最简单的基金理财讲解

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1，每个人都想实现财务自由，但你不理财，财不理你。所谓财务自由，就是非工作收入大于总支出，用数学公式来表达就是：财务自由 = 被动收入 > 花销。

举例如果你每月被动收入30000，而你月开销为25000，那你就已经达到了每个人都羡慕的财务自由状态，达到这个层面，我们就不必再为了钱工作了，而是为了兴趣，为了爱好，为了理想等等自己喜欢的事情。财务自由属于我们的时间也就自由了，这不就是理想中的人生！

1.1：为什么理财

一个人一辈子可以赚取的收入的时间是有限的。

即便能力超凡之人，也可能面临时运不济。如被迫下岗待业或营运不佳导致收入减少中断；或因天之不测风、人之旦夕祸福冲击造成收入减少或中断，支出却增加。

所以一定要理财的第一重大理由就是：通过理财妥善规划安排个人家庭财政状况，来“平衡一生支出的差距”，保障将来老有所养，自己晚年的生活独立，富足。

近3至5年的货币走势来看，钱是逐渐贬值的，官方公布的年CPI(消费者物价指数)在2~3%，换个说法即通帐率是2~3%，即如果钱放在手上不动，在第二年要贬值2个百分点，按价值等量关系，今年100元的东西，明年要102或103元才能买到等价物品，何况实际情况远非官方公布的数据这么低。

大家都感觉钱一年不如一年值钱，尤其在房价表现得尤为明显。要使自己手中的钱不像夏天的冰棍那样易化，最起码要跑赢CPI，所以一定要理财的第二大重要理由就是；通过理财来对抗通货膨胀。

我们理财的终极目标就是实现财务自由，无需为生活开销而努力为钱工作，你的资产能产生被动收入，躺着就有钱进账。而这就是需要通过理财来对自己资产进行再分配整合，通过投资带来更多的被动收入。把钱找块地种下，一段时间后收货一笔可观的被动收入。

1.2 普通人适合基金理财

聊一聊普通人的投资渠道：

银行存款
证券投资：股票
房地产投资

银行存款：10W * 1.5% = 1500 大多数人的选择，不会理财

目前最新的银行存款利率一年定期基准年化率为1.5%，收益太低

证券投资：股票

选股难
波动率大，一般一个涨停就是10%。医疗连续几个涨停 10W -> 11W -> 12W -> 13W，不过几个跌停也亏很多
技术性要求高！一般人承受不了

房地产投资

门槛高
兑现收益难
房住不炒，而且现在时机也不是最好的

基金：支付宝天天推荐

以上问题基金就可以解决

想稳定点，就配置货币基金或者纯债基金；

想要收益高一点就要配置指数型基金，股票型基金，混合型基金；

当然买基金也并不是无脑买入，赚钱先来就不是件能够无脑就能够赚钱的事情！

需求，择时，则基金，更需要耐心，需要不断的学习

2、走进基金

2.1A股、指数

债卷：付息还钱；

股票：不还钱，但是共同分享开公式的成果！

A股：中国境内公司发行的股票

指数：通常一家公司发行一只股票，很多家公司就会有很多只股票，这些股票成群结队，就组成了不同的指数。

大盘：上证指数，就是在上海交易所上市发行的所有股票组合！

小盘：中证500指数，选取了500家中小公司的股票组合！分散风险！如果求安稳，指数会比较好！

基金：就是有基金公司拿我们的钱，去帮我们买股票债卷，帮助我们打理我们的钱！

我们不会理财，可以找大公司帮我们，比如支付宝的天弘，富国，广发，华夏等。千万别找P2P，随时暴雷

2.2、货币基金

开放式基金按照投资类型一般分为股票型，债卷型，混合型，货币型。

开放式就是可以随时买和随时卖，目前大部分基金都是开放式。

货币型基金就是指投资于货币市场的基金，银行

货币市场就是指期限在一年以内的金融资产交易的市场，简而言之，就是流动性比较好的金融资产，很容易卖出去

比如：现金，一年以内的银行定期存款，剩余期限在397天以内债卷等

如果不会理财或者追求稳健的人，可以购买债卷基金避免风险~·

2.3、短债基金

短债基金属于债卷基金的一种，属于主要买债卷的基金

比如：Q向A借了10万元，每月需要付3%的利息，写了借条

6个月后......A比较缺钱，找到B，把这个借条卖给了B，B拿到借条剩余期限只有170天，而且一般说，剩余期限越短，风险越低

短债就是债卷里面风险比较低的一类，投资的剩余期限必须不超过397天，保持较低的风险；

货币基金主要买银行的定期，大额存单更多一些，所以货币基金的风险比短债基金更低。

2.4、初识收益

余额宝必须200元以上才有收益

要看货币基金的收益，就需要了解一个词万分收益

比如，万份收益为（1.1）

相当于买了一万元，今天的收益就是1.1元，1000就只有0.11元

如果买的金额少，经过计算，收益低于0.01，所以就没有了！

7日年化率又是什么呢？

假设全年的收益计算最近7天的水平，一年能赚多少钱？

公式：七日年化率收益 = （过去7天万份收益总和/ 7 ）* 365 / 10000

所以，7日年化率只是一个参数指标，不能拿来作为标准，盲目买入

2.5、混合基金

混合型基金就是股票和债卷混搭着买，而且具体的比例分配根据合同的规定的来；

沪港深：就是能借助沪港通和深港通渠道买港股，简单来说就是可以买A股和港股。

价值精选：价值通常指投资发展比较成熟的公司，或赚钱能力比较稳定的公司。

成长：成长通常指投资一些盈利增长块的，正在高速发展阶段的公司

灵活配置：就是指股票，债卷的比例比较灵活

买混合基金：很多时候主要看基金经理

激进型：股票，上升幅度大

保守型：债卷，持续平稳上升

2.6、买入确定

基金的买卖一般以15点为界，当天超过15点就是下一个交易日的申请了。

当天交易日申请，一般下一个交易日人才能确定，收益的变化一般在确认人的下一个交易日看到。

最好在交易日的15：00前进行买卖操作

1000 沪深300 15点之前，明天就可以看收益

1000 沪深300 15点之后等价于明天3点前买的，后天才能看到收益

交易日减少证券市场可以交易的日子

基金交易日是每周的周一到周五，交易时间是每个工作日上午9：00到15：00,休市时间是每个工作日中午11：30到13：00，一定要注意，周六，周日是不能进行交易的，所以大家有需求的话，要选择工作日(1-5)的交易时间进行操作

一般选择在周四买入，在股市当中炒短线的投资者，到了周末就会有避险的习惯，害怕在周末出现重大利空导致周一大盘下跌，所以在周末之前就会进行减仓，但在A股市场执行的是T+1制度，要想在周末之前把钱取出来就要在周四的时候卖出股票，周四出现下跌的概率较高，这样在周四购买风险较小，一旦市场出现反弹就很容易赚到钱，跌的多就多投，涨的多就少投。

2.7、收益确认

净值：基金交易的价格。一般情况下持有的基金的份额不会变（基金定投），你用钱按照某天的价格交换基金份额，等价格提高了，你在用同等的份额，拿到高价值份额的钱，就盈利了。

市值：当前净值 * 份额，也就是现在手上的基金值多少钱。

买基金就是赚钱[基金净值]上涨的钱~

2.8、赎回、卖出

看卖出当天的净额！卖出的那天涨的比较多，你就会赚的多，看准情况，在当天3点前卖出。

股票型基金可以看看今天大盘的趋势。如果大盘是涨的，多半净值也会比昨天高一些，支付宝里也有对基金的实时估值，可以用来做过参考。但是也需要看最总公布的净值来成交。

到账的钱少了？是因为卖出当天基金跌了一些，相反，如果当天基金上涨，到账的钱也会多一些！

2.9、卖出手续费

一般来说，基金买卖都有手续费，买入的时候叫申购费，卖出叫赎回费，有些基金的赎回费会随着持有基金的时间减少，最后可能就没有了，也有一些是固定的费率。

A类：长期，买入需要手续费

C类：短期，买入不要钱

持有的基金很短 < 7 天，赎回费会非常高 1.5%，因为基金投资的理念是长期投资，不建议短期频繁交易，否则容易影响市场资金的稳定性，不利于我国市场长期稳健发展。

基金的持有时间，按照购买确认人开始到卖出确认的前一自然日计算，一般来说，你只要看下你购买的确认日是哪一天，是我们可以在支付宝的交易记录中，找到买入的交易记录，就可以到买入的确认时间，从而进行推算

尽量在跌的时候买，然后在比较高位的时候卖出！

追涨杀跌！= 韭菜，给别人送钱，那还不如给我，我还能叫你们爸爸

3、选择基金以及购买

3.1、考虑，基金适合长期持有

投资需要考虑收益，风险，流动三要素。

风险和收益成正比

收益：股票基金 > 混合基金 > 债卷基金 > 货币基金

风险：股票基金 > 混合基金 > 债卷基金 > 货币基金

流动性：货币基金 > 债卷基金 > 混合基金 > 股票基金

要看基金过往表现，至少6个月以上的数据，2年以上的具有代表性，同等收益水平下，选择波动最小的

基金规模

我一般选择大于1个亿的，保证安全稳健性

持有时间

短期的C类，长期的A类，买入的时候需要查看手续费的规则

指数基金

对于理财小白的懒人投资来说，投资指数基金是一个省心的选择，就连股神巴菲特也推荐指数基金

但是，指数基金是一个很宽伐的范畴，其中最重要的一个问题计算选择那一个指数？

如果我们从沪深两市找出市值最大，交易最活跃的800只股票，前300只组成沪深300指数，后500只构成中证500指数。所以通常大家认为沪深300是大盘股风格，而中证500偏中小盘风格。

上证指数，3000点以下可以考虑买，3000点以上考虑买！不过中国近10年的指数都在3000，今年跌到了2901

市场分为牛市：一直涨、熊市：一直跌或者震荡！（买入）

低买高卖，根据自己能够承受的风险~及时收手，赚了就跑

3.2、基金定投

基金定投，全称位基金定时定额投资，根据报告称其在美国已经占到基金投资的39%，然而中国却仅为10%不到，成熟的资本市场的美国老百姓更喜欢基金定投，而中国人赌性较重，喜欢赚快钱，其次金额市场知识，体系不发达。

基金定投是一种小白理财方式，其关键在于需要间隔一个周期投资一次定额资金，为什么好？因为以固定金额投资，低价位就会购入跟多份额，高价位就自然购入较少份额，以此减低平均持仓成本，等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。

我们看案例，如下图：张三在1月到4月开始定投，每个月固定投资600元基金，1月份单价为30元，2月份涨到60元，3月份又回跌30元，4月分继续下跌到15元，5月份涨回30元在将份额卖出，我们来计算一下这次投资的盈亏情况：

根据金额/单价=份额计算，每次投资600元，那么1月买入20份额，2月买入10份额，3月买入20份额，4月买入40份额，总共买入90份额，平均单价价格为2400/90=26.7元，在5月以30元卖出，共获得2700资金，相比总投资额2400要多次300，收益率共12.5%。

股市虽然经历了一轮波峰和波谷，回到了原价，但投资者却获得了盈利，核心原来就是利用高家买入份额少，低价买入份额过，在经历市场波动后通过躺低单位成本，再在市场回暖时以周高价位售出从而获利

中国股市的特点是牛短熊长

2020，科技，新能源，医疗

基金定投最大的优点有以下几个；

1、弱化入市时机选择的重要性

2、减少投资者狂热风险，选择很多股市投资者看好那只股票直接就提起到来，全仓杀入，俗称梭哈。

3、风险波动越大收益反而越高

4、工薪族那月薪为主，适合基金定投

5、强制储蓄，开源节流

6、避开人性的弱点，这里说得可能有点大，不过人确实如此，炒股的小白们都喜欢追涨杀跌，随波逐流，非常容易对一些股市消息产生过度反应，通常连续几个跌停就坐不住要抛售了，但如果选择了基金定投的投资方式，那么无论是价格上涨还是下跌你都挺开心的，上涨了更好，下跌了我就会买入更多的份额，主动买套，只要成本不断被拉低，市场回暖后我就可以再赚一笔。

3.3、买入操作

选择软件：蚂蚁财富、支付宝，一样的

1、挑选基金：基金代码号：312323

2、加如自选：一边长期观察

3、观察状态

4、买入

5、加仓、减仓、清仓

购买基金就是把我们的钱交给经验丰富的基金经理打理，让他们帮我们购买股票债卷等，所以一个好的基金不乏需要一个好的基金经理，在购买基金的时候，可以看一下该基金经理的工作经历年限和年化率，如下图

从下面图一可以看到，基金的走势，对比同类基金的均值等

图二看业绩表现：我们可以看到这只基金经理的一些信息，比如从业5年，从业年回报率高达32.15%

图三看基金档案：基金就是基金经理把我们的钱进行打理，比如这个购买了86%的股票和10的银行存款+2.3%的其他，具体购买了那些如下重仓股票就可以看到

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