抵押贷款买房，一旦房价暴跌，银行可能会收走你家的房子

有房一族，特别是贷款买房的，如果房价暴跌，自己当了接盘侠不说，甚至还可能钱房两空。

之前看过这样一个新闻，一名香港的购房者，高价买的房子，在遭遇金融危机后，价格跌了一半多，他收入也不低，能按时还贷，可房子还是被银行收走了。那在咱们中国内地的银行房贷合同又是怎么规定的呢？

首先需要明确的是，按揭买房情况下，买房人和银行之间存在2个法律关系：

贷款关系，即买房人向银行贷款，用于支付首付之外的部分买房款。

抵押关系，房屋作为买房人依约还款的担保。

如果房价下跌，导致抵押物（房屋）的价值低于债权（贷款）金额，按照中国现行法律(2016)：

1、从法律规定层面，银行（作为抵押权人）有权要求补足抵押物的情形，仅限于因为抵押人（买房人）过错导致抵押物价值降低的情况。因市场原因导致的房价下跌不属于这一情况，因此从法律规定层面，银行没有权利作此要求。

2、从合同层面，如果合同约定了银行要求补足担保的权利，由于这一约定并未违反法律强制性规定，因此约定有效，抵押人（买房人）应当根据约定补足担保，否则银行有权行使抵押权。

那么，按照物权法规定，银行行使抵押权（即所谓“收房”）的方式包括折价，以及申请司法拍卖、变卖。其中，折价方式的前提是银行和买房人届时就此达成一致，而后者无需买房人另外同意。须注意的是，如果双方事先（即行使抵押权条件尚未成立时）约定以房屋直接折价的，这一条款属于流押条款，无效。

所以实际上，首先还是要看抵押合同对此是否有约定，如果没有约定的，在现行法律下，银行只能在买房人违约的情况下形式抵押权。但目前绝大多数银行的抵押合同都会有这样的约定。

另外，需要指出的是，按照现行法律规定，抵押权行使后，仍未完全清偿贷款的，买房人仍需偿还剩余部分的贷款，因为贷款和抵押毕竟是两个法律关系。

举个例子：王某2016年买下一套100万的房子，首付30万，贷款70万。一年后，已经偿还银行本金10万元，还剩60万元，房价突然暴跌，市场价50万，但他还欠银行60，所以要补齐抵押不足的差额（60-50=10），如果王某无力补上这个差额，银行有权把房子收回拍卖，拍卖了50万，剩下的10万你还得继续还给银行。

这种风险确实存在，但是大家也别太担心，房价断崖式下跌，那不是一个个体事件，而是会牵扯到整个经济金融体系，政府是不会不管的。

转载于:https://www.cnblogs.com/gaocy/p/9316297.html

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