SMARTS决策引擎：实时决策分析

作者：Hassan Lâasri

在本文中，我将简要介绍SMART决策引擎实时决策分析功能，以管理和保证包含开发、测试以及生产过程中的决策质量和性能。

决策绩效评估

决策绩效评估的先驱之一詹姆斯·哈林顿（H James Harrington）曾说过：“评估是控制、优化和改进的第一步。如果你不能正确的度量效果，那么就无法正确的理解它。如果你不能理解它，你就无法控制它。进而如果你不能控制它，你就无法改善它。”以上观点对决策绩效也是适用的。

决策绩效度量对于任何一个行业来说都是至关重要的，因为对于运营决策而言，单个微小的改进可以产生巨大的影响，特别是在银行、保险和医疗保健等风险驱动的行业，因为诸如申请审批这类决策往往每天都是执行数以百万计。哪怕是微小的改进，也可以为公司带来巨大的收益。改善这类决策意味着不断调整政策、规则、价格等因素，从而实现收益最大化。

SMARTS中的决策绩效评估

SMARTS助力企业将运营决策变得更为明晰，以便在执行决策前对其进行测试和模拟，从而减少偏误。为此，我们向SMARTS核心的决策管理平台添加了实时决策分析功能。

目前该功能主要在金融和保险服务场景中使用，可以帮助业务分析师和业务用户定义报表、评估备选策略，并在决策的全生命周期进行绩效评估----并且在同一个系统界面中即可完成。

开发

从一开始，SMARTS就将决策自动化的工作重点放在观察可量化的业务目标上，通过关键绩效指标（KPI）来评估决策质量。分析师和用户可以通过图形界面和公式定义多个KPI指标。在进行决策逻辑梳理时，只需将需要观测的变量拖放到仪表板窗格中，即可自动创建报表，展现该变量的数据分布。业务用户可以自行定义聚合、规则度量以及图表，以便在仪表板中实时查看关联报表。

测试和验证

在测试阶段，分析师和用户可以访问SMARTS内置的基于map-reduce的模拟环境，可以运行大样本数据来度量这些KPI指标。这样，他们就可以在实际生产部署之前通过评估KPI指标来进行影响分析。所有这些测试工作都不需要IT介入进行编码，因为通过SMARTS可以快速地生成这些指标。

执行

通过为这些指标设置一个时间窗口，业务分析师可以直接可视化地查看生产环境中的数据。实时决策分析图表可以直观地展示实际度量值，并在超过某些阈值或检测到某些特定模式时触发通知和预警。这些通知可以通过电子邮件推送给用户，也可以直接对接公司管理系统生成通知单。此外，实时监控让企业在外部条件突然变化时快速做出反应成为可能。例如，在进行冠军/挑战者实验时，可以删除并替换表现不佳的策略。

实际应用

1.保险承保

比如在保险承保场景中，风控专家可以将生产数据导入到测试环境，从而边调整业务规则边实时查看结果报表，可以直观地洞察规则优化的方向，从而降低相应的承保风险。

例如，风控专家可能会发现25%的通过率差异是由于风险评分不同造成的。这一洞察反向引导风控专家专注于调整优化相关风控规则。重复这一分析&改进的循环提高了规则优化与迭代效率，降低了取得风险收益平衡的成本。

2.反欺诈检测

另一个真实的客户案例是交易反欺诈。在该案例中，反欺诈策略必须实时变更与切换。在这种情况下，SMARTS的实时决策分析功能至关重要，因为这样客户就可以直接在仪表板中发现偏离正常情况的趋势，并在同一用户界面中实时进行修订，快速发布以避免损失。

如果没有实时决策分析功能，那么从识别出欺诈模式到进行策略修改并发布之间的时间间隔将很长，必然会造成重大的财务损失，尤其是在实时交易反欺诈场景。该客户自从使用了SMARTS实时决策分析功能，该客户的反欺诈策略迭代效率提高了15倍。

3.营销场景

上述两个应用主要来自于金融风险管理场景，但SMARTS实时决策分析功能不仅适用于此。只要是数据、模型或业务规则（如贷款发放、产品定价或营销推广）的变更能够立即影响决策效果的场景，那么都是适合应用SMARTS实时决策分析功能的。

对于营销场景而言，SMARTS可以帮助实时地优化促销策略。例如，假设您使用SMARTS Champion/Challenger（冠军/挑战者实验）功能构建了一系列营销规则。根据您设定的规则，某些客户将获得折扣。其中一些人可以享受15%的折扣（冠军策略），而其他人可以享受20% 的折扣（挑战者策略）。此时，您想知道额外的5%折扣是否会带来更多的优惠券使用和更多的销售额。这时候使用SMARTS实时决策分析功能，您可以实时地查看两种策略下总销售额和优惠券使用数量的差异。通过这种方式，您可以通过实时数据得出最佳营销策略。

总结

作为决策生命周期的一部分，业务分析师显然是从编写决策逻辑开始。随着他们逐步深入，决策测试开始变得更为重要。为此，SMARTS将预测分析技术(数据挖掘模型)与实时决策分析技术集成在一起，使业务分析师和业务用户能够自行定义报表，并在同样界面中仅通过鼠标点击即可查看生产数据的运行结果。

划重点

SMARTS内置决策分析功能—无需依赖于第三方工具
可以定义决策结果的度量标准，以便直观地衡量每个决策对业务目标的影响
决策度量使用户能够评估备选策略的好坏，以确定哪些应保留，哪些应移除
用于实时决策分析的SMARTS组件可让用户监控正在运行的决策，并随时进行调整
当数据、模型或业务规则的变化能立即影响决策效果时， SMARTS实时决策分析就是不可或缺的

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