懒人理财法之基金定投（Automatic Investment Plan）

一些基本概念

基金定投（Automatic Investment Plan），号称是巴菲特非常推荐小白们使用的投资理财方式。基金定投这个概念，我最早是去年在猫眼的时候，从一位技术大牛做的理财知识讲座上了解到的。当初听后懵懵懂懂，今年下半年，则开始慢慢接触实操。

有几个比较基础的概念，理清楚比较好。

什么是基金？

基金（fund）
从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。
从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们现在提到的基金主要是指证券投资基金。
—— 百度百科

有哪些常见的投资基金？

投资基金的区分，是以该基金的投资组合类型来决定的。

首先是货币基金，这个我们再熟悉不过了。大家的余额宝，现在就是由多家货币基金公司一起提供的服务。货币基金的资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货币基金的收益比较稳定，流动性也高（体现在余额宝可以随时存取）。

然后是与本次基金定投主题相关的股票基金。股票基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金，投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资者。股票基金的风险较高。

还有一种投资基金是债券基金，顾名思义，其主要投资对象为各种债券，包括国债、企业债券、金融债、央行票据等等。债券基金的风险比较低，收益相对稳健。乍看起来，债券基金与货币基金的投资对象有些重合之处，其实很多基金往往都会有多种投资渠道，其中占比最大的决定了其类型。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

定投盈利的原理是什么？

定投理论里有个经典的名词叫“微笑曲线”（smile curve），用来解释定投之所以经历价值下跌也依然能够盈利的原因。如下图所示。

我的基金定投情况

我使用的定投工具很接地气——支付宝（不得不说，支付宝在金融、理财方面的产品做得越来越好了）。截止到今天，共定投了 105 天。选取的基金以大盘为主，包括中美，具体如下：

富国上证综指 ETF 联接。ETF联接基金是指将其绝大部分基金财产投资于跟踪同一标的指数的ETF（简称目标ETF），密切跟踪标的指数表现，追求跟踪偏离度和跟踪误差最小化，采用开放式运作方式的基金。
易方达沪深 300 ETF 联接
交银施罗德中证海外中国互联网指数型证券投资基金（LOF）。LOF基金，英文全称是”Listed Open-Ended Fund”，汉语称为”上市型开放式基金”。
广发纳斯达克 100 指数A（QDII）。QDII（Qualified Domestic Institutional Investor，合格境内机构投资者），是指在人民币资本项下不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。
嘉实美国成长基金（QDII）。
投入的金额并不高，遵循了“只使用闲钱做定投”的原则。

收益方面，emmmm，今年大盘都不太好，大家都不比谁赚得多，只比谁跌得少：我目前持有的基金，平均持有亏损率为 1.6% 左右，年化一下，则达到了 5.56%（嗯，淡定哦）。其中美国的两只基金亏损率最高，因为是从最高点开始定投的（悲剧）；而 A 股关联的两个基金，都是在比较低的时候进入，目前亏损率是低于 1.2% 的。

以后的打算

初步的规划大概是这样：

美股关联的基金，未来会有很大的继续下跌风险，所以少投一点，多坚持一些时间。
A 股相关的基金，目前是很大概率处于低估值区域，所以，多投一点，频率也高一些（每天定投）。
海外中国互联网，我个人对此比较有信心。另外，客观有利的情况是，此时已经跌了很多了；不利的是，海外互联网公司受美股大盘影响太大。所以，小额稍微投一下就好。
比较坏的情况，2019 年，A 股、美股都哀鸿遍野，那么没有办法，整年都得坚持定投下去。反正使用的是闲钱。就是坚信，未来五年或者十年，经济肯定会好起来的。

最坏的情况则是，十年之后，全球经济更加萧条。这种情况也不是没有可能。而一旦发生，那么即便手里有投入到基金中的本金数额，对个人的状况改善估计也好不到哪里去。大厦将倾，非一木可支也。覆巢之下，安有完卵。

所以，信心真的很重要。亏钱了，心态要平和。

平时要多锻炼身体，加强心肺功能，有颗大心脏，什么都不怕~~

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