投资的角度看，销售端创新是保险科技中含金量最高的创新方向，增长潜力大且盈利确定性高，而基于这一模式的行业先行者慧择为潜在投资标的。
中金公司认为，慧择是最早进入互联网保险经纪领域的平台之一，已经具备较高的客户存量，较其他线上保险平台有一定先发优势，且慧择已于2018年开始实现盈利。
同样的，光大证券也在研报中指出，慧择在保险行业内积淀深厚，毛利率和销售费用管控良好，未来净利率有望提升，对比美股上市公司GoHealth、SelectQuote估值提升空间大。
2020年12月8日，慧择再获亚洲最大的独立投资银行尚乘“买入”评级。尚乘表示，预计慧择的经调整净利润将在2022财年达到2.15亿元，2020年至20221财年的年复合增长率为68.8%。
就目前来看，慧择已经占据长期险业务领域的行业高地。不过，慧择的目光不止于此。为了践行“服务用户家庭全生命周期保险需求”，慧择在保险科技方面发力，在深化服务等维度持续发力，继续引领行业趋势。
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