还贷的那些事VI——自由贷的设想
先回顾之前的文章
还贷的那些事I——还贷的基本概念
还贷的那些事II——等本还贷的计算
还贷的那些事III——等额还贷的计算
还贷的那些事IV——等增额还贷的计算
还贷的那些事V——等增幅还贷的计算
介绍了还贷的基本原理(理论依据来自《信息理论》这本书),以及一些具体还贷方式的计算等。
还贷的基本原理就是:还款额=当月本金+上月剩余本金×利率
依据这个公式,你可以发现,无论你采用什么还贷方式,第一个月的利息都是固定的。示例中,利息为442.5元。
于是,提出一个大胆的设想——自由贷。
实际情况中,由于每月的收入受很多外因所影响,收入不是一直稳定在一条水平线上。例如,前一段时间的金融危机,使许多白领的收入打折打折再打折,还贷成了一座大山,而这一段时间,情况有所缓解,还贷能力大大增加。
那么银行能否提供这个业务——自由贷?理论上是可行的
自由贷,基本思想就是每月的还款额不是固定的,依据贷款者的收入由贷款者自由决定,如果贷款者这个月的收入比较少,那么少还一点,如果贷款者收入多一点——例如发了年中红包,那么可以多还一点。当然,银行为了避风险,可以设定每月最低的还款本金。每月的还款额=本金(超过最低本金)+上月剩余本金×利率。
至少我是很期待这种还贷方式的,因为我没有什么其他投资项目,钱与其存在银行,不如随时还贷,减轻我房贷的利息压力。
其实这个自由贷在信用卡上的还贷已经有所体现,去看看信用卡的说明就能看到其中的影子。那么,在银行个人放贷的主力——房贷上是否也能开展自由贷呢?
敬请期待!!!!
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