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这两天大家都在讨论花呗要全面接入央行征信系统的消息，我觉得这种在未来会是常态。

随着整个监管体系的完善，所有借贷产品上征信也只是时间问题。

提到征信，我们并不陌生，但还是有人对此不重视。

因为很多人觉得跟自己关系不大，特别是学生以及刚毕业的年轻人，还有一些没办理过借贷、申请银行信用卡等等的人，对此多是一副「与我无瓜」的态度。

这样不好，征信跟绝大部分人都息息相关。

特别是现在花呗也要上征信，那这个群体可就大了。也许你没用信用卡，但你大概率用过花呗。据我所知，大多数学生都有使用花呗。

所以，花呗都开始上征信了，你还能对征信这个事情表示无所谓吗？

不过，提及征信，很多人只是知道但不了解，关于征信的一些问题也多是迷迷糊糊，这里就给大家整理回答一下。

也许不是最全面的，但一定是最通俗易懂的。

1、

什么是征信？为什么需要征信？

征信分为个人征信和企业征信。企业的其实很麻烦，对于大多数人而言也不用太关心，大家顾好自己的个人征信问题就行。

重点说下个人征信的问题。

如果您向银行借钱办信用卡，那么银行就需要清楚了解你是谁，需要判断你什么时候能按时还钱，还需要知道你有没有借贷记录，特别是有无不诚信的记录等等。

在征信出现之前，如果你管银行借钱，那你需要提供一系列的证明材料。诸如单位证明、工资证明等等，与此同时，银行的信贷员也要打电话到你的单位确定你的情况等等。

然后才能确定是否要借贷于你，是否要让你申请信用卡等等，在这过程里，会花费很多时间，小到几星期，大到几个月都有可能。别提多麻烦了，去办过一些事务流程的就知道，一天跑几躺是常态。

在这样情况下，开始有了征信。他们把各自掌握的关于你的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个机构给你建立一个信用档案（即个人信用报告），再提供给各银行使用。

这种各银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。

有了征信机构的介入，有了信用报告，那么当你再向银行借钱的时候，你需要给出的证明资料就相对少了，银行想了解你的信用状况的方式变简单了。

在银行征得你同意后，查看你的信用报告。再花点时间重点核实一些问题，你就能很快得知是否能获得银行给你的借款了。

可见，征信的出现，节省彼此时间，高效办事。

2、

个人信用报告是哪个机构提供的？

中国人民银行征信中心。它是人民银行的直属事业单位，负责个人信用信息基础数据库的日常运营和管理，提供个人信用报告及相关服务。

人民银行征信中心作为第三方机构，只是如实提供你的信用报告，而决定你能否获取贷款这类服务的，是银行等信贷机构。

那么，银行是否给你贷款，主要考虑哪些方面的因素呢？

01、看借款人的基本情况。比如你的工作情况，居住位置以及你的财务状况等等。

02、看借款人的信用状况。比如你目前的负债水平，过往的信用历史等等。

03、看银行的信贷政策。比如有的银行愿意给学生放贷，有的不愿意。

主要是上述几个方面，你的征信情况大多体现在前两点，所以你的信用报告只是帮助银行作出信贷决定的参考之一，并非唯一的依据。

更确切的说，你的信用报告就是一种社会的通行证，想要走得顺畅，那就多加重视你的信用报告，多注意征信问题。

3、

征信有什么好处？

说了这么久征信，那么征信对我们有什么好处呢？

首先是节省时间，跟银行对接借贷业务的时候，不需要浪费太多时间在审核各种资料上。

其次是反应自己的真实情况。正所谓好借好还，再借不难。

如果你的信用报告反应自己是个按时还款的人，那么银行也愿意给你贷款，甚至还会给你一些优惠。

这个道理其实很简单，谁都喜欢恪守信用，能够建立长期合作的人。

大家应该都听过类似的故事，比如你年轻的时候不学英语，等到后面有个很好机会，但你因为英语不过关被卡住，于是失去了一个绝佳的工作机会。

信用也是一样的。你现在不重视自己个人信用，等到以后需要的时候，你哭都没地方哭。要有长远的眼光，不要局限于眼前。

除此之外，还有一个好处是获得公平的信贷机会。

前面说了，你的征信报告都是基于事实登记，不存在其他主观的判断。换句话说，你的贷款申请等业务不会受到信贷员的主观感受、个人情绪等因素影响。

4、

一次失信，信用污点是否会跟随一辈子？

人生总有不小心的时刻，有时候并非完全主观意愿要去失信，而是有可能存在一些外在因素导致我们不小心失信。

这时候，有人会担心自己的这次失信会跟随自己一辈子了呢？

这个问题要客观看待，一次失信，可能对你短期内的信用活动产生影响，但是从长期来看，商业银行还是会综合你各方面的情况进行考量，然后做出理性判断的。

当然，还是建议大家不要出现这种失信的情况。

5、

如何能拥有一份「好看」的征信报告呢？

这里不是让你造假，这种也不可能让你造假。

一份「好看」的征信报告，其实是正常的征信报告。

什么是正常的征信报告呢？

01、非白户。所谓的白户，是指你啥都没有的，征信报告上一片空白。

但这种情况，银行不大愿意给你贷款，因为不知道你过往的信用记录，不好作出判断。

我看到有人说，因为自己是白户，所以银行连十万块也不愿意借给对方。

有信用报告的，都是办理过贷款、信用卡、担保业务这一块的人。

02、拥有良好的个人信用记录

最简单的方法就是与银行发生借贷关系，比如向银行办理一张信用卡或一笔贷款。

必须要说的一点是，不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方式。

所以，这个办法也就解决了前面白户的问题。

03、按时缴纳，不拖不欠，定期检查。

如果有拖欠的款项，请尽快付清，否则，逾期还款等情况就会如实反映在你的信用报告里面。

定期关注自己的信用记录，可以及时发现和解决信用报告中的可能出现的错误信息。

不要让上述的失误对自己之后的信用活动造成不利影响。

04、未使用的信用卡要及时注销，不要频繁申请信用卡，不碰乱七八糟的网贷等等。

6、

征信会侵犯个人隐私吗？

不会。

中国人民银行征信中心会采取了相应的措施来确保用户的隐私安全。

有人可能还会关心，那就是除了自己外，还有谁能看到自己的信用报告？

商业银行在审查你的信贷申请时，可以看你的信用报告，但必须经过你的书面授权。

再有，如果你已经是某家商业银行的借款客户，或持有它的信用卡，这家商业银行也可以看你的信用报告，但不需要经过你书面授权。

不过，你自己是个人隐私最好的保护者，所以，你平时也要多注意自己的隐私问题。

7、

如何查看自己的信用报告？

带身份证去当地的人民银行当地征信中心，也可以去往当地部分商业银行可以打征信的地方，下面这个网址可以查询到离你最近的网点：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml

也可以电脑、手机上查询。登录中国人民银行征信中心官网查询，不过，需要注意的是，手机端查询的是简版征信。建议还是去银行查询比较妥当。

最后，查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务，一年可以免费查询 2 次，不用白不用。定期查一下，没太多坏处，并非让你天天查，因为太过于频繁查询也不是好事，避免让人误会你经常要借钱之类的。

凡事过犹不及，适可而止。

最最后，自古讲究以信为本，有好的诚信，才能走遍天下。每个人务必要重视自己的个人信用，以后要查看个人征信的需求场景只会越来越多。

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