东莞农商行再度申请港股上市：财务数据打架，多项业务违规曾被罚

继早前的招股书失效后，4月20日，东莞农村商业银行股份有限公司（下称“东莞农商行”）再度向港交所递交IPO申请材料。此前，东莞农商行曾在2020年6月递交招股书，但却宣告“失效”。

时至2021年4月，东莞农商行更新2020年经营、财务等数据后再度向港交所上市发起冲刺。在此之前，渤海银行、威海银行均已于2020年下半年在港交所实现挂牌交易。

招股书显示，按2019年的总资产、核心一级资本净额等指标统计，东莞农商行为国内第六大农商行。截至2020年末，该行的资产总额为5484.02亿元，而截至2018年12月31日则为4079.047亿元，年均复合增长率为16.0%。

2020年，东莞农商行的营业收入为120.47亿元，同比增长2.14%；净利润为50.55亿元，同比增长3.80%。此前的招股书显示，2017年至2019年，该行的营收分别为87.75亿元、97.78亿元、117.95亿元。

对比来看，东莞农商行的营收增速接连出现大幅下滑。其中，2018年同比2017年增长11.4%，2019年较2018年同比增长20.63%。而在2020年，这一增速则骤降至2.14%。

同样，东莞农商行的净利润增速也出现了大幅下降的情况。早前招股书先，该行2019年的净利润49.36亿元同比2018年的44.82亿元增长10.12%，2018年同比2017年的41.26亿元增长8.63%。

而最新招股书则显示，2018年、2019年、2020年，东莞农商行的净利润分别为44.53亿元、48.70亿元、50.55亿元；股东应占净利润分别为44.82亿元、49.36亿元、48.56亿元，与早前的数据不符。

东莞农商行在招股书中称，其已自2018年1月1日起采纳《国际财务报告准则》第9号“金融工具”、《国际财务报告准则》第15号“客户合约收入”及《国际财务报告准则》第16号“租赁”。

资产质量方面，截至2020年末，东莞农商行的不良贷款率为0.82%，同比下降0.18个百分点，这一数据在2017年至2019年分别为1.29%、1.27%与1.00%；拨备覆盖率为375.13%，同比下降14.44个百分点。

东莞农商行介绍称，该行的业务和营运主要集中于东莞。截至2018年、2019年与2020年12月31日，该行各有94.7%、82.1%与81.9%的贷款及98.8%、99.1%与84.9%的存款源自东莞。

经营业务的过程中，东莞农商行还多次被监管处罚。其中，因关联交易管理不到位，贷款业务、银行承兑汇票业务等多项严重违反审慎经营规则等案由，东莞农商行在2020年11月被东莞银保监分局处以罚款235万元。

除了通过自身银行经营业务，东莞农商行还投资了6家银行，其中包括4家村镇银行、湛江农村商业银行及潮阳农村商业银行进行并表管理。东莞农商行称，该行是该六家子公司的最大股东。

股权方面，东莞农商行前五大股东分别为：广东粤丰投资公司，持股5.21%；东莞市康华投资集团，持股2.61%；东莞市南方粮油公司，持股1.74%；东莞市惠美装饰工程有限公司，持股1.44%；东莞市海达实业有限公司，持股1.29%。

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