一看就懂-------再保险的基础知识

前记

因为换了咨询工作，6月中进入了再保险行业，从未接触过保险行业的我一头雾水。
根据同事给的资料、自己上网查询和通过客户接触，以下是自己整理的一些再保知识，为自己做记录，也为他人做下参考，若感兴趣或想要更多资料可以私信我

什么是再保险

再保险是什么，它怎么从中赚钱呢，怎么分类呢，怎么好像生活中根本没听过再保险呢？
首先大家肯定听过保险，一般我们口中的保险是指XXX通过XXX保险公司买了某类保险，目的是当未来发生意外时，可以让保险公司帮我们承担一部分风险。
那么，当一个保单风险很大，大到如果发生理赔会影响到保险公司的正常经营了，怎么办？
两种方法:

第一种多个保险公司（A、B、C）一起来对这个保单进行承包，那么该保单的风险就会分散到多个保险公司（A、B、C）上，即共同保险（共保）；
第二种就是一个保险公司（A）承包了这个保单，同时保险公司（A）必须谋求减轻过重的责任，否则，可能丧失其经营上稳定性，甚至可能导致经营失败！所以再保险业务就应运而生了，再保险简单说就是指直保公司将其所承保的部分业务分出给其他保险公司，相应的风险也就分担给了其他保险公司。

更详细明确的定义如下：

再保险（reinsurance）也称分保或“保险的保险”，指保险人将自己所承担的保险责任，部分地转嫁给其他保险人承保的业务。再保险业务中分出保险的一方为原保险人，接受再保险的一方为再保险人。再保险人与本来的被保险人无直接关系，只对原保险人负责。

再保险（分保）：保险人的保险

话不多说，上本人画的图，如下：

咱们今天说再保险就是在图中的这个位置：

通过图中可以很明确的看到，再保险发生在原保险人和再保险人之间，即直保公司和再保公司之间，所以非保险体系中的人员正常情况下根本不会涉及到再保的业务，再保公司在我们生活中也就好像没见过。

那么再保险怎么赚钱呢？

上图：

如图所示，直保公司将一个保单的保费（即我们投保人买保险交的钱）通过不同的分类和对应计算规则分出一部分给再保公司，这部分分保费即再保公司的收入。与此同时，分入公司（再保公司）也会向分出公司（直保公司）交一定比例的分保手续费

分保手续费又称分保佣金，是指分出公司向接受公司收取的报酬，即分保分出人支付的手续费(或佣金)中应由分保接受人承担的份额。其高低取决于分出公司营业费用(包括经纪人佣金和业务费用等)的多少和合同业绩的好坏。

再保险的分类

直接上干货，如下：

按分保责任划分
- 比例再保险（是以保险金额为基础来确定自留额和分保额的再保险方式）
  - 成数再保险
    
    每张保单规定一个最高责任限额，在限额内的完全按照比例来分享保费、分担责任；超出限额的，再保险公司不管。
  - 溢额再保险
    
    按照自留额
  - 成数+溢额混合再保险
- 非比例再保险（是以赔款金额为基础来确定自负责任和分保责任的再保险方式）
  - 险位超赔再保险
  - 事故超赔再保险
  - 赔付率超赔再保险（停止损失再保险）
按分保安排划分
- 临时再保险
- 合约再保险
- 预约再保险
按实施方式划分
- 法定再保险
- 商业再保险

后记

通过这篇文章相比你应该对再保险有了个基础的认识，不知道聪明的你还有会不会还有疑问，若有疑问欢迎留言！
我在这抛几个问题:
什么是精算系统，再保公司中的精算是干嘛的?
什么是预估账单，为什么要预估？
什么账单，什么是保单，什么是合同，怎么分类…

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