【观察】揭秘：中信银行信用卡新核心系统自研之路

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中国银行业的数字化转型，正处于关键的历史节点上，特别是随着银行业数字化转型的加速，今天无论是底层基础架构，乃至应用和商业模式的创新上，都让整个银行业面临着全新的挑战。

在此背景下，通过两年多的技术研发，国内首个具有自主知识产权的新一代云架构信用卡核心业务系统——中信银行信用卡StarCard核心系统日前正式上线并投产，这是中国金融核心系统自主研发历程中的又一次“里程碑式”的突破，也意味着国内金融信息核心科技的创新迈入到了一个全新的时代。

在我看来，中信银行信用卡StarCard新核心系统的成功落地，真正把国内金融核心系统的自主研发、自主创新推向了一个“新高度”，同时也为整个银行业的数字化转型树立了“新标杆”，更为中国金融科技未来的发展探索与实践出了一条“新路径”，其价值和意义无疑深远而重大。

三大创新

据了解，中信银行信用卡StarCard新核心系统于今年10月26日顺利上线，并成功在“双11”中取得优异成绩。数据显示，在刚刚过去的“双11”，中信银行信用卡当日网络交易总额同比实现两位数增长，再创历史新高。“双11”当天凌晨，中信银行信用卡网络线上交易额仅2分钟即突破1亿元，一小时突破10亿元，系统交易速度提升3倍。

实际上，中信银行信用卡StarCard新核心系统之所以能够完美支撑“双11”的信用卡交易高峰，关键就在于其在三个维度实现了重大的创新，具体而言：

一是，在核心架构层面，中信银行信用卡实现了新一代分布式云架构在中国金融行业的率先落地。

可以看到，中信银行信用卡StarCard新核心系统，通过构建新一代分布式云架构，并在近线数据库中采用了分布式集群（HBASE+ES+HIVE）解决方案，搭建出了PB级数据存储能力，为中信银行信用卡业务提供了秒级时延的海量数据实时查询，也提供了数据在不同场景下横向关联的穿透能力，由此为客户服务、营销支撑、产品服务、信贷风险、运营支撑等业务提供了不同时效、复杂场景的数据服务能力。

不仅如此，这套基于分布式云架构打造的信用卡新核心系统，还具有可扩展性强、处理效率高、弹性能力强等特点，同时在全新的云架构下，也使得中信银行信用卡业务也能像互联网公司一样做到快速创新、快速试错、快速迭代。

二是，在自主研发方面，中信银行信用卡也把国内金融核心系统的自主创新推向了一个“新高度”。

众所周知，金融领域的业务特殊性决定了对系统的架构，还是核心的数据库要求都是最为苛刻的，必须具备强一致性、极高的可靠性和极强的安全性，但由于历史原因，传统以国外品牌为主构建的集中式金融核心系统已不能新时代发展的要求。

为此，中信银行信用卡中心在升级核心系统的过程中，将大数据平台从底层技术、数据模型、产品应用等层面进行了全面升级，其底层采用基于Hadoop生态的开源技术栈，技术上实现了完全自主掌控，并完全替代了国外商业软件，用一套架构解决了数据仓库、数据集市、数据应用的数据割裂问题，在一个平台上实现所有业务数据的采集、存储与计算，真正实现自主可控的新目标。

三是，在技术创新层面，中信银行信用卡StarCard新核心系统的成功投产，还可实现内部底层技术和业务支撑能力的全方位的整合，不仅带来了管理和运行效率上的提升，同时也进一步推动了中信银行信用卡走向更大的开放，大大强化了其核心竞争力的建设。

例如，通过全新升级之后的中信银行信用卡StarCard新核心系统，不但系统承载能力大幅提升，有效支撑了全行8000万信用卡量，同时未来可通过资源投入线性扩充，保障亿+级客户经营管理需要，还能实现“同城双活、异地灾备”，稳定性和可靠性进一步增强。

此外，中信银行信用卡新核心系统还以应用为中心构建资源配置库和资源账单、建成自动化、智能化的AIOps运维体系、构建了复杂金融科技项目中端到端的敏捷交付与治理体系。同时，更形成了实时、智能大数据服务能力，满足客户、营销、产品、风险、运营等多条线复杂场景的数据和服务需求。

由此可见，在整个金融行业没有可“借鉴”对象的大背景下，中信银行信用卡中心率先完成的以云计算+分布式架构为基础的新一代金融核心系统的转型和升级，真正走在了银行业数字化转型的最前沿，不仅标志着中国金融核心系统的自主研发实现了重大的突破，也让其探索与实践的价值显得更加“弥足珍贵”。

三重价值

毫无疑问，中信银行信用卡中心作为金融核心系统“上云”和自主研发实现重大突破的“实践者”和“先行者”，也为整个中国金融行业未来的创新带来三个方面的重要价值和启示：

首先，中信银行信用卡敢于创新、勇于创新的这种势头，无疑能够为中国银行业的其他同行的数字化转型增添信心和勇气。

目前，大部分中国银行的数字化转型仍然刚刚起步，而中信银行用自身成功的探索和实践打造了国内首个具有自主知识产权的新一代云架构信用卡核心业务系统，真正打破了过去的思维定势，更传递了勇于面对新时代转型挑战的正确价值观。

其次，中信银行信用卡自主研发的新一代云架构还成为了业内的一个标杆，也为国内金融行业核心系统今后的升级换代，提供了相当有价值的参考和借鉴。

根据银监会要求，2020年银行业面向互联网场景的重要信息系统，必须全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。而中信银行信用卡StarCard新核心系统，经过两年多的技术淬炼，以及“双11”等业务场景的实践验证，一一化解了这些挑战。

具体包括：如何改造现有核心金融系统，做到符合开放的分布式架构，如何在较短时间内承受大规模交易高峰的压力，以及解决了分布式架构的一致性问题和业务数据的平衡关系等等，这对其他正在转型和升级中的银行显然将起到更好的示范意义。

最后，以中信银行信用卡StarCard新核心系统为出发点，未来通过金融+科技赋能，构建金融+生态的全新模式，也将为金融科技在中小金融机构的进一步落地，起到更多加速和普及的作用。

综上所述，中信银行信用卡自主研发的StarCard新核心系统的成功上线并投产，对中国金融行业而言是一次“里程碑式”的突破和创新，这为金融行业提供数字化转型和升级的新方式和新路径的同时，也会催生出更多领先的金融科技能力，进而引领中国金融科技实现新一轮的变革与创新。

申耀的科技观察，由科技与汽车跨界媒体人申斯基（微信号：shenyao）创办，16年媒体工作经验，拥有中美两地16万公里自驾经验，专注产业互联网、企业数字化、渠道生态以及汽车科技内容的观察和思考。

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