四、《塔木德》的经营智慧——借别人的鞋子比赤脚走得快
1.明白什么是值得冒的经济风险
《塔木德》上说：“伟人经常犯错误，经常要摔倒，但虫子不会。因为，它们做的事情就是挖洞和爬行。”
 愿意冒具有合理回报的经济风险与净资产之间明显存在着重要的联系。那些把自己经济上
　　的成功归功于冒经济风险的人，在投资方面并不是瞎撞。他们大多数人认为，把赌博当作自
　　己的经济来源是一种愚蠢的选择，比如在抽彩票中，是否能赢全靠运气，而大多数富翁或那
　　些想成为富翁的人决不会去玩彩票。大多数人决不去赌博——冒风险者根本就不是赌博者。
　　
　　善于经营投资的犹太人往往都熟悉概率论，他们知道可能性和期望值。玩彩票的中彩机会
　　非常非常之小，以至于，他们认为，“每周用火烧掉几张美元也比把钱丢到彩票中去更强！
　　”他们知道，在大多数的赌博中，尤其是玩彩票，玩者根本无法知道总的数目，所以也无法
　　知道中彩的可能性或期望值，期望值肯定要小于总的彩票的价格。玩者除非买更多的彩票，
　　否则就无法增加赢的机会。
　　一位犹太富翁指出，一周只是投入一美元、二美元或十美元，要获得奖金的期望值是多少
　　呢？一张彩票要一美元，要买几百万张彩票才有一张能中到100万美元的彩票。所以，你赢
　　的机会是几百万分之一。比如说，共有450万张彩票，你买了一张，你赢的机会是450万分之
　　一，而你的期望值只有100万美元。按照风险与回报之比，大多数彩票游戏是顾客包输的游
　　戏。
　　调查发现，玩彩票与一个人的净资产水平之间有明显的反比例关系。在所有各种净资产类
　　型中，千万富翁在过去的30天中玩过彩票的可能性最小；而在同样的30天中，非百万富翁玩
　　彩票所占的百分比最高。在过去30天中，有一个玩过彩票的千万富翁就有三个玩彩票的非百
　　万富翁，其比率为1比27。注意，这些非百万富翁每年的收入都在10万美元以上。如果他
　　们
　　把收入中更多一点钱积累起来用于真正的投资，那么，他们是不是也可能会成为百万富翁了
　　呢？
　　人们计算着“一周只有几元钱”。这不仅仅是钱的问题，还有时间。假如花10分钟买一张
　　彩票，包括排队的时间，还有交通所花的时间，假如你每周买一张，这实际上就等于每年花
　　520分钟的时间去干一项“听起来要赢一罐黄金、但实际可能性接近于零”的活动。
　　反过来，520分钟可以折合87小时；一般的百万富翁每小时将近挣到300美元。因此你就能
　　够明白，他肯定不愿意每周都到小区的便民商店一趟去买彩票，每年花去87小时。这87
　　小
　　时可以用来做更有益的事，比如：工作，学习新技术，与家人和朋友聚会。如果按工作计算
　　，百万富翁每小时可净到300美元，每年87小时就是2600美元，20年总数达到52000美元；
　　如果把这些钱同期统统都投资到股票上，那就可能变成好几百万美元。
　　千万富翁每小时工作所挣到的钱将近1000美元，每年买彩票花费的时间相当于损失8700美
　　元，20年就是174000美元。试想一下，这笔钱如果按以上方式投资，估计收益可达到100万
　　美元以上。
　　你一定要把玩彩票所花的时间和金钱用于更有效益的活动。太多的人把太多的时间花在几乎
　　没有可能赢的赌博上，这种长期的执著绝不可能使你成为一个成功的玩家。

2.赚钱主要靠知识和智慧

以下几点原则是数代犹太商人智慧的结晶：

（1）没有知识的商人不算真正的商人。

（2）重视信息的价值。他们在信息的搜索、整理和运用活动中，逐步形成了如下理念：
　　①经济活动能不能顺利开展，与商业活动信息和产品信息皆息息相关。
　　②信息、产品、经营三位一体，构成完整的经济活动。
　　③商品离开了信息，便不能产生价值。通过信息(语言)描述商品，表达商业活动的构想
　　，说明商品的价值，商品才有流通的可能。
　　④能够说明商品功能和表达服务内涵的信息(语言)是最大的商品，是创造价值的资源。
　　
　　⑤不断积累零零散散的信息，再对其进行系统整理，也可作为可用的情报。

（3）善于思考。

商界大家之所以成为巨大财富的拥有者，就在于他们有一个善于思考的大脑。其实，挣钱的途径很多，只不过每个挣钱的途径都被蒙上一层薄薄的窗户纸，关键在于你是否有能力看到这层窗户纸，和你是否拥有一根捅破窗户纸的手指。
（4）要相信自己的预感。
　　预感是以事实为基础的推论，对这些事实你的大脑已经进行过准确地观察、存储和加工处理，然而你却没有自觉地意识到它们。这是因为这些事实是在某种不自觉的形态下被储存起来的。

（5）要历练敏锐的目光。
（6）把握一切可能获利的机会。

（7）正视和把握现实。
　　犹太人中流传的一句格言是：“正确判断时机和正直经营，这样做生意就不会太难了。”

3.你的头脑是你最有用的资产
《塔木德》说：“独特的眼光比知识更重要。”
亿万富翁亨利·福特说：“思考是世上最艰苦的工作，所以很少有人愿意从事它。”
　　“你的头脑是你最有用的资产，但如果使用不当，它会是你最大的负债。”
　　世界著名的成功学大师拿破仑·希尔曾著过《思考致富》一书。为什么是“思考”致富，而不是“努力工作”致富？最成功的人士强调，最努力工作的人最终绝不会富有。如果你想变富，你需要“思考”，独立思考而不是盲从他人。富人最大的一项资产就是他们的思考方式与别人不同。如果你做别人做的事，你最终只会拥有别人拥有的东西。而对大部分人来说，他们拥有的是多年的辛苦工作，高额的税收和终生的债务。
4.做一个善于发挥自己才智的人
《塔木德》上说：“对钱财必须具有爱惜之情，它才会聚集到你身边，越尊重它，珍惜它，它越心甘情愿地跑进你的口袋。”

要使你的事业成功，你必须备以下几个要素：
（1）发掘自己独到的才智。人的才智各不相同，正如我们生来就有不同的指纹。每个人从事的职业可以相同，然而，他的才能却是他一个人独具的。　

（2）诚实。

（3）热忱。

倘若你以热忱来对待生活，你将忘记生命中的怠惰。　

（4）掌握良机。

生意的成功，在于是否能够掌握良机。

5.靠自己的判断对市场做出分析
　　《塔木德》说：“要相信你自己的判断，任何人的意见都不十分可靠。”犹太商人指出，靠自己的判断对市场做出分析，赚钱就相对容易多了。

这种投资者通常会组织一项交易，如同一个人去买来电脑零部件，然后将其组装成一台电脑。虽然他们连用部件组装电脑的第一步工序都不知道，但他们却清楚应该如何将一个个机会组织起来，也知道谁正在这样做。

6.眼光盯着未来
　　《塔木德》说：“最昂贵的钻石总是埋藏在不易被发现的地方的。”

7.已签订的合同没有协商的余地
《塔木德》上说：“契约与合同一旦签订，就没有协商的余地了。”
《塔木德》要求：“立誓之事就是对自己有害也不能反悔。”谨守此道的犹太商人奥斯曼善于从长远考虑问题，为了信誉宁愿暂时赔钱，他目光远大的作风给世人留下了深刻的印象。
8.每次生意上的合作都是初交
　　《塔木德》要求：“把每次生意都看作一次独立的生意，把每次接触的商务伙伴都看作第一次合作的伙伴。”
　　不管是在为人处世还是在做生意方面，犹太人都是非常谨慎的，他们所奉行的基本原则是：“每次都是初交。”

9.奉行公平、不欺诈的经商之道
　　
　　《塔木德》规定：“商品的市价尚未形成之前，不能贱卖商品。”

10. 说出商品的优点也是诚信的表现

11. 借别人的鞋子比赤脚走得快
　　《塔木德》说：“没有能力买鞋子时，可以借别人的，这样比赤脚走得快。”

   生意的成功＝他人的头脑+他人的金钱。
如果有雄心在商业上大干一番成就，必须借用别人的资源；固守个人风格，只会困于“自己”的圈子，永远成就不了宏大的事业。
12.　保全借贷人的饭碗
　　
　　犹太人认为，保全借贷人的饭碗，也就是保全自己的饭碗；借贷人的饭碗碎了，自己的饭碗
　　也就危险了。
　　犹太圣典《塔木德》蕴含着这样一个朴素的真理：借贷人的外衣如果是仅剩的财物，那
　　么作为抵押品的这件外衣，必须在日落时分归还。

 《塔木德》明令禁止向借贷者征收利息，这种禁令目的在于保护弱者，更在于促进市场的
　　成熟，并不是否定营利活动。

13.不盲目涉足自己不熟悉的领域
    当农夫回到家，惊奇地发现山羊和毛驴竟然还在家中，他的妻子说：“没出事时麻痹大意，
　　出现意外后惊慌失措，造成损失后急于弥补。你连这些基本的风险都预料不到，又怎么能在
　　商海里征战呢，还是老老实实地在家中种地吧！”

14.踏踏实实，做好本行
　《塔木德》说：“没有哪种行业比另一种更好。”聪明的犹太商人知道，想要赚取更多的钱，主要不在于你干什么，而是取决于你怎么去干。

15.合约要考虑的是合法而不是道德

16.能多赚钱的时候就不必客气
　　《塔木德》指出：“生而贫穷并无过错，死而贫穷才是遗憾。尤其是终其一生，无力消除贫
　　穷创造财富，更是无可宽恕的。”直到现在，许多犹太人仍把追求财富当作人生的第一要务
　　，只要有机会赚取更多的钱，他们往往不肯轻易罢手。下面介绍几种为了多赚钱犹太人采用
　　过的手段：
（1）“一笔生意，两头赢利”。
　　《塔木德》说：“如果真正给别人提供了方便，你也一定会从中受益。”

（2）厚利赚大钱。
　　“薄利多销”是很多国家商界牢不可破的商业法则。但是犹太人却相反，他们的口号是
　　“厚利才能赚钱”，结果，他们比其他民族和国家的人赚取了更多的财富。

（3）怎么赚钱快就怎么做。

（4）狡诈和欺骗赚钱。
（5）设法拖延付给别人的贷款。
    犹太商人在收取别人的租金和贷款时，提得越早越好；而在付给别人的贷款时，则想方
　　设法给以拖延。不过以犹太人的重信守约习惯，他们在具体做法上还是有分寸的，可以说，
　　有时还做到了不落把柄的地步。
    巴纳特的赢利呈周期性变化，每星期六是他获利最多的日子，因为这一天银行较早停止营业，巴纳特可以尽他自己的高兴用支票购买钻石，然后在星期一银行重新开门之前将钻石售出，以所得款项支付货款。
17.　不要把储蓄变成嗜好
　　《塔木德》说：“一块沉入红海的金子和一块石头没有什么区别。”作为商人的犹太人不 主张以储蓄的方式生利。
　　

“你看，没有储蓄，就会觉得生活上失去了保障，如此着重物质，成为物质的奴隶，人的尊严到哪儿去了呢？男人每天为了衣、食、住，在外面辛苦工作，女人则每天计算如何尽量克扣生活费，她存入银行，人的一生就这样过去，还有什么意思呢？可悲的！不但大部 分的日本人如此，其他各国人也大半如此。”
　　
    俗语讲：“有钱不置半年闲”，这是一句很有哲理的生意经。它讲明做生意要合理地使用资金，千方百计地加快资金周转速度，减少利息的支出，使商品单位利润和总额利润都得到增加。
　　
　　古希腊物理学家阿基米德说过：“只要给我一个支点，就能使地球移动”。

犹太商人认为，判断一个企业家是不是有头脑，会不会做生意，很重要一条就是看其能否以 较少的资金做较多的生意。

18.要想赚钱，就得打破既有的成见

垄断可以通过政治手段来实现，也可以通过经济手段来实现，但对犹太商人来说，政治手段是不现实的。在犹太商人看来，最有利的垄断局面是别人都囿于种种非理性的成见或因害怕冒险等而不肯或不敢介入之时。这种时候，市场回报很高，但垄断局面的维持却不需要多大的成本。

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