上一次发文我们说了为什么蔡成功贷款这么难，主要说了一些宏观的环境和客观的因素，但是蔡成功贷款难，除了客观因素之外，其主观因素也占了很大的原因。

欧阳菁在谈到为何不给蔡成功放贷款时说道，最根本的原因是蔡成功在社会上借了很多贷款，差不多有10个亿，其中还包括了不少民间高利贷，包括借了月息5%的8000万社会贷款，光这笔贷款就需要还1.5个亿，真是瘆得慌。

要知道这民间高利贷可不是什么光彩的事情，一旦接触高利贷那就相当给自己断后路了，高利贷不仅利息高，一般是月息4%以上，高的能达到月息10%以上，一个月的利息都快赶上一个企业一年的利润率了。更恐怖的是高利贷还是利滚利，这才是最可怕的地方，如果你对利滚利没什么概念，我们给大家举个简单的例子，假如借款100万一个月，月息5%，逾期利息计入本金，如果不小心逾期了半年，那你得连本带息就得还134万左右。

试问：有几个企业能在半年内投入100万获取34万的利润呢？

所以蔡成功贷款被抽贷，怪不得欧阳菁，换做任何一家正规的贷款机构都很难给他贷款。

其一蔡成功负债太高，风险过大，给他放款估计直接被法院冻结或划拨给其他欠款机构了，钱还怎么还？

其二蔡成功有高利贷在身，高利贷就像一个无底洞，给你再多钱的钱估计也填不满。

说到这可能有不少为蔡成功抱不平，特别是做企业的朋友。谁都知道高利贷是个黑洞，谁也不想惹上高利贷，可是有什么办法呢？企业要发展，银行又贷不到钱，总不能等死吧？借高利贷也是迫不得已的事情，借高利贷还可以暂缓企业的资金，说不定还能有一线生机，如果不借，企业很有可能直接挂掉了。

这估计也是很多借高利贷的朋友心声，借还有一线生机，不借只能坐着等死，以及等死不如赌上一把。

是的，很多企业主借钱存在一种“赌博”的心理，妄想着借钱投资项目，能够实现一夜暴富。就像蔡成功和丁义珍借高利贷开煤矿一样，本想着借8000万投资个煤矿能赚个盘满钵盈，谁知道市场风云突变，煤价大跌，让他们投资损失惨重，借的高利贷没法还，只能继续找别家贷款，拆东墙补西墙，结果高利贷就像滚雪球一样，越滚越大，直到无处可借被黑社会追杀。

在这里我们要问各位借高利贷的朋友几个问题，你们虽然也不想借高利贷，但是你们是如何一步步走到借高利贷的险境里呢？

一、你的资金使用计划合理吗？

很多人使用资金基本没有一个长远的计划，就是想着逐利，就像蔡成功一样，看到煤价上涨了就想进入煤炭行业赚点快钱，明天要是大蒜涨价，后天绿豆涨价，估计也他也会置本业不管去赚短利去了。追逐短利确实可以带来快利，但是一旦市场变，那就可能血本无亏，到时不见钱没有赚到，反而会影响核心业务的发展。

二、你的贷款存在短贷长投吗？

短贷长投其实是个普遍的现象，这几年银行的贷款了利息比较低，很多企业就开始大量借贷款，但是很多贷款基本不是用于解决企业本身核心业务的流动性，而是用于投入长期的项目，甚至是一些和自身业务毫不相干的长期项目。比如投入矿产，房地产等行业，前段时间闹得沸沸扬扬的齐星集团资金链断裂就是个很典型的例子。齐星集团大量借贷款，很多钱都是投入到与核心业务不相干的行业当中，结果资金吃紧，把自己给拖垮了。很多企业到最后为了维持经营职能把手伸向高利贷。

三、你资金使用的地方你擅长吗？

潮汕商业圈李流传着这样一句话“懂哪行做哪行。”也就是说，做生意必须对所从事的行业特别了解，而且要深入，能掌握别人不能掌握的技术，能看到别人看不到的市场和利润点。但现实中很难有人做到这一点，很多人一看得到别人在别的领域赚到钱了，就会盲目的进入，就像蔡成功一样，他自己是做服装行业的，自己对煤炭行业一窍不通，看到别人赚钱眼红也跟着凑热闹，结果黄了，主业也跟着黄了。原本以为借8000万的高利贷可以大赚一把，不曾想到最后却在高利贷的泥潭里越选越深。

四、你对贷款市场真的了解吗？

很多企业主最后被迫借高利贷，很多人是因为急用钱而一时半会找不到合适的贷款机构，所以就胡乱找了一些不正规的贷款机构。但是各位朋友请你们仔细回想一下，平时你们接到信贷员的电话少吗？为什么你们不能认真的听一下信贷经理的介绍，认识几个靠谱的信贷经理呢？哪怕多花几分钟听一下贷款介绍，留个心记下几个靠谱的信贷经理的手机号，急用钱的时候是不是就可以派上用场呢？所以贷款也是需要未雨绸缪的，不能等到急用了才匆忙找贷款机构，那时估计已经来不及了。

当上面几种因素叠加在一起就会带来负面的效应，情况严重的就被迫去找高利贷了。

真是人生如戏，戏如人生，蔡成功只不过是现实中千千万万个借高利贷的企业家的代表，我们希望大家能够以此为鉴，且行且珍惜，做企业不易，千万不要因为一时的糊涂走上高利贷这条不归路。