C6: 基金的净值, 拆分折算, 估值和累计净值
一、什么是净值?
基金单位净值=(基金资产总值-基金负债)÷ 基金总份额,这个就是每天收盘之后基
金公司根据收盘价算出来的。
假如我们买了 100 份沪深 300 指数基金,那么沪深 300 对应了 300 家上市公司的股票,
每家公司股票的价格是不同的,有的 1 元一股,有的 2 元一股等等。假设一元买了 50 份,
2 元的买了 50 份。
我们买入的金额就是 50 x 1 元 + 50 x 2 元=150 元,因为一共买了 100 份,那么基金
的净值就是 150 元÷100 份=1.5 元的净值。
这就是计算基金净值的逻辑,如果要计算沪深 300 指数基金的净值,就要把 300 家股票
都按照这个逻辑算出来就可以了。
我们申购和赎回基金时都是按照净值来结算的。不过很多老铁会觉得 1 元的基金要比 2
元的便宜,其实这样理解是错的。
例如:我花了 100 元买了 1 元的基金,就是 100 份;
我花了 100 元买了 2 元的基金只有 50 份,
如果 1 元的基金涨 10%,那么 2 元的基金涨 5%就够了。这也是很多投资者说为什么同一
个指数基金在不同的基金公司里基金净值的单价不同,别人涨了 10%,为什么我的只涨了 5%
的原因。
不过从基金对应总的股票市值来看,都是一样的,并不会因为价格的不同而影响收益的
差别。
不过普通投资者会在心理上觉得 1 元的便宜,所以基金公司在基金总资产不变的情况下
把净值单价高的拆分成多份,也就是基金折算和拆分,来满足投资者的心理需求。
基金的拆分与折算:
比如把净值 2 元的基金拆分成 10 份,那么每份都变成了 2 毛钱了,但你的基金总资产
是没有变化的,只是份额增加了,但投资者觉得 2 毛钱一份的基金会便宜,哈哈。
实际上在指数基金里,净值高低对基金的投资价值影响不大。
二、什么是估值?
基金估值是指按照公允价格对基金资产和负债的价值进行计算,最终确定基金资产净值
和基金份额净值的过程。
基金估值在基金计算中是根据前日数据计算的,这样数据来源就存在滞后性;而净值
则是根据收盘价计算的,所以存在实时性。
例如,某基金经理今天减仓了某股,该股仓位就会发生变化,这样就造成了基金仓位
的变化,若是继续按照昨日的仓位进行计算的话,那么这与实际情况是不符合的,因此这
就是净值和估值出现不对等的最重要原因。
总的来说,估值和净值就是预期和现实的区别了,估值仅能作为投资参考,决不能
当成净值来用。不过我们可以从基金估值和基金净值对比中,了解到基金经理的动作,比
如基金估值和基金净值差异较大,这就说明基金经理大概率调仓换股了。
三、累计净值
单位净值 + 成立以来每份累计分红派息的金额
分红也是盈利,也是钱啊,再说很多小伙伴都是选的红利再投资。累计净值可以比较直
观和全面地反映基金的在运作期间的历史表现。结合基金的运作时间,则可以更准确地体
现基金的真实业绩水平和盈利能力。
例如,成立时间相同的两只基金,累计净值肯定越高越好啊,说明这只基金盈利能力更
好。
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