信用卡降额冻结封卡,如何摆脱银行风控?
进入互联网时代,我们的生活方式也紧跟着升级了,信用卡也步入人们的视线,变得越来越常态化了。根据资料显示,我国人均信用卡持卡量仅为0.44张,且每年都在增长中。
信用卡其实用处也是非常多,像平常的用于日常消费的支出,以及大额的购买商品或者支付债务都是比较有用的,当然对于银行来讲,信用卡的核心功能就是为了方便用户取现、分期还款以及其他方面的借贷。
但是,有的人信用卡提额非常高非常快,有些人却遭受降额冻结封卡的风控,那么,究竟有哪些不好的用卡习惯会受到银行方面的风控呢?
一般来说,信用卡降额可归纳为三类:政策性降额、长期不用降额、套现行为降额,其中被怀疑套现行为降额最为频发。
一、政策性降额
政策性降额是什么意思呢?就是指由于中央规定或者银行政策而使信用卡降额。
1、政策规定降额,比如前段时间中信银行发布了一个公告, 6个月未发生交易的信用卡将会进行额度调整。类似这类由于银行政策性规定的降额类型,如果符合规定条件,那么是降额是刚性的,基本不可规避。
2、风控期降额,每个银行一年中几乎都会有段时间是风控期,比如某些银行得风控期为4-5月,10-11月,在这个区间它会监测用户使用信用卡的行为,而且比平日要更严格一些。
3、防范风险降额,比如银行怀疑信用卡被盗刷等事件,银行就会防范风险而做出降额调整,这类降额后,如果可以证明被盗刷不实,是可以联系银行申请恢复额度的。
二、长期不刷卡降额
长期不刷卡被降额,这类同学一般是不常用信用卡的,可能一年就刷个免年费的标准之类的。对于这类同学,银行给了你额度你却没有怎么使用可以说是一种浪费,所以银行调低你的额度也是情理之中了。
三、套现行为被降额
套现行为被降额,也就是说被银行怀疑你是在套现,为了防范风险银行就会风控你进而的表现就是降低你信用卡的额度。被怀疑套现行为有以下几点。
1、账单单一,且单笔刷卡额度大。账单单一是指每个月的账单中,消费笔数不足三笔或者消费类型只有一种。单笔刷卡额度大,一般是指每个月的账单中,单笔刷卡额度超过90%以上,持续数月。同时月消费笔数少,基本都是大额交易,必然被银行注意,很容易就被系统风控。正常情况下,谁能每个月都消费那么多呢?所以每张信用卡需要轮休一下比较稳妥,适当增加几笔小额消费,并且降低单笔刷卡额度,最佳是单笔60%,可以上下浮动。
2、网络支付、且网络支付刷卡次数多。这一点在近一两年出现的频率高,因为近两年很多POS机都推出了无卡支付、云闪付、扫码支付等低费率0.38%的网络交易。解决办法就是减少这类交易的次数。
3、大进大出,且刷卡规律明显。大进大出是指在还款的时候大额还款,然后又大额刷出去了,意思就是刚还进去,就又刷走了。刷卡规律明显是指每个月固定时间或者浮动金额很小的大额消费,就是让银行察觉到卡友刷卡规律性强。那么结合这两点后,就很容易被怀疑套现。解决办法就是还款和刷卡要有间隔,每个月刷卡金额不能太固定了,可以分两笔刷卡,但要注意间隔。
4、刚还进立马就刷出,如果是在账单日前那没有关系,如果是在账单日后这就是风险了,要记得间隔时间。
5、无积分,减免类商户。无积分商户是银行不喜欢的,所以才不给积分。减免类商户是银联给的优惠政策,这类商户费率低甚至0费率,刷这类商户银行没有利润或者说很低,那么它也就不喜欢这类商户了。而且这类商户不是我们日常消费经常用到的,也是银行重点监测对象,所以频繁刷这类商户就会被监测到,严重就会导致降额。
6、所谓非正常消费,必然是资金用途可能超过银行限定的正常消费范围内。那么银行是怎么判断持卡人非正常消费的呢?比如,信用卡长期在同一家商户大额消费、非正常营业时间刷卡交易,刷卡金额有规律太规整,比如是两千、五千、八千,一万这样的金额等。长此以往,必然引起银行注意。
7、异常异地刷卡、异常跨境刷卡。
8、经常在同一商户上刷卡,经常在同一台POS机上刷卡。
最后着重提示:信用卡使用时一定要避免逾期!一旦逾期上了征信,造成征信污点,那么一切的信用卡优惠你也会享受不到了,基本和你绝缘了。严重的造成征信黑名单,那国内上下,你将处处受限!
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